Приволжский федеральный округ лидирует по объему проблемных кредитов, передаваемых на взыскание коллекторам. Участники рынка говорят, что в 2014 году можно ожидать дальнейшего роста просрочки по кредитам. По оценкам аналитиков, средний размер долгов кредиту по стране в целом сегодня составляет 131 тысячу рублей, а наиболее проблемным сегментом остаются кредитные карты.
По итогам 2013 года объем долгов по кредитам, взыскание задолженности по которым банки передают коллекторам, достиг 400 млрд рублей. По сравнению с прошлым годом этот показатель вырос на 35%, – констатируют в Национальной службе взысканий. Для сравнения: в 2012 году этот показатель составил 297 млрд рублей. В Приволжском федеральном округе рост просроченной задолженности увеличился на 75 млрд рублей или на 41% по сравнению с прошлым годом.
На втором месте по объемам просрочки после потребительских кредитов, по оценкам коллекторов, сегодня стоят долги по ЖКХ. По данным «Секвойя кредит консолидейшн», в 2013 году просроченная задолженность по ним выросла на 27%. Третье место занимают ипотечные кредиты, четвертое – микрофинансовые организации.
По оценкам экспертов, рост просрочки по кредитам в прошлом году связан с тем, что в конце 2012 – начале 2013 года банки существенно смягчали условия кредитования, что способствовало ухудшению качества кредитов. Кроме того, на активный рост аутсортинга повлияли меры Банка России по «охлаждению рынка розничного кредитования».
Центральный банк ЦБ не раз демонстрировал свою обеспокоенность высокими темпами роста кредитования населения. По итогам 2013 года объем кредитования физических лиц банками достиг более 9,96 трлн рублей, что на 28,6% больше прошлогоднего показателя (7,74 трлн рублей). В том числе на Приволжский федеральный округ приходится 1,56 трлн рублей. По оценкам регулятора, активному росту кредитования во многом способствовало упрощение банками своих скоринговых моделей оценки заемщиков. В настоящее время уже более половины заемщиков обслуживают по два-три и более кредитов.
«Сегодня средний российский заемщик, одалживающий у банка или микрофинансовой организации 20-30 тысяч рублей, может до 45% своего ежемесячного дохода тратить на оплату взноса по потребительскому кредиту. Проанализировав долговые портфели, находящиеся в работе у коллекторов, можно сделать вывод, что в среднем один должник имеет более 1 проблемного кредита, средний показатель составляет 1,3 – 1,4 кредита на должника, максимальный – 17 просроченных кредитов разным банкам. Если темпы прироста кредитной нагрузки сохранятся, то уже в 2015 году мы можем оказаться в ситуации массовых дефолтов по розничным необеспеченным кредитам», – говорит директор по продажам и маркетингу «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Терехова.
Эксперты долгового рынка говорят, что рост просрочки по кредитам продолжится. «В 2014 году мы ожидаем дальнейшего роста объема первичных передач задолженности, который по итогам 2014 года превысит 510 млрд рублей, – говорит старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер. – Рост будет обеспечен тем, что в 2014 году ЦБ вновь повысит коэффициенты риска для необеспеченных потребкредитов. Также влияние окажет передача коллекторам значительного объема просрочки, образовавшейся в 2013 году».
Сегодня проблемных должников – как мужчин, так и женщин одинаковое количество. Должники мужчины в большинстве случаев молодые люди в возрасте от 22 до 25 лет со средним долгом 128 тысяч рублей и средним сроком выплат 481 день. Среди женщин наибольшее число должниц в возрасте 36-60 лет со средним долгом 141 тыс рублей и средним сроком выплат 603 дня.
Среди регионов-лидеров по числу передаваемой в коллекторские агентства проблемной задолженности лидируют Приволжский, Центральный и Сибирский федеральные округа.
Наименьшая просрочка в Дальневосточном и Северо-Кавказском федеральных округах.
Специалисты говорят, что основные причины неплатежей, которые заемщики озвучивают коллекторам – временные финансовые трудности. В 2014 году этот фактор может сохраниться из-за замедления экономики России и роста в стране безработицы. Однако если рынок потребительского кредитования замедлится, то ситуация стабилизируется.
В числе наиболее проблематичных кредитов по-прежнему кредитные карты и кредиты наличными. Наименьшие просрочки – по ипотеке и залоговым кредитам, а также автокредитам. По оценкам специалистов, заемщики по таким кредитам более дисциплинированы.
Фото: Фото с сайта Контрастный.рф