Кредит без купюр

Члены Совета Федерации приняли поправки к проекту закона «О банках и банковской деятельности», который призван выработать механизме защиты интересов граждан при кредитовании. Прежде, чем подписать договор с заемщиком, банк должен будет предоставить ему полную стоимость суммы кредита с учетом скрытых комиссий и штрафных платежей. По мнению экспертов Dengi63.ru, данная норма не повлечет за собой изменений в кредитных портфелях банков, но сможет увеличить доверие к кредитным структурам со стороны заемщиков.

Согласно принятым поправкам, банки до заключения кредитного договора с заемщиком будут обязаны предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. По информации официального портала Совета Федерации, теперь в расчет полной стоимости кредита должны включаться не только платежи по кредиту, но и платежи в пользу третьих лиц. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком (поскольку кредитный договор предполагает различную величину платежей по кредиту в зависимости от его решения), банк обязан довести до заемщика информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. Председатель комитета по финансовым рынкам и денежному обращению Дмитрий Ананьев охарактеризовал данный закон как затрагивающий интересы широких слоев населения.

Следует отметить, что с 1 июля 2007 года в стране действует аналогичное принятым поправкам указание ЦБ. Пристальное внимание к данному законопроекту теперь и федеральных властей, а также закрепление их на уровне страны эксперты связывают с позицией Президента РФ, который поставил задачу повышать финансовую грамотность населения.

«Это общая тенденция. Сегодня мы вынуждены признать, что население страны в большинстве финансово неграмотно, именно поэтому многие становятся заложниками скрытого обмана. Чтобы этого не происходило и народ знал, что есть скрытая комиссия и сумма кредита на самом деле больше, чем та, что будет указана в договоре, власти и принимают такие поправки – это положительный момент. Банки будут честнее, а у граждан появится больше доверия к кредитным организациям», – отмечает руководитель департамента банковского аудита ИК «Листик и партнеры» Дмитрий Лукъянов.

По словам старшего вице-президента ОАО «Первый объединенный банк» Дениса Хадеева, вопросы, связанные с предоставлением заемщику информации о полной стоимости кредита власти начали рассматривать еще 4-5 лет назад. «Однако тогда объемы кредитования были очень низкими, а рынок кредитования не был сформирован. Поэтому в экстренном принятии поправок к законопроекту не было необходимости. Сейчас объемы кредитования в стране огромны, рынок стал зрелым. Власти вновь вернулись к рассмотрению этой проблемы и пытаются решить ее на разных уровнях. Это следующий этап», – считает господин Хадеев.

Он также отметил, что в структуре кредитных портфелей банков в связи с законодательными новшествами существенных колебаний не будет. Однако главный специалист сектора развития бизнеса самарского филиала Банка Москвы Вячеслав Квитко предполагает, что поправки все же ударят по тем банкам, которые скрывают платежи и комиссии. По его словам, это чревато перераспределением кредитной ленты и оттоком клиентов из недобросовестных банков. «Тем не менее, мероприятия, инициированные правительством страны, направленные на совершенствование законодательства, делают банковский рынок более цивилизованным. Клиенты будут относиться к кредитным организациям с большим доверием, исключая возможность недобросовестного к ним отношения. Чем выше прозрачность бизнеса, тем благоприятнее это скажется на рынке», – уверен эксперт.