Пирамиды-2008: новая волна

Тема финансовых пирамид, казалось бы, уже забытая и оставленная в 90-х, сегодня вновь приобрела актуальность в связи с последними событиями в Самарской области. Загадочное исчезновение руководителя тольяттинской «Онеги» Михаила Соколова, недавний случай с возбуждением уголовного дела в отношении директора самарской фирмы ООО «Наш город» Андрея Шевалдова напомнили о наследии МММ. Впрочем, в настоящее время многочисленные газетные полосы продолжают пестреть объявлениями о приеме вкладов от населения с обещанием высокой прибыли. Dengi63.ru решили выяснить, в чем суть этого явления, и как не стать жертвой мошенников.

Появление финансовых пирамид, по оценкам аналитиков, в большинстве случаев характерно для молодых финансовых рынков, где нет культуры инвестиций, налоговой базы, не развит институт консалтинга. «Расцвет схем мошенничества посредством финансовых пирамид наблюдался в 1920-1930 годы в Америке, и в 1990 годы в России, – рассказывает генеральный директор ООО «Современные финансовые технологии» Владимир Кожевников. По его словам, отставание нашей страны почти на полвека вполне объяснимо. «В России на тот момент времени финансовый рынок находился еще на начальном этапе развития, отсутствовала четкая схема лицензирования, в связи с чем государство и позволяло использовать такие лазейки. Сейчас подобные случаи встречаются гораздо реже», – говорит эксперт.

Справка: Финансовые пирамиды – это особая схема, в которой доход по привлеченным денежным средствам выплачивается не за счет их вложения в прибыльные активы, а за счет привлечения все новых инвесторов. Организаторы финансовой пирамиды поддерживают доходность выше рыночной, с тем чтобы сделать ее максимально привлекательной и обеспечить постоянное расширение финансовой базы пирамиды и, соответственно, круга лиц, желающих вложить в нее деньги. По закону привлекать средства населения во вклады под фиксированные проценты имеют право только банки, работающие по лицензии Центробанка и входящие в систему страхования вкладов. Кроме лицензированных участников финансового рынка, доступ к кошельку населения имеют и так называемые кредитные кооперативы, которые могут работать без лицензий. Деятельность этих организаций – настоящая «вольница», которую практически никто не контролирует.

По данным официального портала Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, по состоянию на апрель 2008 года, в перечень финансовых компаний, привлекавших денежные средства граждан и официально признанных финансовыми пирамидами (находящихся в базе данных Фонда), попали около 1700 организаций. Нетрудно догадаться, что на самом деле их в сотни раз больше. Возбуждено уже свыше 700 уголовных дел. Вкладчикам 468 компаний осуществляются компенсационные выплаты из средств Фонда. Как рассказала Dengi63.ru руководитель департамента информации и аналитики Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Татьяна Мосолкина, сейчас в Самаре зарегистрировано пять компаний, официально признанных финансовыми пирамидами. В настоящее время они прекратили свою деятельность. Это АОЗТ «Агрополис», АОТ ломбард «Дворянское гнездо», ТО производственная коммерческая фирма «Докон», АОЗТ НПФ «СПК–Российский капитал», ТОО «Таис». Компенсационные выплаты фонда в Самаре в период с 1994 года по настоящее время получили 25 тысяч 700 человек в размере около 27,5 миллиона рублей. Более 80 тысяч обманутых вкладчиков насчитывается сейчас в Тольятти, жалобы поступают на такие компании, как «Ключ», «Капитал-Гарант», «Рубин», «Онега», «Волгастройкапитал», «Гражданский займ».

Мы не ищем легких путей…

Появление большого количества финансовых пирамид эксперты связывают с текущей ситуацией в экономике и психологическом состоянии общества. «После долгих лет экономического выживания люди почувствовали некоторое улучшение, у них появились свободные деньги, и, конечно, всем хочется использовать ситуацию на всю катушку, – констатирует главный экономист УК «Финам-Менеджмент» Александр Осин, – но, естественно, благосостояние не может расти с постоянной, а тем более нарастающей скоростью долго. Условно говоря, если человек долго сидел без работы или получал копеечную зарплату, а сейчас появилась хорошая должность, его доходы, разумеется, выросли в разы. Но и его желания, отложенные на время безденежья, тоже стали увеличиваться, поэтому зачастую расходы растут, опережая доходы. Теперь для того чтобы этому человеку вновь увеличить доходы в несколько раз, ему придется сделать почти невозможное – найти работу с зарплатой существенно выше среднерыночной или сделать стремительную карьеру».

По словам эксперта, удается это очень немногим, но даже те, у кого все получается, вновь сталкиваются с ростом расходов (статус изменился, потребности выросли) и еще менее вероятным повышением доходов. В то же время в условиях, когда доходы растут не у отдельных людей, а у достаточно значительной части населения, накопить на что-то становится сложно; инфляцию разгоняет бешеный спрос – тот, кто быстрее что-то купил, автоматически обогнал тех, кто копил. Таким образом, люди начинают испытывать стресс от того, что работать и зарабатывать они стали больше, а потребность в деньгах не уменьшилась – скорее, наоборот.

По мнению специалиста, именно в этот момент многие сталкиваются с пониманием того, что банковский вклад проблему накопления не решает – процентные ставки не покрывают даже инфляцию, а кредиты загоняют в долговую яму. Люди начинают искать другие пути повышения своих доходов. И тут перед ними встает выбор. С одной стороны, есть биржевые инструменты, акции, облигации, фьючерсы и так далее. Но в любой серьезной инвестиционной компании клиенту говорят в первую очередь о том, что гарантированного высокой прибыли получить нельзя, что инвестиции всегда сопровождаются рисками, что для повышения доходности надо изучать рынок.

А с другой стороны, существуют мошенники в пирамидах, которые говорят, что ничего изучать не надо, и обещают большие поступления без риска и усилий. Это как выбор между богом и дьяволом – слабые и глупые идут по легкому пути и несут в результате убытки. Есть и такая категория людей, которые прекрасно понимают, что это пирамида, которая не может не рухнуть, но рассчитывают успеть вовремя изъять свои деньги и заработать на чужой глупости. Они охотно помогают мошенникам, вербуя все новых клиентов, поскольку и сами заинтересованы в росте пирамиды. Таким людям порой удается вернуть деньги вовремя, но, к счастью, очень редко, поскольку жадность всегда застилает глаза еще больше, чем простым вкладчикам.

Реальные и нереальные %

Все финансовые пирамиды действуют по одной и той же схеме – принимают вклады от населения, обещая взамен гарантированный высокий процент выплат по вкладам.

Так, например, с вкладчиками ГК «Онега» заключались договора о приеме денег под 4% ежемесячно с увеличением процентной ставки в случае привлечения в пирамиду каждого нового вкладчика. «В целом годовой доход мог составить до 48% годовых», – рассказал Dengi63.ru заместитель начальника следственного управления при УВД по Автозаводскому району города Тольятти Рафаил Валиуллов. Многие компании обещают займодателям по 3% ежемесячно. По словам господина Валиуллова, сегодня любая организация, обещающая вкладчикам прибыль сверх нормы, может быть финансовой пирамидой. При существующей крайне низкой финансовой грамотности населения страны о том, что максимальная процентная ставка по вкладам в банке составляет 13% годовых, знает не каждый сознательный гражданин, не говоря уже о пенсионерах.

Как отмечает генеральный директор ОАО «Промышленный синдикат» Евгений Киселев, если организация обещает вкладчикам процент от 24% годовых, то это уже 100% афера: «Выплату таких процентов не может гарантировать ни один государственный или коммерческий банк, что же говорить об инвестиционных брокерских компаниях, работающих на фондовом рынке, – им гарантии высокой прибыли и вовсе запрещены законом. Тем, кто приходит на курсы обучения работе на фондовом рынке, максимум, что мы имеем право сделать, это привести статистику получения прибыли нашими трейдерами за определенный промежуток времени».

Конечно, нельзя отрицать, что некоторые компании определенное время свои обязательства перед займодателями четко выполняют. Однако верить в такой патриотизм эксперты не советуют. «Как только поток прибыли компании сравнивается с размером выплат, она, как правило, моментально сворачивает свою деятельность», – говорит Евгений Киселев.

Найди пять отличий

Главные признаки финансовых пирамид просты, и запомнить их может каждый.

Прежде чем инвестировать свои деньги в какую-либо компанию, необходимо собрать как можно больше информации о ней. Как отмечает Татьяна Мосолкина, первый признак финансовой пирамиды – отсутствие у организации лицензии на осуществление деятельности по привлечению финансовых средств. «Такие компании не относятся к финансовому рынку, а действуют, как правило, в «серой» зоне, без лицензий от Федеральной службы финансовых рынков СФР или же прикрываются чужими», – констатирует Александр Осин.

Второй признак – заявленные высокие проценты вкладов, не подтвержденные конкретными инвестиционными проектами. «Компания, у которой есть лицензия, никогда не будет никому ничего обещать, потому как попросту рискует лишиться ее», – добавляет Евгений Киселев.

Третий – обещание гарантированных фиксированных процентов. Нужно помнить, что гарантии могут предоставить только банки.

Четвертый – заявленное вознаграждение вкладчикам за привлечение в организацию новых займодателей. И, наконец, пятый – слишком громкая реклама. Однако специалисты отмечают, что финансовые пирамиды сегодня уже не рекламируют себя так активно, как это было раньше. Всем помнятся многочисленные рекламные ролики МММ, где Леня Голубков покупал жене сапоги ровно 50 раз в день. «На громкую рекламу компании тратилось до 70% полученной прибыли», – отмечает Евгений Киселев. По словам Татьяны Мосолкиной, сегодня финансовые пирамиды чаще создают корпоративные сайты, из содержания которых сложно понять, в чем именно состоит деятельность организации.

Насторожить должен и тот факт, что компания привлекает средства по договорам займа. Эксперты считают, что 99% таких фирм – аферисты.

Увы и ах…

Вместе с тем, несмотря на все предупреждения, в последний год пирамидальные структуры стали появляться, как грибы после дождя.

Правоохранительные органы могут вмешаться лишь после первого заявления граждан. По оценкам специалистов, российское финансовое законодательство все еще слишком либерально. «Если в США кто-то попытается создать структуру с признаками пирамиды, то независимо от того, в какой форме она будет существовать и сколько людей успеет пострадать, деятельность этого человека будет сурово пресечена. Америка уже набила себе достаточно шишек на пирамидах еще в те времена, когда О`Генри писал свои рассказы. У нас же мошенникам часто удается обходить законодательные запреты, оформляя свои структуры в форме кредитных кооперативов и так далее. То есть, по формальным признакам их деятельность пресечь нельзя, а жертвы обращаются в милицию уже тогда, когда мошенники успевают скрыться. Часто такие структуры к тому же пользуются покровительством влиятельных людей», – рассуждает господин Осин.

Тем же, кто любит риск, и синице в руке предпочитает журавля в небе, эксперты советуют быть крайне осторожными и, главное, не забывать, что все финансовые пирамиды рано или поздно обрушатся. «Они не могут существовать долго просто потому, что количество людей и денег в мире ограничено, а значит, рано или поздно денег новых клиентов не хватит на выплату гигантских процентов тем, кто пришел раньше», – резюмирует Александр Осин.