Осенний демпинг

Нынешние темпы инфляции превратили банковские депозиты из инструмента приумножения денег в инструмент их сохранения. Но осенние предложения по вкладам, как и сезонные распродажи в магазинах, могут принести ощутимый доход. Действующие на самарском рынке банки открывают целый ряд новых предложений по вкладам с более высоким процентом.

Если летний вклад с повышенными процентами компенсирует банкам отток клиентов, тратящих деньги в отпусках, а зимний призван аккумулировать бонусы и премии, то осенний депозит в большей степени – маркетинговый ход. Некоторые вкладчики выбирают только тот банк, где есть выгодные сезонные предложения. Хотя отдельные банки могут предлагать высокие ставки на постоянной основе, любители специальных предложений скорее пойдут в банк, который дает сезонную надбавку.

Следует отметить, что процентные ставки у банков в течение этого года повышались. С января средняя ставка по рынку выросла на 1-2%. Эта активность носит общий характер, затронув как региональные, так и федеральные банки. Безусловно, она связана с кризисом ликвидности – чтобы поддерживать высокие темпы роста кредитования, банкам нужны ресурсы. Однако, стоимость заимствований как за рубежом, так и внутри страны заметно выросла.

Как результат, банкам приходится искать дополнительные источники фондирования, в этом качестве выступают вклады населения. Те банки, которые недостаточно активно развиваются в данном сегменте, могут быть вынуждены снизить темпы роста. Также повышением ставок по депозитам послужила долгожданная осень.

Максимальная ставка, предлагаемая на рынке сейчас, – порядка 14-15% годовых. Но такую доходность обещают, как правило, банки далеко не первого эшелона. Поэтому клиенту стоит хорошенько подумать, прежде чем соглашаться на это заманчивое предложение.

Например, в Альфа Банке на данный момент действует специальный депозит «Летние каникулы» со ставками до 11% в рублях, до 8,5% в долларах США и до 8% в евро. Данная акция действует до 30 сентября 2008 года.

По информации банка, процентные ставки по вкладам с января по август дважды пересматривались в сторону увеличения: в апреле на 0,5-1% и в июне на 0,5-1%, в зависимости от вида вклада. Начиная с марта банк стал уделять большее внимание привлечению денежных средств физических лиц во вклады, активизировалась маркетинговая поддержка (печатная реклама, наружная реклама), увеличились процентные ставки по вкладам.

Заместитель директора управления вкладов и расчетов населения Поволжского банка Сбербанка России Алексей Акимов отметил, что в Сбербанке России максимальные процентные ставки установлены по вкладам в рублях и иностранной валюте, открытым на срок 2 года. Размер максимальной процентной ставки по вкладам в рублях составляет 9,5% годовых, по вкладам в долларах США – 7% годовых, по вкладам в евро – 6,5% годовых.

С 19 июня 2008 года банк улучшил условия по вкладам. Изменения затронули вклады «Депозит Сбербанка России», «Пополняемый депозит сбербанка России», «Пенсионный депозит Сбербанка России», «Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России». Введено ежемесячное начисление (капитализация) процентов по депозитам на срок 1 год и 1 месяц и на 2 года. Сняты ограничения на сумму безналичных дополнительных взносов, улучшены условия начисления дохода при досрочном закрытии депозитов на срок 1 год и 1 месяц и на 2 года.

Волжский Социальный Банк предлагает открыть вклад «Осенний». Минимальная сумма депозита – 15 тыс. руб., 500 долларов или евро, срок – 3, 6 и 12 месяцев. Доходность вложения в рублях составляет 10,8–13,8%, в долларах – 7,8–9,8%, в евро – 6,8–8,8%. Пополнение предусмотрено, проценты начисляются ежемесячно и в конце срока. Предложение действует до 30 ноября 2008 года.

Банк «Волга-Кредит» 3 сентября ввел в действие новый вклад «Осенний марафон». Согласно данным самого банка, первоначальный взнос составляет 5 тыс. руб., срок – 3, 6 месяцев и 1 год. Процентные ставки – от 12,5% до 13,5% годовых, пополнение возможно. Проценты начисляются ежемесячно. Прием вклада «Осенний марафон» продлится до 30 ноября.

1 сентября Земский Банк ввел новый вклад «Осенняя мелодия». Доходность вложения составляет 12% годовых. Срок вклада ?190 дней, минимальная сумма – от 3 тыс. руб. Проценты начисляются ежемесячно. Предложение действительно до 30 ноября 2008 года.

Помимо федеральных банков, активно рекламировать свои условия по вкладам стали банки Самарской области. В частности, ФиаБанк ввел новый продукт – вклад «Улыбка». Вклад можно открыть на срок до 450 дней. Минимальная сумма вклада – 50 тыс. руб. Процентная ставка может доходить до 15% годовых. Проценты выплачиваются каждый 30-й день.

В банке «Солидарность» максимальные ставки по вкладу отмечены у продукта «Пенсионный Капитал» в рублях. Минимальная сумма вклада не ограничена. Вклад можно открыть на 185 (12,75% годовых) и 367 дней (13,0% годовых).

Наиболее выгодный вклад у АВТОВАЗБАНКа на сегодняшний день – «Юбилейный». Минимальная сумма вклада – 30 тыс. руб. Вклад можно открыт на срок до 400 дней (четыре периода по 100 дней). Доход по продукту может достигать 13,5% годовых. За первое полугодие текущего года АВТОВАЗБАНК увеличил вклады физических лиц на 1,14 млрд руб.

С 1 сентября Юнитбанк ввел новый вклад «Осенний». Согласно данным банка, минимальная сумма – 5 тыс. руб., срок — 3 и 6 месяцев. Доходность вложения составляет 12,5–13%, пополнение предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно с капитализацией. Предложение действует до 30 ноября 2008 года.

Первый объединенный банк ввел специальный сезонный вклад – «Счастливое число 13». Вклад можно открыть максимум на 2 года. Доходность вклада может доходить до 13,5%. Возможно пополнение вклада в течение 2/3 срока действия договора, минимальная сумма пополнения – 1000 руб. Выплата и капитализация процентов – по окончании срока действия договора.

Старший аналитик ИГ «АнтантаПиоглобал» Максим Осадчий считает, что бурный всплеск активности банков по привлечению вкладов населения связан с дефицитом ликвидности. Больше всего от дефицита ликвидности страдают региональные банки, так как рынок МБК для них менее доступен, чем для их московских коллег.

Из-за недостатка финансирования региональные банки не могут в должном объеме кредитовать своих корпоративных клиентов, и те уходят в федеральные банки, забирая свои остатки на счетах. В связи с оттоком корпоративных клиентов, регионалам остается надеяться только на вклады физических лиц.

Кроме того, Центробанк стал проводить еще более жесткую кредитно-денежную политику, что повлекло за собой сжатие денежной массы. Если до военных действий в Южной Осетии российские банки активно привлекали западное финансирование, то после 8 августа этот источник «иссох». Дефицит ликвидности активизировал рост процентных

ставок и по кредитам, и по депозитам.