По последним статистическим данным, 40% населения России задействовано в потребительском кредитовании. Аналитики убеждены, что эта цифра далеко не предел, и многие с ними соглашаются. Подсев «на иглу» потребкредитования хоть раз, мало кто откажется от повторного опыта из-за крайнего удобства. Более того, уже не одна среднестатистическая семья разрабатывает свой среднесрочный или долгосрочный план по наращиванию материальной базы именно на основе банковских займов. Стандартная схема для молодой семьи примерно выглядит так: несколько небольших кредитов на техническое обеспечение дома, затем автокредит, а далее семейный бюджет «потянет» уже и ипотеку. Такое наращивание оборота подкрепляется естественным карьерным ростом членов семейства и их уверенности в будущем дне. Понятно, что при таком раскладе и речи не может быть о мошенничестве. Здесь, естественно, подразумевается добросовестное выполнение своих обязательств перед банком, так как за кредитом придется вернуться вновь на следующем витке развития.
Вполне понятно, что для удобства семьи и чисто по психологическим мотивам удобно прикрепиться к одному банку и в буквальном смысле стать «своим». В идеале рисуется картина, что в будущем эти своенравные и строгие кредитные инспектора станут вроде родного семейного доктора, который ведет на протяжении многих лет, зная все «болячки» и слабые места вашего бюджета. В формировании такого образа в немалом способствуют и сами банки, суля золотые горы постоянным клиентам в виде бонусов и льгот при удачном погашении первого кредита. Такие обещания были высказаны не раз на наших круглых столах среди банкиров, после чего и появилось нестерпимое желание исследовать эти поощрительные программы, чтобы понять, на каких основаниях молодая семья может «прикрепиться» к тому или иному банку. И сразу следует сделать одну оговорку: речь пойдет о поощрении своих клиентов. То есть, несмотря на то, что у заемщика может быть уже солидная хорошая кредитная история в других банках, «бонусы» начинают работать только при займе в этом банке. Хотя это не означает, что предыстория не сыграет своей роли (особенно отрицательная).
К сожалению, на сегодняшний день достаточная часть банков не смогла порадовать какой-то конкретной программой. В «Ак Барс Банке» констатировали ее отсутствие, сославшись на небольшой стаж работы в нашем регионе. В Волжском универсальном банке рассказали, что поощрительная система в виде понижения процентной ставки при повторном кредитовании лишь только разрабатывается. В «Солидарности» также не оказалось особой системы, за исключением особых акций, и то по большей части для вкладчиков или обладателей кредитных карт. Эпизодичными акциями пока обходится и «Уралсиб»: последняя и пока единственная акция заключалась в выдаче пластиковых автокарт для заемщиков по автокредитованию. В банке «Петрокоммерц» особые программы носят исключительный характер – лишь для сотрудников ГК «Лукойл» и группы ИФД «Капитал». Людям «с улицы» льготы не предусмотрены. Ради справедливости стоит передать, что добросовестный заемщик при повторном кредитовании в указанных банках может рассчитывать на минимальный срок рассмотрения заявки, предусмотренный организацией. Но вполне легко догадаться, что это становится возможным при наличии кредитной истории в банке и уже определенной оценки в системе безопасности. То есть эта льгота появляется чисто технически, а значит, практически гарантирована всеми банками.
Более конкретные льготы были озвучены в Автовазбанке, Импэксбанке и «Райффайзенбанк Австрия». В первых двух «хороший» заемщик может рассчитывать на скидку при последующем кредитовании на 1-2 пункта в процентной ставке. При чем в Импэксбанке еще предусмотрено и освобождение от комиссии. На такую же льготу можно рассчитывать и в «Райффайзенбанк Австрия».
Далее, по критерию развития следуют «ФИА-Банк», Поволжский банк Сбербанка России и «Москомприватбанк». Наш самарский «ФИА-Банк» разработал 2 категории клиентов, для которых предусмотрены льготы при кредитовании – «Клиент банка» и «Любимый клиент банка». К первой относятся участники зарплатного проекта с вкладом свыше 200 тысяч рублей и положительной кредитной историей сроком не менее полугода при займе от 30 тысяч рублей. Им предоставляется отмена комиссии за открытие ссудного счета. Для «Любимого клиента банка» (вклад уже от 300 тысяч рублей и 2 погашенных кредита на сумму 100 тысяч рублей) скидка при займе составит 0,5-1 пункт и также освобождение от комиссии. Помимо этого в «ФИА-банке» предусмотрена выдача карт NCC на сумму 30 тысяч рублей без дополнительного обеспечения и поручителей.
Поволжский банк Сбербанка России для добросовестных своих заемщиков предлагает кредит «Доверительный» в размере до 3 тысяч долларов без поручителей, где рассмотрение заявки будет длиться не более 1 дня. Для этого необходимо иметь положительную кредитную историю не менее 6 месяцев.