Подарки в кредит

Несмотря на мировой финансовый кризис, желание порадовать близких приятным подарком, как правило, бывает гораздо сильнее, чем желание сэкономить. При этом весьма соблазнительными становятся различные предложения о продаже товаров «с рассрочкой платежа» или «в кредит». Особенно привлекательно такие предложения звучат, когда речь идет о дорогостоящем товаре. Многие самарцы на радостях, что «банк сделал им одолжение», совсем забывают о том, что бесплатный сыр – только в мышеловке. Юридические тонкости подарков в кредит – от эксперта портала Samara24.ru.

Для того, чтобы такая покупка не превратилась в тяжкое бремя, а то и в сплошной кошмар, необходимо быть очень внимательными к условиям совершения сделки и знать некоторые правила.

Например, вы покупаете оргтехнику. Прежде всего обратите внимание на то, что, как правило, молодой человек, выписывающий вам счет, и девушка, сидящая за соседним столиком, оформляющая вам кредит, – представители совершенно разных организаций. Кредит вам оформляет не магазин, а банк. К сожалению, многие покупатели не осознают даже этого.

Итак, вы нашли желаемый товар, продавец-консультант посмотрел по компьютеру – оргтехника имеется в наличии, выписал вам счет и направил к одному из соседних столиков для оформления кредита. Постарайтесь выяснить, сколько единиц данного товара имеется в наличии. Для чего – объясню далее. Имейте в виду, что сделка по покупке товара еще не состоялась и у продавца еще не наступило обязательство передать вам товар.

За соседним столиком милая девушка проверила вашу анкету, с радостной улыбкой сообщила вам: «Кредит разрешен, подпишите документы». При этом, несмотря на то, что банк не менее вас заинтересован в оказании услуги по предоставлению кредита, вы счастливы, думая, что вам сделали огромное одолжение. К сожалению, как показывает практика, люди «на радостях» принимают на себя обязательства перед «добрым дядей банком», даже не читая документов, которые подписывают. Но ведь на рынке мы, как правило, обходим несколько прилавков с одинаковым товаром! Почему же мы совсем не задумываемся, какой банк предлагает нам свои услуги на о наиболее выгодных условиях?

Не нужно сразу бежать к тому столику для оформления кредита, где меньше всего народу. Возможно, что за этим столиком сидит представитель того банка, который ставит перед своими клиентами наиболее жесткие условия. Обойдите все столики, за которыми оформляются кредиты, посмотрите проекты кредитных договоров, которые вам предлагаются.

Прежде всего, конечно, обратите внимание, каковы ставки процентов за пользование кредитом. Но это еще не все. Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита. Вы увидели, что договором предусмотрены еще какие-то платежи? Попросите сотрудника банка, чтобы вам посчитали полную сумму, которую вы заплатите с учетом всех платежей. В соответствии с ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с гражданином обязана предоставить ему информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе, платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц. Однако имейте в виду, что в расчет полной стоимости кредита не включаются платежи, связанные с несоблюдением условий кредитного договора, комиссия за частичное (полное) досрочное погашение кредита, неустойка, плата за предоставление информации о состоянии задолженности. Такие платежи могут оказаться неприятной неожиданностью, если вы своевременно при заключении договора не обратите на них внимание.

Самое неприятное – весьма высокие меры ответственности за нарушение сроков возврата займа. Имейте ввиду, что, как правило, в кредитном договоре банки указывают на то, что любые произведенные вами платежи прежде всего зачитываются в счет погашения неустойки, далее – процентов за пользование кредитом, и лишь в оставшейся части идут на погашение основного долга. Очень часто, не обратив внимания на это условие, в дальнейшем заемщики бывают поражены тем обстоятельством, что платежи ими вносятся ежемесячно, лишь с небольшой просрочкой, а сумма долга не уменьшается. Очень важно также обратить внимание на возможность и условия досрочного возвращения кредита.

Итак, вы подписали кредитный договор. Далее вас отправляют в отдел для получения товаров. Наконец долгожданная вещь перед вами и ее стоимость уже оплачена. Причем оплачена именно вами, а не банком. Ведь банк перечислил деньги на ваш счет, а уже с вашего счета они ушли продавцу товара. В некоторых случаях это обстоятельство может принять совсем неожиданный оборот. Например, выбранного вами товара не оказалось в наличии, или представший перед вами образец оказался с браком. Имейте в виду, что никакие претензии к продавцу не освобождают вас от обязательств и ответственности перед банком! Вы обязаны возвращать деньги банку даже в том случае, если не получите товар.

Вот теперь вы понимаете, для чего было необходимо убедиться в наличии у продавца нескольких единиц данного товара. Ведь самый простой вариант – заменить бракованный экземпляр на качественный в момент его получения, но это возможно только при его наличии.

Если сделать этого не удалось – предъявляйте продавцу претензию в письменном виде и с отметкой о получении представителем продавца. Знайте, что в соответствии с ФЗ РФ «О защите прав потребителя» требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества, либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение указанного срока предусмотрена ответственность в виде неустойки в пользу потребителя, а также штрафа в доход государства.

Если, не смотря на всю вашу осмотрительность, вам все-таки не удалось в ближайшее время получить от продавца желаемую вещь, требуйте от продавца возврата денежных средств. Это можно сделать и сразу в момента обнаружения брака. Ведь вы за использование денежных средств уже платите банку проценты, а пользуется ими другое лицо. Если полученные денежные средства вы захотите направить на досрочное погашение кредита, посмотрите договор с банком – не придется ли вам за это заплатить.

Не бойтесь требовать от продавца и банка необходимой вам информации, а также надлежащего исполнения обязательств. Не думайте, что, продавая товар в кредит, вам делают какое-то одолжение. По отношению к этим коммерческим организациям вы – потребитель. За нарушение прав потребителей, установленных законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, продавец (исполнитель, изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет административную, уголовную или гражданско-правовую ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Надеюсь, что все ваши покупки, в том числе сделанные в кредит, будут приятными. В этом вам поможет разумный выбор банка, предоставляющего услуги по кредиту, а также своевременная оценка ваши возможностей по возврату займа.