6 декабря пятница
СЕЙЧАС +1°С

Новостройка заморожена: платить ли ипотеку?

Поделиться

Что делать ипотечнику, которому приходится выплачивать кредит за несуществующее жилье? В такой ситуации оказались многие: ипотека есть, а застройщик не только не начал возводить дом, но и готовится к банкротству. Нужно ли продолжать ежемесячно вносить платежи «за воздух», разбираемся вместе с экспертами сайта.

Первое, что приходит на ум закредитованному покупателю первички, – перестать гасить ипотеку. Ведь объекта обеспечения ипотеки – квартиры в непостроенном доме – в реальности не существует. А значит, банк не сможет обратить на объект взыскание.

Но на самом деле такая тактика является ошибочной и может привести покупателя к печальным последствиям. Ведь банк оценивал свои риски по кредитованию под залог строящегося жилья, но ошибся. Однако, в отличие от банка, который лишается лишь обеспечения, заемщик лишается и квартиры, которой к тому же просто нет. При этом никто не снимал с заемщика обязанности выплачивать кредит.

«Долг в любом случае придется отдавать, – говорит эксперт ОНФ Вячеслав Курилин. – Если будут просрочки, банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании долга. У суда просто нет оснований отказать банку. После принятого решения приставы будут это решение исполнять. Они будут в том числе вправе обращать взыскание на иное имущество (помимо прав требований на квартиру)».

За год число банкротящихся строительных компаний в России увеличилось втрое – с 22 до 61. На их балансе 385 недостроенных объектов, или 50,9 тысячи квартир. Такие данные предоставило Рейтинговое агентство строительного комплекса (РАСК) на основе сведений Единого реестра застройщиков и Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Собеседник отмечает, что подобные вопросы встречались и ранее, в 2005-2006 годах. Некоторые дома даже не начинали строиться. Люди даже забывали про кредиты, а спустя годы получали иски с огромными суммами. Некоторым удавалось сокращать требование в несколько раз, с учетом пропуска сроков исковой давности. Но «обнулить» долг все равно не получится.

«Даже в этой ситуации банк не в убытке, – комментирует адвокат Александр Щербинин. – Когда квартира, в том числе строящееся жилье, покупается с использованием кредита и передается в ипотеку (залог), то в случае не погашения ипотечного кредита банк имеет право предъявить два требования: о взыскании долга и об обращении взыскания на заложенное имущество. Если обратить взыскание не на что, то взыскание долга остается. Так что теоретически человек-заемщик квартиру не получает, а банку остается должен полторы- две стоимости квартиры (с учетом процентов). Кроме того, банки часто обязывают заемщиков страховаться на случай недостроя. Так что банк в этом случае получает страховку и остается этим весьма доволен».

Эксперты уверены: шлейфом подобных историй может стать рост числа банкротств физических лиц. Но практика уже показала, что этот процесс – дело небыстрое и весьма накладное. «Только официально нужно заплатить госпошлину 6 тыс. руб. и еще 25 тысяч (раньше 10) – за вознаграждение финансовому управляющему. На практике сталкиваемся с тем, что управляющие требуют дополнительных доплат. В итоге банкротство может обойтись в 150-300 тысяч рублей. А есть ли у потенциального банкрота такие деньги – большой вопрос», – резюмирует Александр Щербинин.

«После ситуаций прошлых лет был введен механизм страхования ответственности застройщиков, однако он себя не оправдал, страховые компании так же банкротятся, – добавляет Вячеслав Курилин. – Считаю, что в целях недопущения подобных ситуаций в будущем необходимо создавать для застройщиков механизм, аналогичный АСВ (Агентство страхования вкладов), существующему в банковской системе. В этом случаи покупатели первички будут защищены».

Автор

оцените материал

  • ЛАЙК 0
  • СМЕХ 0
  • УДИВЛЕНИЕ 0
  • ГНЕВ 0
  • ПЕЧАЛЬ 0

Поделиться

Поделиться

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
9 сен 2016 в 12:45

Сейчас забросают камнями, но даже в заголовке объединили два никак не связанных момента.
Ипотека - это кредит выданный человеку на определенных условиях (по сути одним из таких условий является снижение процентной ставки если кредит потрачен на покупку жилья).
Новостройка - инвестирование в строящееся жилье имеющее определенную долю риска (чем раньше инвестируешь-тем больше риск).
Человек взял кредит и сопоставив все плюсы (снижение ставки, дешевый квадратный метр) и минусы (платить уже надо и долго, а жилья как бы еще нету) инвестировал его в новостройку. Рискнул. Прогадал. Жилье не построилось. Но это никак не влияет на обязанности по кредиту-он им сам "рискнул" и все так же обязан вернуть сумму.
Что это за логика вообще такая - Я беру у кого то что то, и если все получится удачно-это что-то будет МОЕ, а если ничего не получится - Я НИКОМУ НИЧЕГО не должен!? Не смотрите зомбоящик короче, включайте мозг...

игорь
8 сен 2016 в 17:42

жилье вообще может бесплатно раздааться
пример--70 лет в СССР всем даали жилье бесплатно...а сейчас тем более могут дать...ведь половина людей изчезло по другим странам...меньше людей Больше жилья..
мир вообще бесплатен...Деньги Выдуманный продукт рабовладельцев...чтобы рабы всегда были рабами

Гость
9 сен 2016 в 10:54

Любопытно : квартиры нет ,но ты плати за две. .Это надо быть совсем дураком. Пускай банк взыскивает с застройщиков.Однозначно банкротство в данной ситуации.Часть денег все равно будет потеряна.Тут уж из двух зол...С другой стороны:а если дом все же достроят? Что мешает покупать готовое жилье?