Кредиты пошли в Интернет

Россиянам все чаще предлагают воспользоваться услугой онлайн-кредитования. Последняя модная «фишка» банков – предоставление кредитов на покупку товара в интернет-магазине. Банкиры считают эту нишу для себя интересной и перспективной. Независимые эксперты уже успели найти в виртуальном кредитовании подводные камни. В частности, пока эта услуга доступна лишь ограниченному числу клиентов.

Ряд крупных банков страны начал выдавать онлайн-кредиты на покупку товаров в интернет-магазинах. Услугой уже можно воспользоваться в «Альфа-Банке», «Ренессанс-Кредите», «Русском стандарте», «ХКФ Банке». В новом году программа должна заработать в «ОТП-Банке» и «СКБ-Банке». Все упомянутые игроки рынка считают виртуальную нишу перспективной, востребованной и намерены развивать ее.

Сама схема предоставления кредита для покупки в интернет-магазине достаточно проста. Человек выбирает приглянувшийся товар на сайте интернет-магазина. Далее заполняет в специальном блоке сайта заявку на кредит, вбивает в нее необходимые данные о себе и затем отсылает. В том случае, если банк принимает решение о предоставлении кредита, приобретаемый товар доставляется курьером. Проверив достоверность документов, указанных заемщиком в заявке, он может заключить кредитный договор. Так как, согласно действующему законодательству, проводить идентификацию личности заемщика имеет право лишь сотрудник банка, курьер по совместительству становится работником банка и действует от его имени.

Как отмечают банковские специалисты, уже практикующие онлайн-кредитование, пока займы выдаются на товары средней ценовой категории, в среднем до 10 тысяч рублей.

В случае, если банковский продукт в ближайшие полгода-год покажет положительные результаты (т.е. процент просрочки окажется достаточно низким), кредиты будут выдаваться и на более дорогие товары.

Независимые эксперты полагают, что лидеры рынка экспресс-кредитования пытаются найти альтернативные каналы продаж высокодоходных товарных кредитов, поскольку розничные торговые сети повышают как требования к банкам-партнерам, так и размеры комиссионного вознаграждения.

Аналитик ИК «Капитал-Инвест» Михаил Решетов считает, что перспективы развития кредитования покупок товара в онлайн-магазинах действительно высоки. «Банки будут вынуждены развивать розницу. Онлайн-кредиты в России, в отличие от западных стран – пока относительно свободная ниша. Ставку банкиры делают на молодых людей – пользователей Интернета, которые не хотят оформлять кредиты на понравившийся товар непременно в магазине. Безусловно, за свою лень заемщики расплатятся завышенными процентами».

Впрочем, по словам эксперта, у кредитования через интернет-магазины есть свои подводные камни. Связанные, например, с интернет-мошенничеством. Во-первых, могут появиться онлайн-магазины, которые под видом заявки на кредит будут собирать просто сведения о гражданах. Во-вторых, может вырасти и количество заемщиков-аферистов с фальшивыми документами. Раскусить мошенника в «домашних» условиях банковским специалистам или курьеру будет значительно сложнее.

«Успешное развитие онлайн-кредитования очень взаимосвязано с развитием Интернета в России. В городах-миллионниках с этим проблем я не вижу. Но из-за ограниченного развития Интернета в средних по размеру городах развитие онлайн-кредитования будет ограничено в перспективе ближайших нескольких лет», – считает заместитель начальника аналитического отдела «Инвесткафе» Александра Лозовая.

Кроме того, по словам госпожи Лозовой, отсутствие нормальной правовой базы в области электронного документооборота, применения электронно-цифровой подписи связано с необходимостью визита заемщика в банк для его индентификации и обмена необходимыми бумажными документами. «Так что услуга онлайн-кредитования востребована пока очень узким кругом клиентов», – заключила эксперт.