ФАС предоставит заемщикам выбор

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) обозначила ряд условий взаимодействия банков и страховых компаний, которые ведомство Игоря Артемьева намерено закрепить законодательно. Согласно новшествам, заемщику будет предоставлена возможность выбирать страховщика при выборе кредитного продукта в банке.

По оценкам экспертов Dengi63.ru, данный закон в перспективе сможет не только сделать взаимоотношения банков и СК более прозрачными, но и подтолкнет к прозрачности рынок в целом. Однако принятие его несколько преждевременно – пока в секторе страхования и банковского рынка есть куда более значимые пробелы.

Необходимость принятия таких мер связана с многочисленными жалобами на отказ банков принимать в качестве залога по кредиту имущество, застрахованное в компаниях, не входящих в число уполномоченных или аккредитованных банком, сообщает официальный портал ФАС России. Представители этого ведомства совместно с Росстрахнадзором уже рассмотрели этот документ на экспертном совете.

Позицию о недопустимости навязывания кредитными организациями конкретного перечня СК при предоставлении кредитов ФАС высказала еще в 2006 году. Еще тогда банкам были выданы рекомендации: устанавливать открытый перечень требований, предъявляемых к страховым организациям, а приоритет выбора страховой организации, удовлетворяющей требованиям кредитной организации, должен принадлежать заемщику.

По мнению ФАС, практика сотрудничества банков с узким кругом страховых компаний, а иногда и вовсе одной, ограничивает права потребителей банковских услуг в выборе СК и создает условия для недобросовестной конкуренции таковых. Зачастую отдельные условия такого сотрудничества и вовсе противоречат требованиям антимонопольного законодательства: критерии, которыми руководствуются банки при отборе СК зачастую являются непрозрачными и не позволяют установить, каким именно требованиям банка не соответствует СК и что именно необходимо улучшить, чтобы этим требованиям отвечать.

Между тем ведомство Игоря Артемьева настаивает на открытой форме взаимодействия банков с СК. В соответствии с ней, требования банка к страховым организациям и страховому продукту должны быть следующими: наличие у СК лицензии на осуществление страховой деятельности; стажа работы на рынке страховых услуг не менее восьми лет, отсутствие просроченных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами, а также кредиторами. Компания должна иметь рейтинг в одном из рейтинговых агентств, названных ФАС. А также соблюдение нескольких показателей – долговая нагрузка на страховую компанию не более 25%; доля собственного капитала в пассивах – не менее 19%, убыточность – от 20 до 60%; уровень расходов – не более 37%.

Участники рынка оценивают эти новшества неоднозначно. По словам руководителя самарского филиала «Мастер-Банка» Константина Снегарева, сотрудничество между банками и СК по средствам существующей между ними договоренности сегодня имеет место быть. «Если будут выработаны четкие правила такого сотрудничества, то это позитивно отразится на работе обеих сторон, – говорит эксперт. – Однако кроме финансовых отношений у банков и страховых компаний есть и определенные лимиты рисков. Часто заемщики хотят застраховаться по низким тарифам, но размер рисков здесь большой. Этот момент должен быть учтен».

Генеральный директор ОАО «Интач Страхование» Георгий Аликошвили с позицией ФАС согласен: «Выбор страховщика должен происходить по открытому принципу. Сейчас банки заинтересованы только в получении комиссии со стороны страховой компании и совершенно не уделяют внимания интересам клиента. Осуществлять выбор страховщика и оценивать его добросовестность – задача не банка, для этого существует Федеральная служба страхового надзора (ФССН). Клиент должен сам выбирать подходящую ему страховую компанию». По словам г-на Аликошвили, сегодняшние действия ФАС – огромная работа по защите прав потребителей, которая двигает весь рынок в целом к прозрачности, стандартам, давно принятым в Европе. «Утверждение подобных новшеств на законодательном уровне позволит закрепить возможность открытого выбора компании страховщика».

Впрочем, некоторые эксперты скептически оценивают инициативы антимонопольной службы. По словам генерального директора ООО «Современные финансовые технологии» Владимира Кожевникова, сегодня страховые компании и банки чаще представлены частными, а не государственными компаниями. «Это не только бесперспективно, но и может ограничить выбор заемщикам: конечно, компании, оказавшиеся в списке подходящих под установленные ФАС, критерии выиграют, однако многие СК, имеющие неплохие показатели, могут быть также отсеяны», – анализирует ситуацию эксперт. Любое ограничение, по словам г-на Кожевникова, защищает вкладчиков, но если рассматривать это решение с точки зрения своевременности, то в нем нет необходимости, тем более закрепления его на законодательном уровне.