Где кончается тайна

Доходы населения растут день ото дня. Соответственно увеличивается финансовая активность физических лиц. При этом мало кому известно, насколько эта деятельность остается сугубо личным делом. А для этого достаточно лишь заглянуть в наше российское законодательство, чтобы понять, у кого есть доступ к семейному бюджету и когда он открывается.

Основополагающим документом в этом вопросе остается федеральный закон РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Казалось бы, причем тут обычное население? Но если внимательно вчитаться, то достаточно легко понять, что это лишь благовидный предлог для того, чтобы вмешаться в жизнь практически любого человека. Что же больше всего интересно государству?

Например, операция с денежными средствами или иным имуществом, если сумма, на которую она совершается, более 600 тысяч рублей либо эквивалента в иностранной валюте.

Сюда входят покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом; приобретение ценных бумаг за наличный расчет; получение денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом; обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства; внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме.

В безналичной форме вызывают интерес: зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одна из сторон имеет отношение к стране, не участвующей в международном «антиотмывочном» сотрудничестве. Если думаете, что это только далекие, неизвестные или исконно ненадежные страны, то ошибаетесь. В данном списке несколько раз присутствовала и соседняя Украина. Операции по банковским счетам (вкладам) также проходят мониторинг.

Помимо этого отслеживается сдача ценных бумаг, драгоценных металлов или камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард. Что касается драгметаллов и украшений из них (даже испорченных), то их скупка и продажа также входит в поле зрения контролирующих органов.

Если страховая компания выплатит частному лицу возмещение или страховую премию по страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения, то и это учтут. Операции по лизингу, выигрыши в лотерее и различных играх, беспроцентные займы и переводы от некредитных организаций также причислены к данному списку.

Что же касается недвижимости, то сделка с ней попадает в поле зрения при сумме от 3 миллионов рублей или эквивалента в иностранной валюте.

Тогда возникает вопрос, откуда может уйти данная информация? По закону в этот список входят кредитные организации; профессиональные участники рынка ценных бумаг; страховые организации и лизинговые компании; ломбарды; ювелирные мастерские; игровые заведения, риелторы и даже почта. Любопытно, что частично функция информаторов возложена даже на нотариусов, аудиторов и адвокатов. Причем предоставлять данные они могут фактически на собственное усмотрение, как по факту сделки, так и в период подготовки.

Закономерно тогда любопытство, куда же попадают данные сведения? Для этого несколько лет назад была специально создана Федеральная служба по финансовому мониторингу, чаще называемая «финразведкой». Сюда стекается вся информация, попадающая под выше указанные параметры.

Соответственно, возникает впечатление, что личные финансовые потоки находятся практически в открытом доступе. Неужели нигде нельзя рассчитывать на информационную защиту? А как же, например, знаменитая «банковская тайна»?

Вице-президент ОАО «Первый объединенный банк» Денис Хадеев, считает, что банки все-таки стоят на страже интересов своих клиентов. «Что касается юридических лиц, то все попытки различных служб, например, налоговой инспекции, получить информацию не встретят отклик у банка без основательных причин. Таким может быть запрос суда». Что же касается взаимодействия физических лиц и ФСФМ, то Денис Хадеев считает, что информирование службы не должно особо волновать: «Раньше клиенты сильно переживали по поводу финансового мониторинга, дробили вклады, придумывали схемы. Но сейчас эти извещения стали восприниматься как обыденный элемент жизни. Наоборот, даже спрашивают, а будет ли проинформирована служба? На мой взгляд, надо волноваться тем, у кого есть яхты, коттеджи, машины, а вот в службе нет ни одного извещения. Каким способом тогда это все приобретается?».

Страховые компании также не видят кошмара в информировании финансового мониторинга, особенно если учесть что при возмещении ущерба страховая выплата не облагается налогами. «Мне трудно сказать, может ли страховщик укрыть информацию от ФСФМ, – признается директор филиала ОOО «РГС-Поволжье» – «Главное управление по Самарской области» Владимир Золотарев. – Мы все-таки прозрачная компания, да и, если честно, такая просьба еще не поступала ни разу от клиента». Другой представитель страховой компании, подтвердил, что клиенты не озабочены данным вопросом. «Наверное, если бы нас об этом попросили, то мы бы открыли закон и постарались найти лазейки, – неуверенно предположил он, – но просто люди не в курсе, что их данные снимают, поэтому и не волнуются».

Для любителей фондового рынка ситуация также несколько двоякая. С одной стороны, по словам одного из специалистов, существуют схемы «не засветиться» через брокера, и некоторые компании идут на уступки, благо, что ФСФР не следит за этим процессом также тщательно, как Центробанк. Но, с другой стороны, все денежные потоки клиента так или иначе появляются в банке, который, запуганный «драконовскими» мерами ЦБ, обязательно проинформирует службу финансового мониторинга.

Что же касается, например, аудиторов и адвокатов, то на условии конфиденциальности специалисты признались: поскольку база клиентов прямо пропорциональна их молчанию, то и желание сотрудничать с финансовым мониторингом минимально. «Если есть подозрительный клиент, то мы просто с ним не работаем, а значит, и не информируем службу», – признался один аудитор.

Как считает генеральный директор ИК «Восток-инвест» Владислав Зотов, острота данной темы с каждым годом уменьшается, так как население уже само не пытается скрывать свои доходы из-за приемлемого подоходного налога и более или менее лояльного отношения государства. Денис Хадеев подтверждает, что даже если вклад свыше 600 тысяч рублей был осуществлен по большей части за счет «черной» зарплаты – не факт, что ФСФМ заинтересуется вашей личностью. Для проверки необходимы более веские причины, как, например, подозрение в связи с террористами. К тому же служба финансового мониторинга не распространяет данную информацию далее. Но по признанию одного финансиста, расслабляться полностью вряд ли стоит: «Во-первых, нет гарантии, что не примут в одночасье закон, позволяющий предоставлять информацию той же налоговой или любым другим «неприятным» инстанциям. А во-вторых, есть реальный риск попасть под подозрение в отмывании денег по «заказу» недоброжелателей».