Банки вновь снижают ставки по ипотеке

Банки-партнеры Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в Самаре начинают снижать ставки по ипотечным кредитам. Этот шаг стал ответной реакцией на действия АИЖК по снижению базовой процентной ставки рефинансирования закладных до 10,8%. Эксперты считают, что это наглядно демонстрирует поступательные движения государства в направлении снижения стоимости ипотеки. Впрочем, по их оценкам, резкого увеличения спроса на ипотеку не произойдет: недвижимость стоит дорого, а у населения нет уверенности в завтрашнем дне – все это снижает готовность покупать квартиру прямо сейчас.

Базовая ставка рефинансирования стандартных закладных была снижена АИЖК 10 августа 2009 года. В ответ на снижение ставки рефинансирования Банка России с 11% до 10,75% годовых также 10 августа она уменьшилась с 11,05% до 10,8% годовых.

В настоящее время с учетом изменений пороговые значения базовой ставки рефинансирования закладных в АИЖК составляют 10,80% – 11,50%; 12,76% – 13,46%.

Как говорится в сообщении агентства, установленные сейчас значения ставки соответствуют докризисному уровню 2007 года, что создает более комфортные условия ипотечного кредитования и повышает доступность ипотеки в текущих условиях. По подсчетам специалистов АИЖК, снижение базовой ставки рефинансирования закладных повлечет за собой и снижение процентов на кредиты, выдаваемые банками-партнерами.

В настоящее время некоторые самарские кредитные учреждения – партнеры агентства уже отреагировали на действия АИЖК. Так, Национальный Торговый Банк (НТБ) объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам, выдаваемым по стандартам АИЖК, с 11,55% – 15,9% годовых до 10,8 – 13,96% годовых в зависимости от суммы и срока кредита. НТБ уже не первый раз снижает ставку по ипотеке. В июне 2009 года также в ответ на действия регулятора (Когда ставка рефинансирования ЦБ была снижена с 12% до 11,5%. – Прим. авт.) банк снизил ставки по ипотечным кредитам с 13,05% – 17,82% годовых до 11,55% – 15,9% годовых.

Снижение ставок по ипотечным кредитам, выдаваемым по стандартам АИЖК, анонсируют и в АвтоВАЗБанке. «К настоящему времени в ОАО «Банк АВБ» ставки по кредитам на покупку жилья на первичном рынке составляют от 15% до 17% годовых, для вторичного рынка – 16-18,5%, при этом возможна сумма кредита до 90% стоимости квартиры. Скорее всего, по мере нормализации ситуации в банковском секторе и экономике в целом наши ставки будут снижаться. По кредитам, которые выдаются по стандартам АИЖК, ставки будут снижены», – отметила управляющий самарским филиалом ОАО «Банк АВБ» (АвтоВАЗБанк) Ольга Калина. «Вслед за снижением ставки рефинансирования «Первобанк» также снижает процентные ставки по ипотечным кредитам по стандартам АИЖК», – говорит начальник управления продаж и клиентского обслуживания ОАО «Первобанк» Игорь Гржещук.

Эксперты считают, что таким образом государство в лице ЦБ целенаправленно двигается в направлении, заявленном в начале текущего года, снижения стоимости ипотеки.

«Данная тенденция развивается в рамках мирового тренда, доминирующего в действиях других ведущих мировых центробанков. К примеру, американская ФРС в августе 2009 года продлила срок действия своей программы по выкупу с открытого рынка «трежериз» и сохранила неизменными свои планы по приобретению у инвесторов бондов квазигосударственных ипотечных агентств. Указанные меры реализуются как первоочередные, несмотря на создаваемые в данном случае долгосрочные инфляционные риски», – отмечает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. «Естественно, что смысл снижения ставки рефинансирования ЦБ – подтолкнуть банки к удешевлению кредитов, в том числе и ипотечного кредитования», – соглашается Ольга Калина. Впрочем, по ее словам, конечное снижение ставок самими банками определяется не только ставкой ЦБ, но и наличием ресурсов и уровнем рисков.

По оценкам экспертов, в свете таких событий определенный рост спроса на ипотечные кредиты в среднесрочном периоде возможен, однако высоким он не будет. «Для качественного изменения ситуации на данном сегменте с точки зрения ближайших лет необходимо снижение цен на объекты жилой недвижимости в реальном выражении. Этому могут способствовать, прежде всего, активизация государственного контроля в сфере ценообразования на строительном рынке, повышение эффективности госуправления, усиление борьбы с коррупцией, – считает Александр Осин. – При этом стоит отметить, что быстрого спроса на ипотечные кредиты не произойдет. Недвижимость все еще стоит дорого, а накопления населения сократились, нет уверенности в завтрашнем дне, что снижает готовность покупать квартиру прямо сейчас – велик риск, что развитие кризиса приведет к потере этого имущества».