Досрочно без штрафов

Центробанк вышел с инициативой внести новую норму в готовящийся закон о потребительском кредитовании: заемщикам, получившим в банке кредит менее 100 тысяч рублей, будет предоставляться право погасить его досрочно без штрафов. Самарские банкиры считают, что те кредитные учреждения, у которых доля таких займов в портфеле велика, ждут неизбежные потери маржи. Кроме того, не исключено, что новшество, изначально позиционируемое как благо для заемщиков, приведет к ужесточению требований к ним же по кредитам до 100 тысяч рублей.

Заместитель директора юридического департамента ЦБ РФ Алексей Гузнов сообщил, что Банк России внес предложение в разрабатываемый министерством финансов законопроект о потребительском кредитовании. Если эту инициативу подержит Госдума, то заемщикам, взявшим в банках кредит до 100 тысяч рублей, могут гасить его досрочно без штрафов и комиссий. При этом нужно отметить, что речь идет именно о кредитах, ограниченных этой суммой. По остальным кредитам правила погашения остануться прежними. Поскольку, по словам господина Гузнова, заемщики, которые берут такие кредиты, – уже достаточно квалифицированные и осведомленные люди, знающие обо всех выплатах и комиссиях.

На сегодняшний день многие российские банки, кредитующие население, предусматривают в кредитных договорах штрафа в различных кредитных учреждениях комиссию за досрочное погашение займа. Величина комиссий может варьировать от 1,5% до 5% от досрочно погашаемой суммы. При этом некоторые банки устанавливают временное ограничение, в течение которого не допускается досроное погашение. А также практикуются и минимальные или максимальные суммы возврата раньше установленного срока.

Последствия утверждения этого законодательного новшества можно оценивать как положительные для клиентов. Поскольку если у заемщика появляются деньги, он может расплатиться по обязательствам с банком. Однако у этой инициативы Центробанка есть и другая сторона: не исключено, что банки, работающие с подобными кредитами, пойдут на ужесточение требований к заемщикам. Некоторые самарские банкиры не исключили такой возможности.

«Считаю, что ужесточение или повышение процентных ставок для кредитов менее 100 тысяч рублей у банков, работающих в данном сегменте, возможно», – говорит главный специалист сектора развития бизнеса Самарского филиала Банка Москвы Вячеслав Квитко. Это во многом обусловлено тем, что банки, которые имеют в своем кредитном портфеле большую долю таких займов, могут потерять выручку по процентной ставке. Так как при досрочном погашении кредита банк недополучает часть денег по процентам. Прочем, эксперты констатируют, что потери маржи будут вряд ли будут столь значительными, что банки откажутся от кредитных программ, сумма займа по которым составляет менее 100 тысяч рублей.