Кредитование не сбавляет обороты

Сбербанк призвал остальные российские банки снизить темпы кредитования. В госбанке опасаются, что опережающий рост выдачи кредитов может вызвать серьезные диспропорции в экономике, а в случае повторения кризиса – ударить по самим кредитным структурам. По оценкам экспертов, банки действительно, несмотря на отток ликвидности, не снижали темпы кредитования, а наоборот, увеличивали. По их оценкам, каждый банк сам выберет тактику подстраховки от возможных трудностей, а снижения объемов кредитования до конца года так и не произойдет.

Заместитель правления Сбербанка Белла Златкис обратилась к коллегам с просьбой «прийти в себя» и снизить скорость выдачи кредитов. «Сейчас показатель роста кредитования опережает все остальные показатели в экономике. Это ведет к большим диспропорциям, и в первую очередь в качестве кредитного портфеля. Возникает риск увеличения долгов с просрочкой свыше 90 дней. Если мы не придем в себя и не поймем, что мы не сможем отработать очень дорогой пассив, то будут проблемы. Нынешняя достаточно напряженная ситуация с ликвидностью выливается в то, что многие банки уже начинают борьбу за средства населения, повышая ставки. Некоторые кредитные организации уже увеличили их до 12% годовых», – отметила госпожа Златкис.

Отметим, что рост ставок по депозитам в российских банках действительно продолжается. По данным Центрального банка России по состоянию на конец ноября значение средней ставки по депозитам составило 9,04% (по данным мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях в 10 кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц. – Прим. авт.). Напомним, что на конец октября значение ставки составляло 8,33%.

За месяц ставка прибавила 0,71 процентного пункта. Как ранее заявляла Dengi63.ru руководитель центра по управлению активами и пассивами «ОТП Банка» Мария Воложинская, неблагоприятная ситуация на финансовых рынках вызывает рост ставок на ресурсы. Не является исключением и рынок депозитных вкладов. В условиях неопределенности снизилась возможность банков привлекать средства с рынков капиталов, поэтому они переориентируются на депозитный рынок и конкурируют за вкладчиками, в том числе и ценовыми предложениями.

Как отмечают эксперты, в 2011 году банки очень активно наращивали кредитный портфель, что неудивительно в условиях экономического роста, а также увеличивающегося спроса на услуги кредитования. «Тем временем, начиная с конца лета, в России наблюдается сокращение ликвидности, однако темпы роста кредитования не только не снижались, но и, наоборот, росли. Многие банки в таких условиях стали задействовать все доступные способы привлечения ликвидности, включая достаточно дорогостоящие депозиты со ставками более 12%. Качественно разместить такую ликвидность и заработать маржу с учетом приемлемых рисков очень сложно. В такой ситуации очень важно не гнаться за прибылью, а разумно оценивать кредитные риски и поддерживать баланс финансовой эффективности и устойчивости», – отмечает аналитик «Инвесткафе» Никита Игнатенко.

По оценкам экспертов, ожидать снижения темпов кредитования до конца текущего года не стоит, а страховаться банки будут по-разному. «Различные банки будут выбирать различные тактики, причем даже одинаковое на первый взгляд повышение объемов кредитования может быть продиктовано различными факторами: у кого-то структура фондирования и уровень риска позволяет наращивать объемы кредитования без ущерба для финансовой устойчивости банка, а кто-то попросту гонится за прибылью, в некоторых случаях даже превышая допустимый уровень рисков. До конца года объемы кредитования снижаться не будут, поскольку впереди предновогодний бум покупательской способности населения, однако в 2012 году темпы роста кредитного портфеля, на мой взгляд, будут заметно ниже аналогичного показателя 2011 года. Ставки по кредитам будут снижаться при условии того, что нынешняя инициатива ЦБ и Минфина по снижению стоимости фондирования кредитного портфеля будет успешной», – отмечает Никита Игнатенко.