Каждый житель области должен банку 67 тыс руб

Самарская область находится на 39 месте по размеру задолженности по кредитам на душу населения среди субъектов РФ. На 1 жителя региона приходится 67,4 тыс рублей кредитного долга или 2,7 средние заработные платы.

Специалисты проекта «Общероссийский народный фронт» составили «Кредитную карту России». По их данным, на 1 июня 2014 года совокупная задолженность российских граждан по банковским кредитам составляла 10,5 трлн рублей. Таким образом, в пересчете на каждого жителя РФ, объем задолженности составляет 73 тысячи рублей. С учетом того, что по данным Росстата, средняя заработная плата в России составляет 32,3 тысячи рублей, каждый россиянин, включая инвалидов, стариков и детей, должен банкам в среднем по 2,3 месячных зарплаты.

Ситуация по отдельным регионам сильно отличается от среднего значения (см график). Так, наиболее высокая долговая нагрузка в пересчете на одного жителя зафиксирована в пяти регионах России: Республике Калмыкия, где на человека приходится долгов в размере 3,9 месячных зарплат, Ульяновской области и Республике Бурятия – 3,3 месячных зарплаты, в Алтайском крае и Новосибирской области – 3,2 месячных зарплаты.

Больше всего должны банкам жители Ямало-Ненецкого АО – 164,3 тыс рублей каждый, а также Ханты-Мансийского АО, где долг на душу населения составляет 163,8 тыс рублей.

Наиболее благоприятная ситуация с точки зрения долговой нагрузки на одного жителя сложилась в четырех регионах России: Чукотском АО, где долг в пересчете на каждого жителя – 0,9 месячных зарплаты, Чеченской Республике и Республике Дагестан – 0,6 месячных зарплат, а также Республике Ингушетия – 0,5 месячных зарплат. Впрочем, по оценкам экспертов, причиной этому скорее является низкое проникновение финансовых услуг в указанные регионы.

Самарская область среди субъектов РФ находится на 39 месте по размеру задолженности по кредитам на душу населения. На 1 жителя области приходится 67,4 тыс рублей кредитного долга или 2,7 средние заработные платы. Напомним, что по последним данным Самарастат, средняя номинальная заработная плата в Самарской области составила 25 314 рублей.

Самая минимальная задолженность на одного жителя в республике Крым – 1600 рублей.

Как объясняют составители карты, это связано с тем, что вхождение полуострова в состав РФ произошло относительно недавно, и пока не все официальные органы успели включить регион в регулярно публикуемую статистику.

По оценкам экспертов, закредитованность российских граждан сегодня остается высокой.

Несмотря на то, что в текущем году среднемесячные темпы роста выдаваемых физлицам кредитов упали, в условиях удорожания кредитных ресурсов новые займы идут на рефинансирование имеющейся задолженности, как правило, она производится на менее выгодных условиях для заемщика: новый кредит выдается по более высокой ставке. Как следствие, происходит рост доли просроченной задолженности. По состоянию на 1 июля 2014 года она составила 7,3%, год назад этот показатель был на уровне 5,2%.

«Поведение российского заемщика стало более консервативным в отношении наращивания новых кредитов. Однако все большее количество россиян строит «пирамиду долгов», привлекая кредиты на рефинансирование предыдущей задолженности, действуя в условиях роста процентных ставок на рынке. Как следствие, происходит рост доли просроченной задолженности, в связи с чем остро встает проблема отсутствия сложившихся цивилизованных процедур взыскания просроченной задолженности с физических лиц», – отметил заместитель председателя комитета Государственной думы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Климов.

«Многие люди в стране имеют по 3-4-5 кредитов, при этом есть ответственные заемщики, которые могут позволить себе такие финансовые обязательства. И есть, наоборот, клиенты, которые берут один кредит для того, чтобы рассчитаться по другому. В этом тоже нет ничего плохого, так делают все крупные российские компании в рамках рефинансирования задолженности, но только в этом случае люди подсаживаются на кредитную иглу и думают, что так можно перекредитоваться бесконечно», – говорит генеральный директор финансовой компании GKFX Дмитрий Раннев.

По словам эксперта, виноваты в этом в том числе и банки, которые недостаточно хорошо проверяют заемщика и пытаются выдать заемщику больше средств, чем нужно.

По оценкам аналитика инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антона Сороко, закредитованность населения сейчас действительно на достаточно высоком уровне, особенно в регионах.

«По нашему мнению, ситуация в большинстве регионов в последние несколько лет складывается схожая. Потребитель, у которого доля выплат по уже существующим кредитам выше 30-40% среднемесячного дохода, имеет очень небольшие шансы на то, что банк одобрит ему очередной кредит, необходимый на реструктуризацию своего долга. Конечно, сейчас стали появляться подобные упакованные продукты от финансовых организаций, но они пока не получили такого широкого распространения, да и требования к заемщику у банка достаточно высокие. Также стоит отметить последние заявления топ-менеджеров ключевых российских кредитных организаций о том, что в течение 2014 года требования к заемщикам будут повышены на фоне роста просрочки и рисков давления невыплат на их финансовые показатели.

С другой стороны, сейчас как раз создается Агентство кредитных гарантий, которое должно будет несколько снизить напряженность в сегменте предоставления фондирования МСБ, да и венчурные инвесторы не дремлют – это направление инвестирования сейчас в России активно развивается и также способствует расширению возможностей МСБ по привлечению денежных средств, необходимых для развития мелких и средних компаний. Если же говорить про кредитование физических лиц, то здесь заемщикам стоит ждать, когда же российский ЦБ снизит ключевую процентную ставку, повышение которой, в частности, стало тем фактором, который привел к резкому росту требований к заемщикам», – отметил Антон Сороко.

По оценкам Дмитрия Раннева, чтобы произошедшее усиление контроля за заемщиками дало эффект снижения закредитованности, и ситуация начала исправляться, должно пройти как минимум два года. «Сейчас лидеры рынка делают ставку только на заемщиков с хорошей кредитной историей, но это тренд только последнего года. Выход из этой ситуации легким не будет – банки будут вынуждены делать списания и продавать портфели коллекторам, увеличивать резервы. Нельзя исключать ухода с рынка мелких и средних региональных игроков или их продажу», – считает эксперт.

Аналитики считают, в ближайшей перспективе до конца года рост просроченной задолженности будет увеличиваться.

«В перспективе возможно замедление темпов прироста кредитования в потребительском секторе, ужесточение банками практики работы по выдаче займов. По итогам года рост потребительского кредитования вряд ли составит около 15-20%. Таким образом, давление на показатели «просрочка»/объем банковских активов продолжится», – считает Антон Сороко.