К осени ставки по кредитам пойдут вверх

Уже осенью стоимость кредитов как для населения, так и для бизнеса может вырасти. Эксперты говорят о подорожании займов на 0,5-2%. Основная причина кроется в повышении Центральным банком ключевой ставки до 8% и ограничении фондирования на рынках иностранного капитала.

В 2014 году ЦБ РФ повышал ключевую ставку трижды: в марте – с 5,5% до 7%, в апреле – до 7,5%, в последний раз – 28 июля – до 8%. Кроме того, почти до нуля упало зарубежное фондирование.

Сейчас банки стремятся компенсировать стоимость займов за счет роста ставок на кредиты. По прогнозам экспертов, уже этой осенью ставки по банковским займам как для физических лиц, так и малого и среднего бизнеса могут подняться в среднем на 0,5-2 процента.

О повышении кредитных ставок уже заявил ряд российских банков, среди которых Сбербанк, ВТБ24, Уральский банк реконструкции и развития, банк «Союз», «Альфа-банк», «Зенит» и другие.

«Незначительная коррекция ставок в ближайшее время возможна, – говорит управляющий самарским филиалом ВТБ24 Дмитрий Лысов. – Как мы помним по прошлому повышению, банки реагируют на действия ЦБ РФ с запозданием в 3-4 недели. До конца августа как раз можно ожидать незначительной корректировки. Рост ставок по ипотеке обычно чуть меньше, чем зафиксированный рост ставок ЦБ РФ, поэтому можно ожидать корректировки примерно на 0,3-0,4% по рынку. Повышение ставок по потребительским кредитам и МСБ обычно чуть больше, чем зафиксированный рост ставки ЦБ РФ».

По мнению директора аналитического департамента GKFX Александра Позднышева, стоимость кредитов для бизнеса к осени, скорее всего, вырастет в пределах 1,5-2% среди банков из первой сотни. «Связано это с удорожанием заимствований для самих банков, ростом ставок ЦБ, а также санкциями Запада, которые практически перекрыли кредитным учреждениям доступ на рынок иностранного капитала. Что касается розничного кредитования, то сейчас наблюдается устойчивая тенденция сокращения интереса банков к необеспеченным кредитам. Связано это в первую очередь со значительным ростом просрочки среди клиентов: только за первые семь месяцев текущего года она выросла на 33% до отметки в 587,6 млрд рублей», – говорит эксперт.

Эксперты говорят, что в дальнейшем тенденция к росту ставок, скорее всего, будет только усиливаться. Это может негативно отразиться на доступности кредитов для населения и бизнеса.

«Позитива в краткосрочной перспективе ждать не стоит. Банки будут более ответственно относиться к выбору заемщиков и больше внимания обращать на их кредитоспособность и деловую репутацию. Сильнее всего это ударит по малому и среднему бизнесу, однако и для крупных компаний процесс заимствований значительно подорожает и осложнится. Кредиты для населения также будут дорожать, поскольку проблемы с заимствованиями у самих банков коснутся и розничного сектора», – отметил Александр Позднышев.

«Я полагаю, что повышение текущих ставок по кредитным продуктам неизбежно из-за роста рисков и повышения ключевой ставки. Кредит гражданам, действительно, получить станет сложнее. Сейчас банки ввиду быстрого роста просроченной задолженности стараются тщательно выбирать клиентов. Соответственно, тем, у кого уже есть четыре-пять кредитов, будет сложнее получить новый», – считает аналитик финансового сектора «Инвесткафе» Михаил Кузьмин.

Говоря о сегменте ипотеки, Дмитрий Лысов отметил, что вряд ли рост ставок менее чем на 0,5% значительно скажется на спросе на такие кредиты. «Еще раз подчеркну, что сейчас ставки ниже, чем были в прошлом году. Жители области проявляют неугасающий интерес к ипотеке, а банки стараются поддерживать его, аккредитовывая новых застройщиков, поддерживая своих партнеров, предлагая дисконт своим зарплатным и постоянным клиентам», – сказал эксперт.