В новый сезон на новой машине

С приходом весны возобновился интерес к автокредитам. Самарские банки наблюдают за начавшимся ростом интереса клиентов к приобретению автомобилей в кредит. С наступлением весны эта тенденция усиливается, и сегодня мы можем ожидать бума в предложениях для желающих сеть за руль собственного автомобиля. Вместе с тем растёт и количество тех, кто приобретает всё более дорогие и универсальные страховые пакеты, чтобы быть защищённым при покупке дорогого автомобиля в кредит. Растет финансовая и инвестиционная грамотность населения, и, как мы видим, в последние годы растет и уровень доходов работников бюджетной сферы, как следствие эта категория граждан также проявляет повышенный интерес к кредитным продуктам и, в первую очередь, к автокредитованию. Ведь у людей появляется уверенность в будущем и желание жить комфортнее уже сейчас, тем более что они могут позволить себе не откладывать свои потребности и желания на долго за счет актуальных, кредитных предложений. Эти тенденции мы обсудили на круглом столе. Эксперты отметили, что приобретение в кредит отечественных автомобилей всегда будет актуально. Сейчас это понимают и производители, в первую очередь это, конечно, АвтоВАЗ, и банки. К тому же в Самарской области процент отечественных автомобилей, приобретаемых в кредит, всегда был чуть выше, чем в других регионах России, в первую очередь в Тольятти, где более половины приобретаемых в кредит автомобилей - отечественного производства. Если говорить об иномарках, то наиболее часто в кредит приобретаются иностранные автомобили среднего ценового диапазона, тут можно выделить такие марки как KIA, Chevrolet, Opel, Hyundai и Skoda. Также неплохим спросом пользуются Ford и Volkswagen. Усредненный портрет заемщика по автомобильному кредиту в Поволжском регионе - женатый мужчина в возрасте 35-50 лет, с доходом в районе 25-30 тысяч рублей. Чаще всего обращаются за новыми отечественными и зарубежными автомобилями в ценовой категории до 800 тысяч рублей: ЛАДА, Ford Focus, Mazda 3, Chevrolet Cruze и т.п. Менее востребованы другие виды транспорта - транспорт для отдыха и спорта, катера, яхты, ква-дроциклы, скутеры и т.п. Наиболее популярные на сегодняшний день городские автомобили, в ценовой категории до 600 000 р. это Nissan, Renault, Kia, Chevrolet, Hyundai, Citroen. Ранее подобная категория была обусловлена еще и тем, что на данные автомобили государство предоставляло субсидии, что значительно сокращало процентную ставку и соответственно переплату по кредиту. Сейчас же практически на все марки существуют специальные программы автокредитования, что делает подобные кредиты гораздо привлекательнее. Востребована на рынке и программа кредитования автомобиля с пробегом: многие люди имеют привычку покупать автомобиль на время и затем менять его на более новый и дорогой. Ещё эксперты отметили, что объемы автокредитования в 2012 г. снизятся за счет отмены госпрограммы субсидирования ставки на отечественные автомобили, но незначительно, т.к. пик автокредитования пришелся на 2008 год, а на сегодняшний день большинство из этих кредитов закрывается, и клиенты возвращаются за новыми автокредитами. Помимо основных тенденций, которые проявились сегодня на рынке автокредитования, банки обратили внимание на индивидуальные отличия в подходе работы с клиентами. Справка В целом по России эксперты прогнозируют, что в связи с отменой госпрограммы субсидирования автокредитов спрос в 2012 году будет активнее смещаться в пользу индивидуальных программ банков и совместных с автодилерами проектов. Кроме того, вырастет интерес к сегменту подержанных автомобилей, которые очень востребованы в силу особенностей, требований российских клиентов и их доходов. В 2012 году российский рынок автокредитования, по прогнозм ряда банков, вырастет на четверть. Доля в продажах новых автомобилей составит примерно треть, предполагают эксперты. С приходом весны возобновился интерес к автокредитам