Коллектор в помощь

Коллекторский бизнес, появившийся в стране около восьми-десяти лет назад, и сегодня остается не вполне цивилизованным. Но отношение к собирателям долгов в корне изменилось: если в 90-е к должникам приезжали с утюгами и паяльниками, то сегодня — с аргументами и советами. Более того, грамотные коллекторы помогают «проблемным» заемщикам с трудоустройством, чтобы те могли в итоге вернуть долг.

Кризис, породивший долги

Основные пользователи услуг по взысканию денег — банки и страховые компании, которые беспокоятся о своей репутации и не хотят тратить время и силы на поиск должников. Они заключают договоры с коллекторскими агентствами и передают соответствующие полномочия по возврату долгов. Те, в свою очередь, работают за комиссию, размер которой варьируется от 10 до 50% от суммы долга, в зависимости от его размера и степени потенциального взыскания. Сегодня коллекторам выгоднее взыскивать долги с юрлиц, чем с физических, с которых взять практически нечего.

«В минувшем году объем просрочек по кредитам вырос сильно, — рассказал генеральный директор Консалтинговой группы «ДСТС Финанс Консалтинг» Дмитрий Цибизов, — но по объективным причинам. Кто-то потерял свою работу, у кого-то снизилась зарплата. Поэтому работы, конечно, прибавилось, но прибыль не выросла. Ну что можно взять с уволенного семейного человека, который не имеет ни собственного жилья, ни каких-то накоплений? В США законодательно можно заставить должника работать, у нас — нет. Так что долги растут, а деньги не возвращаются».

Большинство экспертов сходятся в том, что рынок покупки и продажи долгов в регионе фактически не сформирован. Однако продажа долгов — один из самых эффективных и действенных способов в решении взыскания задолженностей.

На самарском рынке работают больше сотни игроков, если считать мелкие агентства, которые порой «держатся» на одном человеке — выходце из рядов правоохранительных органов или вооруженных сил. Как раз эти организации и применяют зачастую незаконные способы воздействия на клиента.

Механизмы воздействия

Существует несколько стадий взыскания займа. Первая — так называемый soft collection, то есть мягкий способ воздействия. В этом случае общение с должником происходит преимущественно по телефону. Кстати, если вам звонят и напоминают о долге посреди ночи, знайте — это незаконно, на подобные действия можно жаловаться в милицию. Однако ежедневные звонки приводят к результату, человеку просто надоедает назойливость, и он находит деньги, чтобы оплатить кредит.

Следующая стадия — hard collection, предполагающая очный контакт с клиентом и психологическое давление на него. На место выезжает группа быстрого реагирования совместно с представителями агентства и объясняет, что дело может пойти дальше, в суд. Выглядят такие гости устрашающе, и на хозяев это обычно производит впечатление. Однако никакие угрозы и тем более физическая сила здесь не применяются, это карается законом.

Наконец, legal collection, который применяется, когда первые два не помогли, подразумевает уже судебное воздействие и работу с судебными приставами. Коллекторы предупреждают: они не имеют права изымать ни деньги, ни имущество — на это есть законные представители займодателя, будь то банк, страховщик, ТСЖ или сотовый оператор.

Рынок сделает свой выбор

Разумеется, КамАЗ кирпичей — не карточный долг и даже не сотовый телефон, за который в столице, например, должники повадились рассчитываться деньгами, вырученными за донорскую кровь или мужское семя. Однако не стоит забывать, что долг юридически возникает не только на основании решения суда, но и с росчерком пера на расписке. И, если даже задолженность признается невозможной к взысканию, обязанность погасить ее остается. Есть решение суда — есть и долг. При этом неважно, когда его сможет отдать заемщик, хоть через 50 лет, но вернуть его все равно придется. Другое дело, стоит ли затягивать? Ведь коллекторы могут пригрозить нанести репутационные риски — сообщить о недобросовестном поведении владельца какого-либо бизнеса в ТПП, налоговые органы, партнерам. А учитывая, что у нас в стране привыкли работать с конкретными людьми — Петровичами или Иванычами, потеря доверия со стороны тех же поставщиков станет куда более ощутимым ударом, чем банкротство предприятия.

В общем, работы у коллекторов хватает и сейчас, хватит и в дальнейшем, уверены участники рынка.

Игорь Карташов, директор ООО «Сентинел Кредит Менеджмент»:

— Ситуация на рынке коллекторских услуг меняется в лучшую сторону. С приходом профессионалов он приобретает цивилизованные черты. Современные коллекторские агентства заинтересованы не только в том, чтобы в кратчайшие сроки вернуть долг кредитору, но и в том, чтобы помочь должнику выйти из щекотливой ситуации и оплатить задолженность. Я, безусловно, понимаю: сама идея, даже в гипотетической форме, о том, что коллекторы помогают должникам, кажется немыслимой и даже невероятной, но это правда. Что толку требовать с заемщика деньги, если их нет и, что самое страшное, нет возможности заработать? И тогда перед коллектором встает вопрос: что нужно сделать, не выходя за рамки закона, чтобы у должника появились материальные ценности для оплаты долга. Есть много способов решить эту проблему, один из которых — трудоустройство должников. В Москве их привлекают к общественным работам, а в Самаре — используют в качестве подсобного персонала на строительных работах, на уборке и озеленении территорий. Некоторые агентства даже помогают должникам начать бизнес с нуля: оценивают его знания, навыки, советуют, сопровождают юридически. Известны случаи, когда именно с такой ситуации начиналась карьера успешных предпринимателей. Конечно, в первую очередь, деятельность коллектора состоит в том, чтобы вернуть задолженность кредитору, но чтобы это сделать, необходимо вытащить человека из долговой ямы и решить проблему безденежья. В то же время это можно сделать лишь при желании самого должника. Под лежачий камень вода не течет.

Еще раз подчеркну: современные коллекторы — это не «братки» из лихих 90-х с утюгами и паяльниками, а люди в костюмах и галстуках, знающие российское законодательство, подходящие к вопросу возврата долга принципиально и творчески. Если мы видим желание человека либо организации погасить задолженность перед кредитором, мы идем им навстречу, находим взаимовыгодные пути, иными словами, строим мост над пропастью долга между кредитором и должником.

Полный текст на сайте самарской общественно-политической газеты «Волжская коммуна»