Ипотека меняет курс

Участники самарского банковского рынка констатируют положительную динамику на рынке ипотечного кредитования. Представители региональных кредитных учреждений рассказали о ситуации в этом сегменте рынка. По их оценкам, в 2010 году ипотеку ждет рост.

На протяжении всего 2009 года такие банковские направления, как кредитование физических лиц и ипотека – простаивали. Граждане не хотели влазить в долги и откладывали покупку жилья «до лучших времен».

В 2009 году объемы ипотечного кредитования в региональных банках в среднем составили 500 млн рублей. Например, в «Национальном торговом банке» в 2009 году было одобрено 502 заявки на предоставление кредита, их общая сумма составила 504 млн рублей, в «Первобанке» объем кредитования составил 500 млн рублей. Объемы ипотечных кредитов, выданных Поволжским банком Сбербанка РФ в прошлом году составили 2,5 млрд рублей.

В настоящее время региональные банки констатируют подъем в сегменте ипотечного кредитования. Тренд на ипотечном рынке Самарского региона сменил направление, начал меняться с осени 2009 года, отмечают эксперты: активность заемщиков возросла, объемы ипотечного кредитования увеличились.

«Положительная динамика на рынке ипотеки и активизация заемщиков в этом направлении наметилась еще в 2009 году», – отмечает ведущий специалист управления продаж и клиентского обслуживания ОАО «Первобанк» Юлия Лавриненко.

По словам замдиректора, начальника управления по активным продажам Самарской дирекции ОАО «Национальный торговый банк» Вадима Зрелова, этому способствовала либерализация условий ипотечного кредитования. «В частности, снизились ставки по кредитам», – отметил господин Зрелов.

По словам банкира, главный фактор, который может служить сигналом к оздоровлению рынка – стабилизация цен на недвижимость. «Отложенный спрос, который существовал весь 2009 год, сейчас начинает работать. На докризисные объемы рынок кредитования пока не вышел. В 2010 году мы прогнозируем рост рынка ипотеки», – сказал он.

По оценкам участников рынка, большинство ипотечных кредитов, выданных в кризис, направлены на приобретение квартир на вторичном рынке, то есть тех объектов, право собственности на которые уже зарегистрировано. Число ипотечных кредитов, оформленных на покупку недвижимости на первичном рынке, составляет практически нулевой процент.

Невостребованность первичного рынка банкиры объясняют тем, что большинство строек в городе находятся на начальном этапе строительства, либо характеризуются невысокой степенью готовности. «Темпы строительства резко замедлились, – говорит директор Управления кредитования частных клиентов Поволжского банка Сбербанка России Сергей Емельянов. – Люди предпочитают покупать жилье на первичном рынке, только в объектах с высокой степенью готовности». Основной мотив покупки кварты в ипотеку сегодня – это улучшение жилищных условий, либо инвестиции в недвижимость.

Банкиры также констатируют, что под влиянием финансового кризиса количество крупных сделок с недвижимостью сократилось в разы. По словам Юлии Лавриненко, в настоящее время крупные сделки на рынке недвижимости практически отсутствуют. Средняя цена, по которой граждане готовы и покупают жилье на самарском рынке составляет 1 млн 200 тыс. руб. – 1 млн 500 тыс. руб. Средний размер ипотечного кредита, выдаваемого банками составляет от 800 тыс. руб. до одного миллиона рублей.

Эксперты рынка также особо подчеркивают всплеск активности желающих направить на погашение ипотечного кредита материнский капитал. «Вопрос о том, есть ли возможность направить материнский капитал на погашение части ипотечного кредита, задает каждый третий клиент, который приходит в банк на консультацию», – констатирует Юлия Лавриненко. По словам Сергея Емельянова, в Поволжском банке Сбербанка РФ, то есть на семи региональных площадках, около 200 кредитов ежемесячно оформляются с расчетом на материнский капитал.

В настоящее время, приобретатели ипотеки в Самарской области – это работающие граждане, имеющие постоянный доход и возможность его подтвердить. Средний доход заемщиков – 30 тысяч рублей в месяц.

Эксперты считают, что на протяжении 2010 года не стоит ожидать роста ипотечных ставок.

В настоящее время большинство банков работают по программам АИЖК, которое ориентируется на ставку рефинансирования, устанавливаемую ЦБ РФ. В течение первых месяцев 2010 года Центробанк уже несколько раз снижал ставку рефинансирования. По прогнозам, в течение года она должна сократиться еще на несколько процентных пунктов.

Банкиры также рассказали, что с началом кризиса в экономике страны финансовая грамотность населения увеличилась по сравнению с 2007 годом. Заемщики стали более внимательно и пристально относиться к вопросам ипотечного кредитовая. Об этом свидетельствует статистика вопросов, которые наиболее часто задают в кол-центрах банков. Граждане интересуются историей банка, собственниками, скидками, размером переплаты по кредиту. Банк выбирают по принципу «где меньше ставка».