Банкиры боятся предпринимателей

В Самаре, по мнению участников рынка, созданы все необходимые условия для постоянного роста малого и среднего бизнеса. Банки по-своему отреагировали на такую ситуацию, выпустив ряд новых предложений по кредитованию организаций этого сегмента. Однако к подобного рода заемщикам многие банкиры относятся пока с осторожностью. О том, почему так происходит, рассказывает Роман Горбунов, заместитель директора департамента малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка.

Самарский малый и средний бизнес демонстрирует постоянный и стабильный рост. Соответственно растет и спрос на услуги по финансированию бизнеса. Банки увеличивают объемы кредитования МСБ, создают специальные программы, новые кредитные продукты, способные удовлетворить всевозможные специфические потребности предпринимателей.

Тенденцию можно хорошо проследить хотя бы на примере нашего банка. Мы, запустив в сентябре 2007 г. программу кредитования МСБ, сегодня имеет широкую линейку кредитных продуктов, которые пользуются большой популярностью у предпринимателей. Так с начала 2008 г. рост кредитного портфеля клиентов МСБ составил более 300%, а среднемесячный рост выдач кредитов 58%. На 1 мая 2008 г. портфель кредитов выданных предприятиям МСБ составил 6,3 млрд руб.

Предоставление кредитов малому и среднему бизнесу считается более рискованным, чем кредитование корпоративных клиентов, но значительно менее рискованным, чем розничное кредитование. Приемлемой планкой уровня невозврата кредитов в данном сегменте считается не более 2% от кредитного портфеля клиентов МСБ. Так, для Промсвязьбанка доля просроченной задолженности в кредитном портфеле МСБ составляет значительно менее 1% . И в настоящий момент мы не наблюдаем динамики увеличения случаев невозврата кредитов в данном сегменте кредитования.

Кредитование предприятий МСБ, имеющих малый опыт деятельности, всегда было рискованным делом – по статистики 80% вновь созданных предприятий МСБ прекращают свое существование в течение первого года работы. Российские банки рассматривают заявку предпринимателя при условии, что его бизнес просуществовал какой-либо минимальный период времени. Многие предприниматели начинают свою деятельность с формирования стартового капитала за счет заемных средств – займов частных лиц, потребительских кредитов и пр., а затем обращаются в банки за кредитами на развитие бизнеса.

Способы снижения, исключения кредитных рисков банкам хорошо известны – это залоговое обеспечение, поручительство, различные виды страхования. Но главное – на этапе рассмотрения заявки правильно оценить финансово-хозяйственное положение потенциального заемщика, предусмотреть все возможные варианты развития его бизнеса. Таким образом, грамотный анализ, прогноз развития бизнеса, наличие обеспечения – все это, позволяют банку снижать кредитные риски до минимума.

Роман Горбунов, заместитель директора департамента малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка