Самарцы снова несут деньги в банки

Население снова несет деньги в банки после затишья, которое продолжалось несколько месяцев. Причина – рост ставок по вкладам. По оценкам экспертов, сейчас на руку вкладчикам играет текущая нестабильная ситуация в стране: банки предлагают высокие процентные ставки, а также пытаются заинтересовать клиентов различными акциями и подарками, что позволяет населению увеличить свой доход от депозитных продуктов при минимальных рисках.

Согласно обновленному прогнозу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), основанному на тенденциях рынка вкладов сложившихся в первой половине года, объём вкладов физических лиц в 2014 году может вырасти на 1,2-1,5 трлн руб. или на 7-9%. Об этом говорится в отчете Госкорпорации об анализе рынка вкладов физических лиц в I полугодии 2014 года.

По данным АСВ, в текущем году наиболее быстрыми темпами росли вклады, находящиеся ближе к верхней границе страхового возмещения, от 400 тысяч до 700 тысяч рублей (+ 12,5%), а также вклады в сумме от 700 тысяч до 1 млн руб.

Средний уровень по рублёвым годовым вкладам в размере 700 тысяч рублей к 1 июля 2014 года вырос на 0,4 п.п. и оценивается в 7,6% годовых, средние ставки для годовых вкладов объёмом в 700 тыс. руб. составляют 9,3%.

В целом, по оценкам АСВ, вследствие определенного дефицита ликвидности, плавное повышение процентных ставок по вкладам в ближайшее время будет продолжаться.

Аналитики банковского сектора, разделяют эту точку зрения.

«Ставки повышаются и в настоящий момент. В первую очередь связано с повышением в июле 2014 года Центральным Банком значения ключевой ставки до 8%. Подобное поведение банков не остается незамеченным клиентами: вкладчики стараются размещать суммы до 700 тысяч рублей сроком от 6 месяцев и более», – говорит директор департамента розничного бизнеса Банка Интеза Богдан Чекомасов.

«Вкладчики сейчас предпочитают доверять свои деньги крупных системообразующим банкам из-за большого количества отзывов лицензий со стороны российского регулятора в конце 2013 – начале 2014 года, – отмечает аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко. – Наличие полной компенсации со стороны АСВ до 700 тыс рублей для физических лиц оказывает нейтральное влияние на динамику депозитов. Думаю, что позитивная динамика пассивов вызвана некоторой стабилизацией ситуации на международной арене и общим повышением ставок в экономике – это приводит, в частности, к росту привлекательности депозитных продуктов. Особенно, на фоне уменьшения в стране объема интересных с инвестиционной точки зрения проектов».

По оценкам Богдана Чекрмасова, в целом, для российских вкладчиков на рынке сейчас сложилась благоприятная ситуация: банки предлагают высокие процентные ставки (в основном, для долгосрочных депозитов – от 1 года и более), а также пытаются заинтересовать клиентов различными акциями и подарками. Это позволяет населению увеличить свой доход от депозитных продуктов при минимальных рисках.

Аналитики не исключают дальнейшего роста ставок по вкладам в виду нестабильной экономической ситуации. Однако, по их оценкам, существенным оно не станет. «Маловероятно, что ставка по рублевым депозитам будет расти до конца текущего года, – считает старший аналитик Альпари Анна Бодрова. – Да, действительно, банкам хотелось бы привлекать больше средств от населения на депозиты, но текущая экономическая ситуация не слишком этому способствует. В этом свете ставки сохранятся текущими, плюс-минус 0,4-0,5%».

По оценкам специалистов банковского сектора, приток средств на депозиты продолжится, однако он не будет резким.

«На наш взгляд, приток средств в рублевые вклады будет продолжаться. Текущая нестабильная ситуация в стране сыграет на руку вкладчикам – клиенты получают максимальный доход по банковским вкладам, при этом, суммы до 700 000 рублей застрахованы», – отметил Богдан Чекомасов.

«Скорее всего, до января-февраля 2015 года рынок банковских депозитов сохранится в текущем своем виде – не слишком здоровом, но вполне устойчивом», – отметила Анна Бодрова.

Отметим, что вместе с ростом ставок по вкладам банки подняли ставки по кредитам как для населения, так и для бизнеса. Эксперты говорят о подорожании займов на 0,5-2% уже этой осенью. В настоящее время о повышении кредитных ставок уже заявил ряд российских банков, среди которых Сбербанк, ВТБ24, Уральский банк реконструкции и развития, банк «Союз», «Альфа-банк», «Зенит» и другие.