Автостраховщики ушли в минус

В октябре 2010 года более сотни российских сраховщиков столкнулись с угрозой банкротства, сработав в убыток. Несколько компаний из этого списка работают на страховом рынке Самарской области. Причина – значительные выплаты и низкие сборы по автострахованию. Участники рынка связывают такое положение автостраховщиков с поздним вхождением этого сегмента в кризис, а также неграмотной финансовой политикой некоторых компаний. Впрочем, по их оценкам, сложившаяся ситуация серьезных изменений в картину рынка страхования не внесет. Согласно данным отчетности работы страховых компаний по итогам шести месяцев, в 2010 году более 130 российских страховщиков в текущем году сработали в убыток. Такие данные приводит Федеральная служба по финансовым рынкам. По данным ведомства, в списке убыточных большинство компаний с существенным объемом в портфеле ОСАГО и каско. В частности, причинами такого положения дел, по оценкам аналитиков, выступили невысокие сборы и значительные выплаты по этим видам страховок. Участники самарского страхового рынка согласны со статистикой: такое положение действительно имеет место – ряд компаний страхового рынка испытывают серьезные финансовые сложности и близки к банкротству. Для Самарской области ярким примером этой ситуации стало банкротство тольяттинского ЗАО «Страховое общество «Асоль». В июле текущего года компания лишилась лицензии за регулярное нарушение сроков выплат по полисам ОСАГО, а также занижение суммы выплат. Эксперты считают, что усугубление положения автостраховщиков в 2010 году очевидно. «Тот факт, что наиболее ярко проблемы в автостраховании у отдельных компаний проявились именно в 2010 году, закономерен, если принять во внимание схему страхового бизнеса, где премии предшествуют по времени выплатам. 2009 год был отмечен пиковым влиянием кризиса, страховщики собрали минимум премий, а в 2010 году из этого минимума им пришлось выплачивать страховые возмещения по договорам каско и ОСАГО. У многих финансовый перекос оказался слишком велик, и такие компании получили проблемы с выплатами, что в свою очередь привело к оттоку клиентов и еще большему усугублению проблем», – говорит заместитель директора филиала ОСАО «Ингосстрах» в Самаре Илья Иваненко. Наряду с этим причинами угрозы банкротства многих компаний можно назвать не только предшествовавший 2010 году пик кризиса, считают эксперты. «Многие компании вели политику высоких агентских вознаграждений, стараясь низкими ценами привлечь как можно больше клиентов. Все это отражалось на финансовых показателях компаний: получаемые убытки перекрывались вновь собираемыми суммами премий. Но в конце концов такая политика неминуемо ведет к тому, что компании сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами. Часть компаний намеренно ведут такую политику, ради нескольких лет выгоды. Некоторые просто не до конца верно ведут финансовое планирование и строят прогноз. Тем не менее, уход ряда страховщиков – это естественный процесс, который ведет к оздоровлению ситуации на рынке, что в конечном итоге всегда выгодно потребителю», – отмечает генеральный директор ОАО «Интач Страхование» Мария Мальковская. По словам владельца агентства «Страховой Советник Кокорев» Олега Кокорева, проблемы у автостраховщиков зародились давно – с начала бума автострахования. «Во время периода роста, который был вызван введением ОСАГО и развитием банковского автокредитования с 2003 по 2007 года, рынок рост очень быстро, на 30-40% в год. Адекватность страховых тарифов по каско мало кого волновала. Любые неточности были не заметны на фоне роста денежного потока. Страховой рынок с некоторым запозданием вошел в кризис только в начале 2009 года, и, вероятно, выберется из него позднее других отраслей. В настоящее время у некоторых страховщиков закончился резерв прочности, а у страхового надзора – терпение. Сумма выплат по каско у многих компаний превышает сбор страховой премии уже около года. Минимальный процент на ведение дела страховщиков – 30%, а средний процент на ведение дела – 40%.Сколько можно работать в убыток акционерам? Решительное повышение тарифов сразу отключает поступление страховой премии, и только усугубляет ситуацию», – отмечает эксперт. По мнению господина Кокорева, единственно правильный путь – это постепенное приведение тарифов к рентабельному уровню ценой медленного выхода из зоны высокой убыточности, но сохраняя агентов и клиентскую базу. «К сожалению, такой путь не всем по карману. Небольшие компании, не имеющие акционеров, способных поддержать их в трудное время, просто нарушают сроки выплат страхового возмещения. На несколько месяцев. Желая только одного – дожить до фазы роста рынка. Естественно, что от клиентов растет поток жалоб в страховой надзор. А отзыв лицензии по автострахованию для многих компаний равнозначен банкротству», – говорит он. Участники страхового рынка отмечают, что проблемы конкретных страховщиков не носят характер массовой тенденции, поэтому серьезных изменений в картину рынка это не принесет. Наиболее активными игроками, в портфелях которых сосредоточена большая часть финансовых поступлений по автострахованию, являются на сегодняшний день крупные компании из числа лидеров рынка. Они пользуются доверием клиентов и не имеют проблем с выплатами страховых возмещений. В ближайшей перспективе именно такие страховщики будут в авангарде рынка «моторного» страхования, однако, надо полагать, что в 2011 году конкурентное поле будет постепенно насыщаться. По прогнозам участников рынка, сегмент страхования автокаско за 2010 год, вероятно, чуть увеличится в денежном выражении по сравнению с 2009 годом ( за счет роста тарифов), но по числу договоров страхования каско (количеству застрахованных машин), может быть, даже уменьшится. «Реального роста автострахования в этом году нет. Очень много водителей на время кризиса вынуждено было отказаться от каско. Принесет ли хорошие новости 2011 год, сказать пока трудно», – резюмирует Олег Кокорев.