Олег Кулешов, управляющий филиалом «Абсолют Банка» в Самаре: «Цены на вторичное жилье падают. Выгодно ли сейчас брать ипотечный кредит?»

По сравнению с началом 2015 года цены на готовое жилье в Самаре снизились в среднем на 10-15%*. Перед теми, кто всерьез задумался о покупке квартиры в кредит, встает разумный вопрос: заняться этим сейчас или все-таки подождать дальнейшего снижения цен и новых условий? Обсуждаем актуальную тему с экспертом – управляющим филиалом Абсолют Банка в Самаре Олегом Кулешовым.

– Высока вероятность того, что до конца года вторичная недвижимость в Самаре подешевеет еще больше?

– Шансы невелики. Уже сейчас снижение цен на рынке вторичной недвижимости замедлилось. В ближайшие несколько месяцев падения точно не будет – для этого нет экономических предпосылок. На фоне уменьшения цен все больше заемщиков стало интересоваться готовым жильем, а значит, спрос на него вырастет. Еще одним фактором, подогревающим интерес, стало значительное снижение ставок по программам кредитования вторичного жилья у лидеров рынка – в частности, Абсолют Банк в июне снизил ставку до 12,45% годовых**. Разница со ставкой по кредитам на новостройки по программе господдержки – 11,7% годовых – составляет менее 1% и становится не настолько принципиальной, как раньше, чтобы влиять на выбор.

Если финансовые возможности позволяют, а потребность в жилье действительно острая, то я бы советовал брать квартиру в ипотеку сейчас. И в первую очередь стоит присмотреться к вторичному рынку недвижимости. На мой взгляд, именно там сегодня самые интересные варианты.

– Чем вторичная недвижимость привлекает самарских покупателей? Ведь новостройка – это квартира с нуля, современный дом, который можно обустроить по своему вкусу…

– Для покупателей вторичное жилье психологически понятнее. Это квартира «здесь и сейчас», а не чертеж на бумаге или 3D-макет в пластмассе, которые можно посмотреть в офисе застройщика. Когда речь идет о «вторичке», то можно познакомиться с соседями, убедиться, что потолок не протекает, окна точно выходят на солнечную сторону и так далее. В готовую квартиру можно заехать практически сразу после сделки, не надо ждать сдачи дома в эксплуатацию в течение нескольких месяцев. Как правило, квартира в новостройке все-таки требует дополнительной отделки, а значит, и денежных вложений. Выбрать квартиру, в которой можно поселиться сразу, без ремонта, на вторичном рынке гораздо проще. Кого-то в новостройках пугает то, что рядом будут возводить другие дома, а значит, в перспективе – шум и грязь от строительной техники, отсутствие тихого уютного дворика.

Да, в прошлом году действительно хитом продаж стали новостройки, спрос на них вырос в 10 раз, с 5% до 50%*. Но сейчас рынок вновь разворачивается в сторону вторичного жилья, и мы это видим по выросшему числу заявок от заемщиков.

– Стали ли банки после непростого в экономического плане 2015 года строже относиться к отбору заемщиков? Какой нужен размер минимальный зарплаты, чтобы получить одобрение кредита?

– Минимальный ежемесячный доход по ипотечным программам Абсолют Банка – 20 тысяч рублей. При этом можно привлекать до четырех созаемщиков. Дело, конечно, не только в зарплате. Важен уровень квалификации человека и его востребованности на рынке труда, особенно в условиях кризиса. Нет, мы не стали ужесточать наши требования. В чем-то даже смягчили их. Например, уменьшили необходимый стаж на последнем месте работы с шести месяцев до пяти и одновременно существенно увеличили «километраж» от места жительства заемщика до места расположения банковского офиса, то есть новые условия позволяют обращаться за ипотекой клиентам, проживающим на большем расстоянии от банка, чем это было ранее.

При этом мы по-прежнему тщательно изучаем уровень закредитованности клиента и качество его кредитной истории. Призываю всех беречь свою кредитную историю, это важно. Потому что одно дело, когда человек покупает в кредит шубку, путевку или ювелирное украшение, и совсем другое – когда он с помощью ипотеки решает едва ли не главный житейский вопрос – квартирный. И тут-то выясняется, что вариант ипотеки в надежном банке с выгодными ставками он когда-то сам себе перечеркнул легкомысленным поведением, например, вовремя не погашенным потребительским кредитом.

– Ипотечный кредит – это надолго, на несколько лет. За это время может многое случиться. Вдруг заемщик серьезно заболеет, вдруг его сократят на работе? Думаю, многие задают себе такие вопросы и откладывают ипотеку «на потом».

– Очень правильно, когда люди заранее задают себе такие вопросы. Это говорит о высокой финансовой грамотности потенциального заемщика. Между тем, ответы давно найдены – это страховки. Наиболее востребовано страхование жизни и здоровья и недвижимости. Когда речь идет о вторичной недвижимости, очень актуальным становится страхование титула – на случай судебного спора о законности сделки по приобретению квартиры. В прошлом году в Самаре на 20% увеличился интерес* к страхованию от потери работы: в нынешнее непростое время такая страховка полезна не только ипотечным заемщикам, ведь кризис и сокращения могут коснуться каждого. Наличие комплекта полисов позволяет «закрыть» большинство потенциальных рисков, так что в этом плане ипотеки бояться не стоит.

Другое дело, что любому потенциальному заемщику стоит очень ответственно подходить к оценке будущей финансовой нагрузки. Рассчитать ее в каждом конкретном случае и выбрать наиболее подходящее жилье «по карману» помогут ипотечные специалисты в банке. На мой взгляд, оптимально, когда платежи по кредитам не превышают 30% ежемесячного дохода, но чем меньше – тем лучше. Если есть возможность взять кредит на более длительный срок, но с меньшим ежемесячным платежом – лучше выбрать такой вариант. Появятся «лишние» деньги – будете погашать кредит досрочно, это делается без всяких штрафов и комиссий. В идеале надо иметь параллельно не только ипотечный кредит, но и небольшой вклад – такой, чтобы лежащие на нем деньги позволили вам прожить и без проблем выполнять кредитные обязательства в течение 3-6 месяцев. Это будет ваша «финансовая подушка безопасности». Все, что удается накопить сверх этого, можно направлять на досрочное погашение кредита. Такая стратегия, безусловно, требует терпения, но зато она максимально безопасная.

АКБ Абсолют Банк (ПАО).
*По данным собственных статистических исследований банка за первое полугодие 2016г.
** Программа «Готовое жилье» ставка от 12,45% , первоначальный взнос от 15%, срок до 25 лет. Программа «Ипотека с заботой государства» ставка от 11,7%, первоначальный взнос от 20%, срок до 30 лет. Все условия ипотечных программ АКБ Абсолют Банк можно посмотреть здесь.

На правах рекламы.