Кредитные истории активно «чернеют»

Каждая пятая кредитная история в России сегодня содержит «темные пятна» – записи о просроченных платежах и невозвратах. Участники рынка говорят о том, что в ближайшие пять лет «чистых» кредитных историй может не остаться вовсе: большая часть из них была испорчена во время кризиса 2008 года, кроме того, сегодня многие берут кредиты без разбора в любом банке, который может предложить более простую схему получения кредита

По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», 19% заемщиков сегодня имеет запись о просрочке кредита более чем на 90 дней. Стоит отметить, что четыре года назад, до кризиса, доля таких историй составляла лишь 10%.

Наряду с этим замечено и снижение доли заемщиков, имеющих идеальную платежную дисциплину. Так, если до кризиса сбоев в платежах по кредитам не допускали 63,29% заемщиков, то сейчас таковых чуть более половины – 50,91%.

Кроме того, по данным бюро, сегодня в банки обращается все меньше людей, не имеющих кредитной истории. Если в 2008 году ни разу не брали кредит 57% заявителей, то на сегодняшний день только 24% никогда не пользовались кредитными продуктами ранее.

Плюс ко всему, значительно выросла доля закредитованных заемщиков с кредитными историями более чем в пяти финансовых учреждениях. По оценкам экспертов, такая ситуация следствие того, что все большее число людей начинает страдать кредитной неразборчивостью и кредитуется в любом банке, который может предложить лучшие условия или более простую схему получения кредита.

По мнению генерального директора бюро кредитных историй «Эквифакс» Олега Лагуткина, большая часть кредитных историй заемщиков была испорчена во время кризиса, когда на многих предприятиях проходили массовые сокращения штатов и задерживали выплату зарплат. Сегодня, рассказывает он, банки с пониманием относятся к незначительной просрочке тех лет и кредитуют «плохих» заемщиков той кризисной эпохи.

К заемщикам, чьи просрочки возникли по другим причинам, банки выдвигают более жесткие требования. «Безусловно, условия кредитования будут не самыми выгодными, а сумма займа – не самой большой, но это позволит «перекрыть» в истории записи о прошлых кредитах с просрочками кредитами, выплаченными идеально», – комментирует эксперт и подчеркивает: кредитная история имеет для банка первостепенное значение при принятии решения о выдаче займа.

Управляющий ОО «Самарский» Росэнергобанка Илья Ковязин связывает рост числа испорченных кредитных историй с ростом популярности POS-кредитов.

«Значительное количество банков стали заниматься POS-кредитованием, а не только ряд крупных банков, как было ранее. Во-вторых, происходит объединение кредитных историй, больше банков стало участвовать в нескольких бюро кредитных историй одновременно и в связи с этим становится известна реальная кредитная история заемщика», – отметил Илья Ковязин.

Участники рынка кредитования считают, что со временем число испорченных кредитных историй будет расти.

«Белых пятен будет становиться все меньше, а учитывая разговоры о включении в подобные отчеты информации о долгах по ЖКУ, сотовым операторам можно предположить, что в ближайшие пять лет, скорее всего, их просто не останется. Это сделает рынок более предсказуемым, снизит риски и позволит банкам предлагать более гибкие условия», – говорит Илья Ковязин.

Управляющий региональным коммерческим банком Константин Снигарев, разделяет мнение коллег о росте «испорченных» кредитных историй. Впрочем, он не считает, что ситуация может быть настолько критичной. «Сегодня многие заемщики следят за своей кредитной историей, те, кто уже испортил ее, ищут возможности поправить ситуацию. Поэтому я не думаю, что ситуация с «черными пятнами» зайдет в тупик. Испорченная кредитная история это не клеймо для человека, это значок для банка. Регулятор и сами участники рынка будут предпринимать меры по уравновешиванию ситуации», – отметил эксперт.