Ипотека пошла в рост

Объем ипотечных кредитов в Самарской области в январе-феврале продолжал постепенно падать. Но это временное явление. К концу года стоит ожидать бурного роста выдачи ипотеки в связи с различными государственными программами, которые позволят снизить ставку по ней до 11% годовых.

По данным Главного управления Центробанка по Самарской области, по итогам января-февраля кредитный портфель банков по ипотечным жилищным займам в регионе составил 24,08 млрд рублей. На начало года эта цифра составляла 24,5 млрд рублей. Таким образом, с начала года задолженность снизилась на 2% (420 млн рублей).

Растет и объем просроченной задолженности по ипотеке. Если на начало года просрочка составляла 1,043 млрд рублей, то на 1 марта она выросла до 1,157 млрд рублей. Таким образом, сказываются проблемы тех заемщиков, которые резко потеряли доходы сразу после финансового кризиса и не смогли обслуживать свой кредит, говорит один из самарских банкиров. Другие же, которые смогли справиться со своими проблемами, реструктурировали кредиты, и их просрочка в цифрах ЦБ не учитывается, объяснил он.

Но, несмотря на общую тенденцию к понижению объема выдаваемых ипотечных кредитов, участники рынка и эксперты уверены, что в текущем году выдача ипотеки пойдет в рост. Падение остатков продолжается из-за того, что часть игроков после кризиса ушла с рынка, объясняет другой банкир. Фактические же объемы выдачи ипотечных кредитов растут.

Это подтверждают и цифры Сбербанка, лидера рынка ипотечного кредитования. С сентября минувшего года объемы выдачи ипотечных кредитов в Самарской области Поволжского банка Сбербанка России пошли в рост, рассказал директор управления кредитования частных клиентов банка Сергей Емельянов. За январь-февраль текущего года банк выдал ипотечных кредитов на 450 млн рублей, что в 2,5 раза больше, чем в январе-феврале 2009 года. «Это близко к докризисному уровню, - отметил он. - Но мы видим стабильный рост, и это хорошо». Для сравнения: за январь-февраль 2008 года было выдано кредитов примерно в полтора раза больше, чем сейчас.

Емельянов склонен полагать, что в текущем году стоит ожидать стабильного роста выдачи ипотечных кредитов.

Этому способствует несколько причин, объяснил он. Во-первых, цены на недвижимость сейчас зафиксировались, и многие решают, что покупать надо сейчас, иначе потом пойдет рост. Во-вторых, у людей прояснилась ситуация с их будущим. В-третьих, банк смягчил условия: снизил процентные ставки (сейчас минимум – 12,5% в рублях) и размер первоначального взноса. Кроме того, осенью граждане видели, что происходило с «первичкой». «Стало ясно: кто встал окончательно, а кто достраивает дома, - сообщил Сергей Емельянов. - Поэтому практически все дома, готовность которых превышала 80%, были распроданы. Ведь цены на «первичку» ниже, чем на «вторичку», и потом, за такие деньги те квартиры уже не купишь».

Главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин считает, что у Сбербанка рост идет за счет низких процентных ставок. «Вопрос в уровне процентных ставок, - говорит эксперт. - Сбербанк начал выдавать ипотечные кредиты под 12-14% против 14-18% в среднем по рынку. Очевидно, что в данном случае он рассчитывает оказаться в числе одного из основных бенефициаров госпрограммы стимулирования ипотеки на сумму в 250 млрд рублей». Александр Осин также полагает, что меры правительства по поддержке рынка ипотеки дадут положительный эффект и приведут к росту выдачи таких кредитов.

В апреле этого года российским правительством будет запущена программа господдержки ипотечного кредитования на недорогое первичное жилье, на которую было решено выделить 250 млрд рублей из ресурсов Внешэкономбанка. В рамках этих мер правительство фактически возьмет на себя риски, связанные с ипотечным рынком. «Полагаю, что эти меры приведут к снижению средних ставок ипотечных кредитов по крупнейшим банкам в текущем году приблизительно до уровня 11% годовых, - говорит Осин. - Возможно, что годовой объем выданных ипотечных займов, в том числе за счет «эффекта базы» и определенного отложенного в период кризиса спроса, вырастет в 2010 году с текущего уровня в два-три раза».