АИЖК поможет расплатиться за ипотеку

Заемщик из Самары, пострадавший из-за кризиса, получил помощь от АИЖК.

В рамках программы реструктуризации ипотечных кредитов федеральное агентство предоставило гражданину стабилизационный займ. Эта сумма поможет самарцу, платежеспособность которого в условиях финансового кризиса существенно снизилась, сохранить предмет ипотеки, избежать выселения и потери уже вложенных средств. На сегодняшний день таких случаев всего три в России. Однако уже в феврале этого года АИЖК ожидает массового обращения заемщиков и предполагает поставить процедуру реструктуризации ипотечных кредитов на поток.

В 2009 году заемщикам, которые были уволены, либо утратили часть заработка и не могут выплачивать проценты по ипотеке, АИЖК готово пойти навстречу посредством реструктуризации их ипотечного кредита.

Для этого будет создана специальная организация ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК), учредителем которой выступит АИЖК. Именно АРИЖК будет оказывать в 2009 году поддержку заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, путем реструктуризации их платежей по ипотечным кредитам на платной, возвратной и срочной основе с использованием средств ОАО «АРИЖК».

Вариантов реструктуризации предусмотрено несколько. Например, это может быть изменение графика платежей заемщика с учётом снижения его платёжеспособности. Либо предоставление стабилизационного займа.

В первом случае график платежей будет изменен в зависимости от обстоятельств, в которых оказался заемщик, при этом остаток основного долга на дату обращения за реструктуризацией должен составлять не менее 300 тысяч рублей. Во втором заемщику предоставят целевой ипотечный заем или кредит из которого он будет осуществлять платежи по ранее предоставленному ипотечному кредиту. Новый кредит также предполагает выплату по нему процентов. Заемщику также может быть предоставлена отсрочка платежей по возврату основной суммы долга и процентов по кредиту.

Реструктуризация предоставляется только на 12 месяцев. При этом она не может предусматривать прощение долга, освобождение заемщика от уплаты начисленных штрафов, пеней и неустоек, начисленных до снижения дохода, а также полного освобождения заемщика от ежемесячных платежей по ипотеке.

Заемщики которые могут претендовать на реструктуризацию, в обязательном порядке должны являться гражданами РФ, а имеющийся у них ипотечный кредит должен быть выдан до 1 декабря 2008 года. Помощь от АИЖК заемщик может получить в случае если снижение его дохода и доходов членов семьи произошло в результате увольнения, либо существенного, более чем на 50%, изменения размера оплаты труда, в том числе по причине временного введения работодателем режима неполного рабочего времени или оформления отпусков без сохранения заработной платы. При этом у заемщиков и членов его семьи, являющихся залогодателями, отсутствуют накопления и сбережения, достаточные для исполнения текущих обязательств по ипотечному кредиту. А также в случае если квартира, приобретенная за счет средств ипотечного кредита, является единственной находящейся в собственности заемщика и членов его семьи.

Пока в списке тех, кому АИЖК уже пошло навстречу посредством реструктуризации, всего трое. Помимо Самары, в него попали заемщики из Саратова и Великого Новгорода. В частности, жителю Саратова поддержка была оказана в виде кредита, предоставленного совместно АИЖК и Московским банком реконструкции и развития (МБРР). Заемщик из Великого Новгорода, аналогично самарцу, получил помощь в виде стабилизационного займа АИЖК.

Как говорится в сообщении АИЖК, эти кредиты стали основой для тестирования механизмов взаимодействия АИЖК с региональными партнерами, банками и заемщиками, разработанных еще в конце 2008 года.

Как отметила в эфире одной из самарских телекомпаний исполнительный директор областного Фонда жилья и ипотеки Дания Вагапова, стабилизационный займ – это хорошая поддержка в условиях кризиса. По ее словам, эта, хоть и небольшая сумма, позволит заемщикам сохранить предмет ипотеки и избежать выселения. «В данной ситуации речь должна идти не о том, сколько гражданин при этом переплатит, а о том, что он сохранит свое жилье», – подчеркнула Дания Вагапова.

По информации, размещенной на официальном портале АИЖК, в настоящее время в агентство поступило уже 111 полных пакетов документов от заемщиков на предмет рассмотрения и согласования реструктуризации ипотечных кредитов. Ожидается, что в ближайшие дни количество таких заявок на реструктуризацию значительно возрастет.

Широкое предоставление помощи заемщикам, попавшим в трудную ситуацию из-за кризиса, АИЖК планирует начать в феврале 2009 года.