Автокредиты без комиссий Лариса Шпитонцева директор Департамента розничного бизнеса ОАО «Первобанк»: «В Первобанке можно получить кредит на покупку любого автомобиля: нового и подержанного, отечественного производства и иномарки, легкового, грузового. Первобанк не ограничивает клиентов в стоимости автомобиля или сумме кредита. Кредит можно оформить на срок до семи лет, при этом ставка не зависит от срока кредита. Для автомобилей стоимостью от 1 млн рублей действуют особые условия, позволяющие получить кредит на срок до 10 лет, и за счет длительного срока снизить ежемесячную кредитную нагрузку. Стоит обратить внимание на условия кредитования подержанных автомобилей. Ставки по кредитам на авто с пробегом всего на 1 процент выше, чем на новые авто. К преимуществам кредитных программ Первобанка, безусловно, относится возможность кредитования на покупку автомобиля у физического лица без привлечения посредников, а также удобные условия автокредитования для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. Никаких комиссий за выдачу и обслуживание автокредита Первобанк не взимает. Страхование КАСКО не является обязательным условием получения кредита, что особенно важно для опытных водителей. В случае если заемщик в последующем застрахует свой автомобиль, Первобанк снизит процентную ставку по кредиту. Для уменьшения кредитной нагрузки мы можем порекомендовать клиентам брать кредит на длительный срок, а затем, по возможности, просто гасить его досрочно. Платы и мораторий при досрочном погашении кредита в Первобанке не предусмотрены». Портфель кредитов вырос на 100% Вадим Зрелов, вице-президент по активным продажам Самарского регионального центра банка «ГЛОБЭКС»: «Сегодня рынок автокредитования занял некую выжидательную позицию: некоторые банки незначительно повысили ставки, но пока снижения количества выданных кредитов не наблюдается. Спрос поддерживается сезонным фактором: весна и начало лета - это период роста продаж автомобилей практически всех марок. В банке «ГЛОБЭКС» автокредиты не подорожали и пока повышения ставок по ним не планируется. В дальнейшем все зависит от конъюнктуры рынка и макроэкономических факторов, но бума, наблюдавшегося в прошлом году, мы не ожидаем. При росте ставки рефинансирования и ухудшении ситуации на финансовом рынке возможен и рост ставок по автокредитам. Поэтому сейчас хорошее время для того, чтобы воспользоваться кредитом на автомобиль. В 2011 году в кредит приобреталось около 44% всех автомобилей в стране, рост спроса на автокредиты составил около 58%. Портфель автокредитов в нашем банке вырос по сравнению с 2010 годом почти на 100%. Позитивную роль сыграли такие факторы, как программа утилизации, государственное субсидирование кредитов, доступное кредитование. В 2011 году банки смягчали условия автокредитования - как по ставкам, так и в плане требований к заемщику. Для получения кредита в банке «ГЛОБЭКС» понадобится паспорт, водительские права и справка о доходах в свободной форме. У нас есть также программа выдачи кредита и по двум документам - паспорту и водительскому удостоверению. Усредненный портрет заемщика по автомобильному кредиту в Поволжском регионе - женатый мужчина в возрасте 35-50 лет, с доходом в районе 25-30 тысяч рублей. Чаще всего обращаются за новыми отечественными и зарубежными автомобилями в ценовой категории до 800 тысяч рублей: ЛАДА, Ford Focus, Mazda 3, Chevrolet Craze и т.п. Менее востребованы другие виды транспорта - транспорт для отдыха и спорта, катера, яхты, квадроциклы, скутеры и т.