Забираем деньги из обанкротившегося банка

У вас лежала довольно приличная сумма на срочном банковском депозите. Внезапно вы узнали, что «ваш» банк обанкротился. Что делать, чтобы получить застрахованный вклад? Как быстро вы сможете получить обратно свои деньги? Будут ли начислены проценты и за какой срок? Ответы на эти вопросы и полезные советы дают эксперты Dengi63.

Андрей Сергеев,

руководитель представительства «Агентства по страхованию вкладов» в УрФО Андрей Сергеев: «Для начала нужно понять, что действительно произошло с банком. Первым шагом к банкротству банка является отзыв у него лицензии на осуществление банковских операций. Такое событие является страховым случаем и позволяет Агентству по страхованию вкладов начать выплату страховки вкладчикам такого банка. Для того чтобы удостовериться, отозвана у банка лицензия или нет, можно посетить сайт Банка России (Cbr.ru) или сайт Агентства по страхованию вкладов (Asv.org.ru).

Если у банка отозвана лицензия, то нужно дождаться объявления Агентства по страхованию вкладов (появление информации удобно отслеживать на сайте Asv.org.ru) о том, куда и в какое время можно подходить за получением денег. Выплаты Агентство по страхованию вкладов начинает не позднее чем через две недели после отзыва лицензии. Для получения денег необходимо прийти с документом, удостоверяющим личность, и оформить заявление о выплате страховки. Выплата производится в течение трех дней со дня представления вкладчиком всех необходимых документов, как правило, деньги выдаются в день обращения.

Проценты по вкладу тоже застрахованы. Они начисляются по день, предшествующий отзыву лицензии. Начисленные проценты присоединяются к сумме вклада, и страховка выплачивается по вкладу с учетом начисленных и причисленных процентов. Отмечу, что в период с момента отзыва у банка лицензии до момента получения страховки по вкладу проценты уже не начисляются.

Максимальный размер страхового возмещения в настоящее время установлен на уровне 700 тысяч рублей. Для того, чтобы быть уверенным в получении не только вклада, но и процентов по нему, целесообразно размещать в банке чуть меньшую сумму, чтобы с уже начисленными процентами она не превышала 700 тысяч рублей.

Если сумма вклада настолько «приличная», что превышает сумму выплаченной страховки, то оставшиеся деньги можно будет получить только в процессе ликвидации банка. Для этого нужно предъявить требование о возврате оставшейся суммы. Если решение о признании банка банкротом и его ликвидации судом еще не принято, то такое требование можно направить временной администрации по управлению банком. Адрес для направления требования и его форму можно посмотреть на сайте банка в Интернете, либо уточнить в офисах банка, где должно быть размещено соответствующее объявление. После признания банка банкротом (или принятия решения о его принудительной ликвидации) требование необходимо направить конкурсному управляющему или ликвидатору, которым является Агентство по страхованию вкладов. Форма требования и адрес для его направления размещаются на сайте Агентства. Надо обратить внимание на своевременность предъявления требований и на полноту представляемых одновременно с требованием документов. Данная информация также содержится в объявлениях на сайте Агентства.

Срок расчета с кредиторами, в том числе вкладчиками, в процессе ликвидации зависит от состояния дел в конкретном банке. Дело в том, что такие выплаты осуществляются из конкурсной массы, которая формируется из имущества должника путем взыскания кредитов, продажи имущества и так далее. При наличии средств, достаточных для частичного или полного расчета с кредиторами, Агентство по страхованию вкладов публикует информацию о порядке расчетов и перечисляет деньги кредиторам, в том числе вкладчикам, по реквизитам, указанным ими при предъявлении требования. Такая информация обязательно публикуется на сайте Агентства».

Оксана Заводчикова, заместитель директора регионального центра «Банка Хоум Кредит» в Самаре:

«Не следует сразу же паниковать, для начала необходимо убедиться, что вы все услышали правильно. В таком случае надо зайти на сайт вашего банка и проверить, нет ли там информации о банкротстве. Также можно позвонить на горячую линию Агентства по страхованию вкладов. Если все-таки информация верна, и банк действительно обанкротился, то Агентство по страхованию вкладов предоставит исчерпывающую информацию по процедуре получения страхового возмещения.

Процедура получения денег довольно проста. Не позже чем через семь дней после получения реестра обязательств обанкротившегося банка перед вкладчиками Агентство по страхованию вкладов (далее АСВ) опубликует в прессе и вывесит на сайте банка сообщение, а не позже чем через месяц после получения реестра дополнительно направит это сообщение каждому вкладчику индивидуальным письмом.

В сообщении будет содержаться информация о местах (банках-агентах), времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков.

Вкладчик заполняет заявление и приходит с документом, удостоверяющим личность, по которому открывался вклад, в один из банков-агентов. В банке-агенте принимают заявление и предоставляют информацию о сумме страхового возмещения. При банкротстве банка по вкладу начисляются проценты по день, предшествующий дню отзыва у банка лицензии. При формировании суммы страхового возмещения эти проценты причисляются к основной сумме вклада. Если вкладчик согласен с суммой, то, как правило, получить страховое возмещение он сможет сразу в день обращения.

Если вкладчик не может прийти лично, то можно отправить заявление по почте (порядок отправки заявления по почте также будет указан в сообщении АСВ). Страховое возмещение также можно получить почтовым переводом. Заявления принимаются вплоть до дня завершения процедуры банкротства банка.

В любом случае, прежде чем обратиться в банк и разместить в нем средства, необходимо изучить историю деятельности банка на российском рынке. Благо сейчас очень много информации в свободном доступе в Интернете: банк должен работать не первый год, должен обладать достаточным размером капитала. Также нелишним будет почитать о банке на форумах и специализированных сайтах, освещающих банковскую деятельность».

Столкнулись с непонятным вопросом? Удачно выкрутились из сложной ситуации? Присылайте (shmakova@info63.ru) свои примеры «на миллион», и наши эксперты подробно разберут проблему, а, возможно, вы и сами станете одним из экспертов.