Народные вложения

Рынок банковских депозитов отвоевывает утраченные позиции. Спрос со стороны населения на этот банковский продукт постепенно увеличивается, а процентные ставки по вкладам гарантируют стабильный и достаточно высокий доход. Учитывая эти факты, можно сделать вывод, что рынок банковских вкладов и в новом году продолжит свой рост.

100 процентов гарантии

Банковский депозит позволяет своему владельцу сберегать средства, накапливать их, а также получать процентный доход. Разнообразие депозитных программ открывает хорошие возможности для выбора оптимального варианта вклада, отвечающего интересам того или иного клиента. Более того, если депозит размещен в банке, который входит в систему страхования вкладов (а это большинство кредитных организаций, предоставляющих депозитные продукты), то владелец депозита имеет гарантию возврата средств в размере до 700000 рублей.

Это означает, что даже если у банка возникнут финансовые проблемы, вкладчики будут защищены и получат обратно свои сбережения в рамках этой суммы. Все эти преимущества вкладов оказались весьма актуальны во время кризиса. В период нестабильности люди предпочитали накапливать средства и хотели получить дополнительные гарантии их сохранности. Всем этим критериям отвечали депозитные программы, которые сейчас стали весьма востребованными.

Справка
Безусловно, в 2010 году объемы вкладов сохранятся, и депозитный рынок продолжит свое развитие, однако темпы прироста будут меньшими, чем в прошлом году

Кривая популярности

С начала 2009 года рынок депозитов продемонстрировал уверенное развитие, предпосылки которого сформировались еще во второй половине 2008 года и активизировались с началом кризиса. «Дефицит ликвидных ресурсов вынудил банки обратиться к деньгам населения как дополнительному источнику ликвидности, вследствие чего ставки по вкладам стали более привлекательными для потребителей, - говорит начальник управления по работе с частными клиентами банка «Сосьете Женераль Восток» в г.Самаре Джалиль Мубаракшин. – В условиях кризиса люди предпочитали откладывать покупки и оформление кредитов, переключаясь на сбережение средств. Такая смена потребительского поведения также способствовала росту объемов депозитного рынка. Банки со своей стороны стимулировали спрос новыми предложениями и выгодными программами вкладов».

К концу прошлого года активность клиентов в депозитном секторе стала снижаться. Проблема дефицита ликвидности была успешно преодолена, и банкам стало невыгодно привлекать «дорогие» ресурсы в виде вкладов. Вследствие чего уровень ставок в целом по рынку начал снижаться. Потребители, со своей стороны, переключили внимание на кредитный сектор, совершая отложенные в период кризиса покупки. «К тенденциям минувшего года, которые оказали непосредственное влияние на рынок банковских депозитов, можно также отнести частую смену ставки рефинансирования — так часто в течение одного года она никогда не менялась, – рассказывает начальник отдела розничного бизнеса Самарского филиала ОАО «Нордеа Банк» Василий Гринев. – В связи с этим и банки, руководствуясь ставкой рефинансирования и конъюнктурой рынка, часто меняли условия по вкладам».

По мере стабилизации банковского рынка ставки будут снижаться, причем это касается как кредитных, так и депозитных процентов. В итоге спрос, скорее всего, сместится в плоскость кредитного сектора. Безусловно, объемы вкладов сохранятся, и депозитный рынок продолжит свое развитие, однако темпы его роста будут меньшими.

В условиях стабильных рынков актуальность приобретают более эффективные инструменты получения процентного дохода, такие как ПИФы, ценные бумаги. По сравнению с ними вклады дают меньший процентный доход за более длительный срок. И если в период кризиса на первый план выходили гарантии надежности сохранения средств, то на этапе посткризисного развития актуальной становится повышение доходности, и вклады в этой связи проигрывают более рисковым инструментам. Однако для тех потребителей, которые желают формировать накопления, вклады остаются оптимальным и востребованным продуктом.

На любой вкус

Ассортимент депозитов, предлагаемый банками, охватывает потребности всех категорий клиентов: от владельцев нескольких тысяч рублей до обладателей миллионов. Каждый может выбрать депозитную программу, отвечающую необходимым требованиям. Так, например, сберегательный вклад предполагает небольшую стартовую сумму, а также возможность забрать деньги в любой момент. Им может воспользоваться каждый, в то время как мультивалютный депозит, или вклад с плавающей ставкой, требует от своего владельца достаточных знаний в области управления финансами.

Рынок депозитов будет продолжать свое развитие в 2010-м и последующих годах. В настоящее время в нашей стране начинает формироваться культура сбережений, люди доверяют банкам свои деньги и лучше разбираются в условиях вкладов. В этой связи можно говорить о том, что у депозитного рынка есть хороший потенциал. Однако таких темпов развития этого сектора, как в кризис, ждать не стоит. Дело в том, что кризис сформировал уникальные условия для продаж депозитных программ и сделал их фактически безальтернативным инструментом, обладающим, тем не менее, высокой доходностью. Сейчас рыночный тренд поменялся, и активность в сегменте вкладов будет постепенно снижаться. Депозиты останутся востребованным продуктом, однако темпы прироста объемов уже не будут такими высокими.

_{Aвтор: Анна Гранкова}