п. Хотя потребность в кредитах на приобретение таких транспортных средств есть, и наш банк ее успешно удовлетворяет. У нас также можно получить кредит на грузовые, грузо-пассажирские транспортные средства, а также на спецтехнику. Востребована на рынке и программа кредитования автомобиля с пробегом: многие люди имеют привычку покупать автомобиль на время и затем менять его на более новый и дорогой. Программа кредитования автомобиля с пробегом имеет ограничения: на момент окончания срока действия кредитного договора возраст автомобиля не должен превышать 7 лет для отечественного легкового транспорта и 9 лет для иномарок. От возраста автомобиля зависит срок кредита. Первоначальный взнос по кредиту 20-35%, срок кредита до 7 лет, ставка зависит от срока, первоначального взноса и полноты пакета представленных документов». Экспресс-кредит - минимум документов Георгий Поверенов, главный эксперт по работе с партнерами «ЮниКредит банка»: «Сегодня очень востребованны так называемые экспресс-кредиты, где требуется минимальный пакет документов, как правило это паспорт и водительское удостоверение, а решение принимается в течение нескольких часов. Такие кредитные программы предлагают многие банки, но обычно процентная ставка в данном случае несколько выше стандартной. Традиционно помимо «экспрессов» популярностью пользуются специальные кредитные программы между банками и автомобильными дилерами, где путем предоставления субсидий со стороны автопроизводителей устанавливаются более выгодные, привлекательные, льготные процентные ставки. Примером самых крупных и успешных федеральных программ являются Nissan Finance, Renaut Credit, Mitsubishi Finance, Land Rover Finance. В зависимости от потребностей, «ЮниКредит Банк» подбирает удобные условия автокредитования, применительно для каждого клиента. К примеру, клиент располагает минимальной суммой первоначального взноса за автомобиль (10%). Он официально трудоустроен, и для него не составит труда предоставить полный пакет документов на рассмотрение (паспорт, ВУ, трудовая книжка и справка о доходах). Либо клиенту затруднительно и обременительно собирать подобный полный пакет, но он располагает половиной стоимости автомобиля - банк с удовольствием рассмотрит его заявки по двум документам. Причем на процентную ставку это не влияет. С каждым годом процент кредитных авто растет. При наличии большого количества специальных совместных программ клиенту действительно выгоднее взять автомобиль в кредит. Так как, как правило, подобная программа предполагает значительную скидку на машину, что существенно сокращает переплату». Каждый сможет подобрать оптимальный вариант Екатерина Рогожина, замначальника Дополнительного офиса «Октябрьский» Самарского филиала ОАО «Нордеа Банк»: «На сегодняшний день наиболее востребованы предложения, которые предлагают банки совместно с автодилерами, что позволяет клиенту получить достаточно конкурентную ставку по кредиту и дополнительную скидку на автомобиль. Но, как правило, данное предложение чаще всего ограничено небольшим сроком кредита (до 3-х лет) и достаточно большим первоначальным взносом (от 30%). Отличие нашего банка в широкой продуктовой линейке, т.е. клиент может подобрать для себя оптимальный размер первоначального взноса (от 0%) и срок кредита (до 7 лет). В настоящее время банк также запустил программу привилегий для своих клиентов «Домашний банк», принципом которой является долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество с клиентом и членами его семьи путем мотиваций и дополнительными удобствами обслуживания в зависимости от категории клиента. Среди наших клиентов всегда присутствовали такие категории граждан, как госслужащие, полицейские и врачи. На наш взгляд, в 2012 году количество обращений в банк от данных категорий граждан существенно не изменилось. В настоящее время, как, в принципе, и в предыдущие годы, в нашем банке наиболее востребованными являются кредиты на автомобили иностранного производства средней ценовой категории от 500 до 800 тыс. руб. (таких марок, как Ford, Hyundai, Kia). По нашим данным, приобретение в кредит отечественных с 2012 года несколько снизилось по сравнению с 2010 - 2011 гг., что связано с отменой программы государственного субсидирования процентной ставки по данному виду кредитования. Однако в целом на рынке тенденции к росту очень положительные». Автор: Алексей Максимов