Потенциал льготного автокредитования

С начала реализации программы льготного автокредитования в России выдано около 55 тысяч кредитов. Эта цифра говорит о том, что спрос на кредиты с субсидированной процентной ставкой в стране есть. Многие оценили преимущества покупки авто на льготных условиях. Однако говорить о том, что программа реализуется с большим успехом, пока рано.

Навстречу заемщику

Программа льготного автокредитования начала действовать в апреле нынешнего года. Однако она уже претерпела некоторые изменения. В постановлении правительства РФ №548 от 07.07.2009 г. определены основные условия по кредитам, субсидируемым государством. В документе говорится, что заемщик может приобрести не любой понравившийся автомобиль, а лишь тот, который входит в перечень, утвержденный приказом Минпромторга. Стоимость авто не должна превышать 600 тыс. рублей, а первоначальный взнос по кредиту составляет минимум 15%. Кроме того, четко оговорен срок, на который выдается субсидия – не более трех лет. Сначала льготные кредиты можно было взять лишь в государственных банках, позже этот список значительно расширился, и у заемщика появился широкий выбор.

Основным стимулом для потенциальных заемщиков при выборе кредитной программы является возможность оформить кредит по ставкам ниже стандартных на 6%.

Дальше – больше. В ноябре были приняты изменения в Правила предоставления субсидий за счет средств федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2009 году физическим лицам на приобретение автомобилей, утвержденных постановлением правительства РФ от 19 марта 2009 года № 244. Благодаря этим изменениям, в льготное автокредитование могут включиться любые банки, подавшие заявку на участие в программе. Благодаря этому льготный кредит можно будет оформить практически в любом банке нашей необъятной страны.

Только «плюс»

Эксперты делают вывод, что льготные кредиты сегодня пользуются популярностью среди желающих обзавестись новым авто. «Основным стимулом для заемщиков при выборе кредитной программы является возможность оформить сегодня кредит по ставкам ниже стандартных на 6%, – говорит директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Евгений Новиков. Действительно, учитывая, что сегодня ставка рефинансирования, установленная ЦБ, составляет 9%, а средняя ставка по автокредитам достигает уровня 20-25%, то воспользовавшись данной программой заемщик получает дополнительную скидку в размере 6%. В этом случае средняя стоимость кредита для него будет составлять 14-19%. «Введение программы льготного кредитования, безусловно, является положительным моментом для рынка автокредитования, - продолжает господин Новиков. - Однако объем продаж по программе пока невелик. Русфинанс Банк запустил программу льготного кредитования с 17 ноября, и за первую неделю действия программы было выдано 120 кредитов. Однако я надеюсь, что этот показатель увеличится за счет снятия ограничения на банки, участвующие в программе, а также что программа будет продлена правительством на 2010 год».

Введение программы льготного автокредитования оказывает пусть и незначительное, но все же положительное влияние на кредитный рынок, стимулируя его развитие. Практика показывает, что программа государственных субсидий на покупку авто в кредит пока не получила широкого распространения среди потребителей, однако ее реализация начинает набирать обороты. «По данным Минпромторга РФ, по состоянию на ноябрь этого года банками, участвующими в государственной программе льготного автокредитования, одобрено около 97 тыс. заявок, и выдано около 55 тыс. автокредитов по всей стране», - говорит начальник управления по работе с частными клиентами Банка Сосьете Женераль Восток в г. Самаре Джалиль Мубаракшин. - Не секрет, что условия программы за последнее время претерпели ряд изменений, что благоприятно подействовало на потребительский спрос и способствовало увеличению числа кредитных заявок».

Не без минусов

Финансовый кризис подорвал общее развитие кредитного рынка в стране и в мире. Банки во всей полноте ощутили на себе кризис ликвидности, что ослабило их способность выдавать значительные по объемам ссуды на длительный срок. Кроме того, возросший уровень безработицы населения и массовое снижение доходов стали причиной падения покупательной способности граждан – она упала в разы. Однако эксперты рынка настроены не так пессимистично. Они утверждают, что в обозримом будущем кредитный рынок в стране восстановится. А первые шаги на пути к его восстановлению мы можем наблюдать уже сейчас.

Через программу льготного автокредитования государство запустило механизм решения ряда проблем. Так, важным социальным фактором государственной программы стало предоставление многим потребителям в условиях кризиса реального шанса для приобретения автомобиля в кредит на приемлемых условиях. Те люди, которые не смогли воспользоваться стандартным автокредитом из-за роста цен и ужесточения условий, получили возможность купить автомобиль в рамках государственной программы. Помимо этого программа решает ряд других проблем. «Данная инициатива государства оказала влияние на повышение активности кредитного сектора, объемы которого в условиях кризиса сократились, - считает Джалиль Мубаракшин. - Безусловно, программа на данный момент не носит масштабного характера и ее распространение пока весьма локально, однако можно предположить, что новые условия кредитования позволят воспользоваться им большому числу потребителей по всей стране».

Справка
В Самарской области льготные кредиты предоставляют такие банки как Русфинанс Банк, «Лада Кредит», «Абсолют банк», «АК Барс Банк», «Балтийский банк», «Кредит Европа банк», «ОТП банк», «Росбанк», «РусьБанк», «Уралсиб банк», «Юниаструм банк», «ЮниКредитБанк». Возможно, в ближайшее время этот список значительно расширится.