Банки стали меньше давать автокредитов

Министерство промышленности и торговли РФ опубликовало данные по статистике выдачи займов по программе льготного автокредитования в I и II квартале этого года.

Напомним, что в рамках этой программы можно приобрести автомобиль отечественного или иностранного производства, сборка которого производилась на территории России. Купить можно не только легковой автомобиль, но и легкий коммерческий транспорт. По условиям участия в программе субсидирования потребительских автокредитов первоначальный взнос составляет 15%, максимальная стоимость автомобиля российского производства – 600 тысяч рублей, кредит предоставляется на 36 месяцев под банковский процент за вычетом 2/3 ставки рефинансирования ЦБ России. В рамках программы государство компенсирует часть процентных выплат – примерно 5,5%. Если взять усредненные данные по процентным ставкам разных банков (это 8-11% годовых в рублях), то получится, что гражданину, оформившему президентский автокредит, нужно будет переплачивать за него 3,5-6,5%.

Первоначально список банков, в котором можно было взять денег по льготному кредиту на покупку автомобиля, был далеко не обширным ввиду ограничивающих положений. Государство требовало, чтобы банк обладал солидным (от 70 млрд рублей) собственным капиталом. При этом не менее 50% банка должно было контролировать государство. Таким образом, в разгар кризиса число участников программы ограничилась тремя «китами» российской кредитно-финансовой сферы: Сбербанком, ВТБ24, Россельхозбанком. Позже требования были смягчены, и к программе подключились коммерческие банки – Росбанк, «Райффайзен Банк», «Юникредит Банк» и другие. Но, как показывает практика, количество игроков не повлияло на рост кредитного портфеля. В марте 2011 года из более чем 49 тыс. заявок банки удовлетворили только 19,3 тыс. В конце I квартала из 93,8 тыс. было удовлетворено 39,3 тыс., а в конце II квартала (30 июня) из 259,5 тыс. заявок было удовлетворено около 112 тыс.; по данным на 21 июля, из 295 тыс. удовлетворили около 129,2 тыс. заявок.

В Сбербанке, на который за время действия программы приходится более 60% объема льготных кредитов, сохраняется высокий уровень одобрения по автокредитам и тенденции к росту числа отказов не наблюдается, утверждала недавно директор управления розничного кредитования Сбербанка России Наталья Карасева. «Сокращение количества выданных займов по программе льготного автокредита вызвано тем, что к ней подключились другие кредитные организации, у которых процент отказа высок», – считает она. Например, крупные иностранные банки, такие как «Райффайзен Банк», не желая рисковать, в девяти из десяти случаев отказывают в предоставлении автокредита.

По словам представителей банка ВТБ24, за 5 месяцев 2011 года представительство банка в Тольятти выдало 808 автокредитов на 239 млн рублей. Это почти в два раза больше, чем в прошлом году.

– Наибольшим спросом пользуются наши государственные программы, доля которых в общем объеме выданных кредитов составляет 60%, – отметил управляющий ВТБ24 в Тольятти Андрей Смирнов.

Начальник управления развития автокредитования «Юникредит Банка» Иван Сысков также отмечал, что в «Юникредит Банке» уровень одобрения по автокредитам достаточно высок. «Вполне возможно, что разрыв между количеством принятых заявок и выданных кредитов в целом по программе вызван не большим количеством отказов, а так называемым отложенным спросом – на самые популярные машины уже существуют длинные очереди, и покупатель ждет автомобиль несколько месяцев», – считает он.

– Некоторые клиенты оформляют автокредит, но не получают его, поскольку у дилеров нет нужных автомобилей в достаточном количестве, – сообщил главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. – Нельзя исключать, что, в отдельных случаях на этом рынке создается искусственный дефицит с целью увеличения доходов финансовых, розничных посредников.

В список автомобилей, участвующих в президентской программе автокредитования, включены следующие модели:

• модельный ряд ВАЗа

• модельный ряд ГАЗа

• модельный ряд УАЗа

• ТагАЗ

• Хендэ Соната и Хендэ Акцент

• Шевроле Нива и Шевроле Круз

• Фиат: Альбеа, Добло, Дукато

• УАЗ Хантер, УАЗ Патриот, УАЗ Пикап

• Форд Фокус

• Киа Спектра

• Рено Логан

• Шкода Октавиа и Шкода Фабиа.