Тайный процент становится явным

Центробанк России обязал банки раскрывать реальные ставки по кредитам, то есть ставки, включающие в себя все дополнительные платежи и комиссии. Такое требование содержится в соответствующем указании ЦБ, опубликованном 15 января. С 1 июля банки не смогут формировать однородные портфели по ссудам без указания в кредитном договоре эффективной процентной ставки.

Правительственные чиновники начали обращать внимание на несоответствие между реальными и декларируемыми ставками в конце 2004 года, когда Федеральная антимонопольная служба возбудила дело в отношении банка «Русский стандарт», что создало прецедент на рынке.

По подсчетам Банка России, разница между эффективной и декларируемой ставками по кредитам в настоящее время может достигать более 100%. Например, при автокредитовании эффективная ставка составляет 25% при заявленных 13%. А на потребительском рынке реальная ставка кредита может быть от 90% до 124% годовых при заявленных 29%. Часто в стоимость кредита банки не включают комиссию за выпуск кредитной карты и ее обслуживание, за ведение счета, операции по картам и другие услуги, которые иногда являются обязательными при обслуживании кредита.

От новой меры ЦБ пострадают, прежде всего, банки, работающие в секторе экспресс-кредитования и кредитных карт. Именно в этих сегментах рынка разрыв между ставками наиболее ощутим. Но, как считают финансовые специалисты, раскрытие банками дополнительных комиссий и штрафов при обслуживании кредитов не приведет к кризису на рынке. Это приведет лишь к тому, что банки будут поднимать процент по кредиту. Таким образом, номинальная стоимость кредита вырастет, но клиенты останутся при своих. Из-за этого может снизиться активность заемщиков, ориентирующихся на более низкие проценты. Кроме того, для внесения изменений потребуется время, и последствия этого решения будут видны только во втором полугодии 2007 года.

Объем потребительского кредитования вырос в 2006 году до 40 миллиардов рублей. При этом более 30 миллиардов рублей приходится на беззалоговые виды кредитования, в том числе и экспресс-кредиты.