÷аль Ўварцбурд
#1 18 окт€бр€ 2010
ќтветить ÷итировать
1976 год. »менно тогда профессор экономики ћухаммед ёнус основал в Ѕангладеш Grameen Bank (Ђƒеревенский банкї), который выдавал под невысокий процент микрокредиты бедн€кам в селах, причем зачастую без каких-либо поручительств. Ёто было революционным и рискованным начинанием, так как шло вразрез со всеми правилами банковского кредитовани€.

Ќо ёнус рискнул, руководству€сь при этом не только деловыми, но и гуманитарными соображени€ми. —егодн€ его им€ на слуху у всего мира, его называют банкиром дл€ бедных, он лауреат Ќобелевской премии 2006 г. ј начиналась его истори€ с простого человеческого сострадани€.

Ќо обо всем по пор€дку. ћухаммед ёнус родилс€ в 1940 году в „иттагонге (современный Ѕангладеш). ѕолучив степень бакалавра экономи ки в университете ƒакки, он окончил престижный университет ¬андербилта в —Ўј (Vanderbilt University) с ученой степенью доктора экономики. ¬ернувшись в 1974 г. в родной город, молодой профессор начал преподавать экономику в местном университете. ¬ Ѕангладеше того времени, только что получившем независимость от ѕакистана, был край не низкий уровень жизни. Ћетом 1974 г. сильные наводнени€ уничтожили почти все рисовые пол€, и в стране началс€ массовый голод.

ѕуть на работу молодого профессора проходил через деревушку ƒжобра, где каждый день он видел беспросветную нищету и горе. —колько же нужно денег, спросил он как-то ее жителей, чтобы воплотить в жизнь ваши мечты? ќтвет потр€с профессора: оказалось, что многим дл€ счасть€ необходима ничтожно мала€ сумма денег. ќн составил список, в который вошли 42 человека, чьи общие потребности варьировались в пределах $27. ёнус дал жител€м эти деньги, хот€ и не наде€лс€ на их возвращение. “ем не менее старейшина деревни вернул ему все до цента, объ€снив, что деньги Ђпошли на бизнесї. —ельчане сплели из бамбука мебель и корзины и продали их, получив таким образом возмож ность вернуть заем и заработать себе на жизнь.

«начит, бедн€ки способны возвращать кредиты, пришел к выводу ёнус.  ак экономист, он знал, что получение кредита дл€ зан€тых в аграрном секторе крайне затруднительно. Ѕанки требуют максимум гарантий того, что деньги будут возвращены в срок и с процентами. Ќо какие гарантии, залоги и поручительства может предоставить нищий сельчанин?  роме того, банки не слишком жалуют таких заемщиков и из-за высоких операционных издержек, св€занных с небольшими размерами кредитов, да и, как правило, банковские офисы наход€тс€ в городах, достаточно далеко от потенциальных клиентов.

ёнус выступил в роли гаранта между местным банком и заемщиками, вз€в на свое им€ кредит и под низкий процент раздав деньги тем, кто хотел заниматьс€ мелким бизнесом. —пуст€ врем€, сельчане вернули долги, а ёнус доказал жизнеспособ ность своей концепции. “ак в 1976 г. начал свою де€тельность Grameen Bank.

ќбщение с жител€ми ƒжобры натолкнуло ёнуса и еще на одну революционную дл€ исламского мира мысль: давать микрокредиты не только мужчинам, но и женщинам, зан€тым в этой шариатской стране исключительно домашним хоз€йством. Ёта иде€ непросто прокладывала себе путь в сознании как мусульманских женщин, страшащихс€ гнева мужа, так и мужчин, посчитавших себ€ униженными, однако она тоже сработала. —егодн€, по данным Grameen Bank, 95% клиентов банка -женщины.

ѕервый этап эксперимента ёнуса длилс€ семь лет. — 1976 по 1983 г. число его клиентов увеличилось со 100 человек до более 45 тыс. ¬ 1983 г. профессор решил, что обладает достаточным опытом, чтобы превра тит Grameen Bank в полностью независимый банк, специализирующийс€ на предоставлении финансовых услуг бедноте. —татистика его успеха показательна. —ейчас микрокредиты получили 80% бангладешских семей, а в ближайших планах руководства банка увеличить к 2010 г. эту цифру до 100%. «а врем€ своего существовани€ Grameen Bank выдал кредитов на $5,7 млрд. ѕо данным ¬семирного банка, Grameen Bank помог улучшить жизнь более 70 млн жителей Ѕангладеш, страны с населением 153,5 млн человек.

—егодн€ весь Ѕангладеш охвачен филиалами банка, которых насчитываетс€ более 2 тыс. ÷ентральный офис, разрабатывающий общую стратегию и осуществл€ющий конт≠роль и координацию филиалов, находитс€ в столице - ƒакке. ƒалее в структуре следуют зональные офисы, которые объедин€ют территориальные. ¬ свою очередь, в каждый территориальный офис входит по дес€ть филиалов, которые располагаютс€ в непосредственной близости от клиентов. ј в самих селени€х существуют Grameen-центры, где раз в неделю собираютс€ представитель банка и клиенты. Ќа таких встречах клиент может вы€снить у представи тел€ банка любую проблему, а также, согласно правилам банка, возместить недельный взнос от вз€того им кредита. —умма этого взноса настолько незначительна, что клиент может легко ее вернуть без ущерба дл€ семейного бюджета. —тоит отметить, что возврат кредитов у Grameen Bank достигает 99%.

¬ 1977 году банком был создан фонд Grameen, всемирна€ сеть которого включает 52 партнера в 22 странах, что способствовало оказанию помощи примерно 11 млн человек в јзии, јфрике, Ћатинской и —еверной јмерике, а также на Ѕлижнем ¬остоке.

 роме того, по инициативе ћухам меда ёнуса осуществл€етс€ проект Struggling Members Program дл€ 55 тыс. нищих и функционирует ком пани€ Grameen Phone, совместно с Grameen Telecom обеспечивающа€ телефонную св€зь между деревн€ми.

 онцепци€ ёнуса получила широ кое распространение в развивающихс€ странах. ¬ качестве примера его последователей можно привести государственный банк Rakyat в »ндоне зии, заемщики которого увеличили в последнее врем€ свои доходы на 12,9%. »ли частный коммерческий банк BancoSol в Ѕоливии, чьи клиенты (главным образом мелкие предприниматели), согласно данным ÷ентра исследований глобального развити€, не просто удвоили свои доходы, но и смогли пользоватьс€ услугами поликлиник и отдавать учитьс€ в школу своих детей.

»сточник: ћикрофинанс+, но€брь 2008

ѕерейти в раздел: |