Самарцы ответственно платят по кредитам?

Жители Самарской области гораздо более отвественно подходят к обслуживанию кредитов, чем жители других регионов России. «Индекс кредитного здоровья» в регионе – один из самых высоких, подсчитали в НБКИ. На протяжении последних шести месяцев жители ПФО меньше допускали просрочек по кредитам. Розничное кредитование в Приволжском федеральном округе имеет свою специфику. Из отличительных черт можно привести лучшее, чем в среднем по России, качество обслуживания кредитных обязательств заемщиками, сообщили Dengi63.ru в пресс-службе Национального бюро кредитных историй. Так, по подсчетам специалистов, «индекс кредитного здоровья» в регионе на сегодняшний день один из самых высоких – 107 (см. таблицу). Это говорит о том, что на протяжении последних шести месяцев жители Приволжского федерального округа меньше допускали просрочек по кредитам, чем жители других регионов. Наиболее плачевная ситуация с обслуживанием кредитов, по данным НБКИ, в Северокавказском ФО, где «индекс кредитного здоровья» самый маленький – 98 – и в Уральском ФО – 100. Высокое значение индекса, помимо Самарской области, отмечается также в Центральном и Северо-Западном округах. Индекс кредитного здоровья (FICO Russia Consumer Credit Health Index) Данные НБКИ. Отметим, что вместе с тем Самарская область занимает первое место по объему просроченной задолженности в Приволжском федеральном округе. «Общий объем таковой в ПФО составляет 52,7 млрд рублей», – рассказала заместитель генерального директора про продажам и маркетингу «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Терехова. По данным Национальной службы взысканий, 1,2 млрд просроченных долгов приходится на ипотеку и также является наиболее высоким на фоне других регионов. По оценкам аналитика «Инвесткафе» Игоря Арнаутова, рост просроченной задолженности в Самарской области связан с ростом безработицы в регионе. «Численность безработных в Самарской области составляет 55,3 тысяч человек. Уровень безработицы равен 3,1%. По этому показателю Самарская область находится на первом месте среди субъектов ПФО (5,0%) и на шестом месте – среди субъектов РФ (5,5%). При этом численность уволенных в связи с ликвидацией организаций в январе–июне 2013 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличилась (с 4,5 тысяч до 6,5 тысяч человек). По сравнению с началом января, в 1,8 раза увеличились размеры «скрытой безработицы» (с 1,3 тысяч человек до 2,3 тысяч человек), достигнув максимума в конце апреля (9,3 тысяч человек). Индекс кредитоспособности, разработанный компанией FICO® совместно с НБКИ, отражает динамику изменения кредитного здоровья россиян относительно базового значения индекса. Индекс вычисляется на основе расчета доли «плохих» заемщиков среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве «плохих» приняты заемщики, допустившие просрочку более 60 дней в течение последних шести месяцев. Базовое значение индекса, установленное на уровне 100 пунктов, эквивалентно bad rate 11.28%.Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов – уменьшение bad rate в два раза. Чем меньше значение индекса, тем кредитное здоровье россиян хуже. По словам управляющего операционным офисом «Самарский» Банка «Открытие» Елены Каргиной, высокий объем просроченной задолженности свидетельствует о том, что большое число недобросовестных заемщиков столкнулось с работой коллекторов, судов и приставов. "Поэтому и подход к кредитованию, как со стороны заемщиков, так и со стороны банков, стал более ответственным", - говорит она. "Причины добросовестного отношения к взятым кредитам могут быть разными: более или менее развитая инфраструктура и соответственно больше или меньше людей, активно пользующихся услугами банков, разный уровень финансовой грамотности населения и т.д", - отмечают в пресс-службе Банка Хоум Кредит. Здесь также отмечают, что основная причина высокого уровня просрочек — низкая финансовая грамотность. "Люди либо не до конца осознают, что кредит – это обязательство выплатить взятые у банка деньги, либо не умеют рассчитывать кредитную нагрузку так, чтобы она была им по силам", - отметили в пресс-службе банка. Впрочем, независимые эксперты склонны считать, что уровень просрочки по кредитам напрямую зависит от уровня развития и объемов кредитования в регионе, а не от уровня финансовой грамотности его населения. «В "черном" списке по объемам просрочек оказались практически все высокодоходные регионы страны. Сказывается концентрация. В таких регионах выше зарплаты, больше торговых центров, больше соблазнов, а также крупных работодателей, соответственно, больше возможностей подделать справки о доходах. Именно поэтому наиболее закредитованными оказываются слои населения с доходами ниже среднего», – говорит директор по исследованиям ABARUS Market Research Вера Никольская. Что же касается «кредитного здоровья» у россиян, то, по оценкам эксперта, оно проявляется не в ответственном отношении к своим долгам, «а в том, что промучившись много лет и, может быть, даже пройдя через судебную процедуру взыскания имущества, человек говорит себе: "Еще раз взять кредит? Да никогда!"».