БКС-Премьер: ПФП – умный путь к заветной цели

Чаще всего на вопрос «С какой целью вы хотите инвестировать сбережения?» можно услышать что-то вроде: «хочу заработать» или «хочу сохранить» и так далее. Но все это не цели – под такие параметры просто невозможно подобрать подходящие инструменты для вложения денежных средств. Директор филиала БКС Премьер1 в Самаре Александр Тымчук рассказал о том, для чего нужен и как составляется персональный финансовый план (ПФП). Инвестиции без четко обозначенных целей – это путь в никуда. Для успеха нужен персональный план под каждую цель. Итак, как составить себе персональный финансовый план? ПФП начинается с определения целей. Целями могут быть, к примеру, покупка машины, получение пассивного дохода с определенного возраста, приобретение жилья и т.д. Нужно определить «источники творчества», иначе говоря, те ресурсы, за счет которых можно достичь поставленных целей. Речь в данном случае идет об определении разницы между доходами и расходами, а также разнице между активами и пассивами. Стресс-тест. Нужно протестировать устойчивость текущей финансовой ситуации, чтобы никакие риски не смогли встать с на пути к достижению задуманных целей. Если защиты нет, нужно сначала построить ее. Для этого подойдут депозит на случай мелких расходов, страховка квартиры, КАСКО, страхование жизни. Следующий этап – это подбор финансовых инструментов2: инвестиционные, кредитные, страховые продукты, возможно, с элементами налоговой оптимизации. Последний шаг – собственно, приобретение всех подобранных инструментов и движение к поставленным целям. Более детально разобраться в составлении ПФП помогут финансовые советники компании БКС Премьер. 1 Наименование «БКС Премьер» используется Открытым акционерным обществом «БКС – Инвестиционный Банк» (генеральная лицензия ЦБ РФ №101 от 23.01.2013 г.) в качестве коммерческого обозначения для идентификации предоставляемых банком услуг. 2 Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.