Самарцы не спешат тратить семейный капитал

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) рефинансировало первые ипотечные кредиты, которые были выданы с учетом средств «Материнского капитала». Из 12 рефинансированных закладных, выданных в шести регионах РФ, на Самарскую область приходится лишь один. По оценкам экспертов, ажиотажа на этот вид кредитов в настоящее время не наблюдается: даже с учетом добавки стоимости сертификата цены на жилье остаются недоступными для большинства граждан.

Пилотный проект по внедрению ипотечного кредита «Материнский капитал» реализуется на территории РФ с января 2009 года. Именно тогда, в рамках антикризисных мер, правительство страны приняло решение, что средства материнского капитала можно использовать на погашение основного долга или процентов по ипотечным кредитам, связанным с улучшением жилищных условий.

Согласно условиям программы, один из заемщиков должен являться распорядителем материнского (семейного) капитала (МСК) и иметь на руках соответствующий государственный сертификат. В этом случае сумма, предоставляемая банком ипотечного кредита, увеличивается на размер средств материнского капитала. Соответственно у получателей кредита появляется возможность купить более просторное жилье. Минимальная процентная ставка по такому кредиту с 10 августа 2009 года установлена на уровне от 10,8% годовых в рублях, и определяется в соответствии со стандартами выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных жилищных кредитов (займов) индивидуально для каждого кредита. Максимальный срок кредита – 30 лет.

Отметим, что сумма МСК составляет в настоящее время 312 тысяч 162 рубля. По оценкам аналитиков, эта цифра соответствует порядка 5-10 квадратным метрам жилья на региональном рынке недвижимости и порядка 2,5 квадратным метрам жилья – на московском. «В последнее время правительство старается уделять как можно больше внимания сфере ипотечного кредитования, что нашло отражение в ряде действенных и эффективных мер, к которым можно отнести программу реструктуризации ипотечной задолженности, использование материнского капитала для погашения ипотечного кредита, а теперь и возможность использовать средства материнского капитала для увеличения суммы ипотечного кредита. Данная возможность позволит заемщикам получить большую сумму кредита, а значит, приобрести более комфортное жилье. Учитывая текущую ситуацию на рынке, когда наблюдается снижение цен на недвижимость, то прибавка в размере суммы материнского капитала к сумме кредита может обернуться дополнительной комнатой для ребенка», – говорит, руководитель кредитно-кассового офиса Городского Ипотечного Банка в Самаре Елена Битяй.

7 августа 2009 года, АИЖК рефинансировало первые ипотечные кредиты, выданные в рамках реализации пилотного проекта по внедрению ипотечного кредита «Материнский капитал». Всего было рефинансировано 12 закладных на общую сумму свыше 15 миллионов рублей, выданных партнером Агентства – банком ИТБ. Кредиты были выданы на территории шести регионов: Липецкой, Самарской, Новгородской, Ульяновской областей, Красноярского края и Хабаровского края.

По информации Отделения Пенсионного фонда РФ по Самарской области (ОПФР), по состоянию на апрель 2009 года территориальными органами ПФР по Самарской области было выдано 15 тысяч 862 сертификата на материнский семейный капитал.

Как сообщила Dengi63.ru начальник отдела продаж департамента развития бизнеса банка ИТБ (ОАО) Ирина Егорова, с 1 мая 2009 года от Самарской области на получение ипотечного кредита с учетом МСК было подано семь заявок на общую сумму 7,5 миллиона рублей. Все заявки одобрены. Пока выдан только один кредит на сумму 757 тысяч рублей.

Как говорится в сообщении АИЖК, с начала реализации пилотного проекта заявки на получение кредита с учетом средств материнского семейного капитала подали 134 заемщика из 16 регионов России на общую сумму 137 миллионов рублей. Из них 97 заявок на сумму в 101 миллион рублей уже одобрены кредитором, 28 кредитов на сумму 29,3 миллиона рублей уже выданы.

Отметим, что пока партнером АИЖК в реализации проекта является лишь один банк – ИТБ. Однако, как сообщает АИЖК, в Агентство поступили обращения о готовности участия в реализации нового ипотечного продукта более чем от 20 кредитных и некредитных организаций. Сколько из них работают на территории Самарской области пока не ясно.

По окончании пилотного проекта АИЖК планирует запустить кредитный продукт «Материнский капитал» в массовую эксплуатацию.

Однако, анализируя цифры, представленные АИЖК о количестве заемщиков, подавших заявки на получение кредитов с учетом материнского капитала, эксперты отмечают, что высокого спроса на такие кредиты сегодня нет. Основная причина – по-прежнему недоступные для подавляющего количества граждан, даже с учетом снижения, цены на жилье.

«Ажиотажа в данной сфере действительно нет, – констатирует главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. – По-видимому, указанный проект нацелен на решение среднесрочных, а не долгосрочных проблем, стоящих перед российским ипотечным, банковским сегментами. В текущих условиях – это именно антикризисная мера, которая является частью общей политики финансово-административного стимулирования российского кредитного сегмента, поддержки процессов, связанных с рефинансированием кредитов производственному и потребительскому сектору, и на этом фоне обеспечения стабильности российской банковской системы в период восстановления положительных темпов роста российского ВВП».

По мнению эксперта, для создания массового, ликвидного российского ипотечного жилищного рынка необходимо не столько увеличивать объем и качество предоставляемых потребителям кредитных ресурсов, сколько повышать спрос на ипотеку за счет сокращения стоимости недвижимости. «Потенциал снижения кредитных ипотечных ставок ограничен сейчас уровнем инфляции, а она, даже по весьма оптимистичным, на мой взгляд, правительственным прогнозам, в течение ближайших трех лет составит в России в среднем порядка 8% в год. По мировым меркам – это по-прежнему весьма высокий уровень. На этом фоне активность заемщиков на рынке жилья будет зависеть от стоимости предмета их займа, тем более, что рыночные цены на недвижимость в РФ на индикативном в данном случае московском рынке в среднем в два раза превышают себестоимость данного вида продукции.

В то же время, государству в условиях нестабильности финансовых рынков надо «сглаживать» процесс формирования более благоприятных для формирования устойчивого спроса рыночных цен на жилье», – говорит Александр Осин. По его словам, параллельно с этими мерами также требуется проводить политику, направленную, как на снижение издержек строительных структур, прежде всего их бюрократическо-коррупционной составляющей, так и увеличивать объем кредитования данного сегмента российской индустрии по низким, нерыночным долгосрочным кредитным ставкам.