АРИЖК поможет «Переездом»

В прошлом году Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) предложило заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, механизм, который позволяет сохранить предмет ипотеки. Сегодня в АРИЖК разработаны очередные два уровня поддержки таких заемщиков. На что могут рассчитывать граждане, которым стало сложно выполнять обязательства по ипотечным кредитам, рассказывает исполнительный директор Самарского областного фонда жилья и ипотеки Дания Вагапова.

- Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов было создано в разгар экономического кризиса - в феврале 2009 года. Какие задачи ставились перед АРИЖК?

- Основная цель создания агентства – поддержка граждан, которые из-за кризиса не могут больше платить по жилищному кредиту, так как потеряли часть заработка или даже работу. Участники программы фактически получают отсрочку по платежам на год. В течение этого времени государство вместо них ежемесячно вносит средства в банк, где был получен кредит. Это позволяет заемщикам самим восстановить свою платежеспособность, например, найти работу или дополнительный заработок. А после истечения 12 месяцев они вновь должны платить по кредиту самостоятельно. Плюс к этому – в течение нескольких лет вернуть деньги, которые за них платило государство.

- Распространяется ли эта программа поддержки на заемщиков других банков?

- АРИЖК работает с любыми кредитами, а не только с теми, которые выданы по стандарту Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Таким образом, реструктуризация ипотечных жилищных кредитов не зависит от стандартов кредитования. Ипотечный кредит может быть получен в любом банке, в любой валюте, с любой формулой процентной ставки.

- По каким критериям отбираются заемщики, которые могут воспользоваться программой поддержки АРИЖК?

- Главное условие – купленная в кредит квартира должна быть единственным жильем, а доход заемщика должен составлять менее трех прожиточных минимумов на каждого члена семьи за вычетом всех необходимых ежемесячных платежей. У членов семьи не должно быть других ликвидных активов, например, машины дороже 350 тыс. рублей, ценных бумаг, дач и пр. Если же таковые активы имеются, то сначала это имущество придется продать, направив средства от его реализации на погашение ипотечного кредита, и только потом, если этих средств не хватит, обращаться за реструктуризацией кредита. Также учитываются ограничения по площади квартиры, купленной в ипотеку (на одного человека допускается не более 50 кв. м, на двоих – до 35 кв. м на каждого, для семьи из трех человек и больше - максимум по 30 кв. м). И, наконец, у заемщика не должно быть просроченной задолженности более 90 дней.

- Если заемщик получил поддержку государства и реструктуризовал кредит, но так и не смог выбраться из долговой ямы, это означает, что взыскания квартиры не избежать?

- Нет. Таких заемщиков будут реанимировать уже на новом уровне. В настоящее время уже одобрен пилотный проект ОАО «АРИЖК» по развитию дополнительных уровней поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации. Проект предусматривает два варианта поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Первый вариант подходит для той части заемщиков, чьи ипотечные кредиты уже были реструктурированы банками самостоятельно или по программе помощи ОАО «АРИЖК», но, несмотря на все предпринятые усилия, по объективным причинам заемщик так и не смог восстановить свою платежеспособность. Некоторым категориям заемщиков будет предоставлена возможность продления периода помощи для дальнейшего поиска работы и восстановления своей платежеспособности – так называемый «второй уровень поддержки». АРИЖК будет выкупать права требования по кредитам и проводить вторичную реструктуризацию, в ходе которой будут применяться такие механизмы снижения платежной нагрузки, как увеличение срока ипотечного кредита и снижение процентной ставки. Кроме того, возможно увеличение срока льготного периода погашения кредита до 24 месяцев. При этом ежемесячный платеж устанавливается в размере, адекватном текущему финансовому состоянию заемщика. Параметры кредита меняются таким образом, что после завершения периода помощи величина ежемесячного платежа сохраняется примерно на том же уровне, что при первой реструктуризации ипотечного кредита.

- Для заемщиков, желающих воспользоваться вторым уровнем поддержки, разработаны дополнительные требования?

- Да. Важно отметить, что пилотный проект рассчитан только на жителей населенных пунктов, отнесенных министерством регионального развития РФ к категории монопрофильных, а также на семьи с несовершеннолетними детьми, семьи, которые подпадают под категорию «молодая семья» (возраст одного из супругов на дату предоставления ипотечного кредита не больше 30 лет), и семьи, в состав которых входит инвалид или ветеран Великой Отечественной войны.

- В чем заключается второй вариант поддержки по новому проекту?

- Этот вариант поможет тем заемщикам, в отношении которых уже принято судебное решение об обращении взыскания на жилое помещение – предмет ипотеки. Цель данной схемы – оказание содействия по формированию жилого фонда в тех монопрофильных населенных пунктах, в которых заемщик, лишившись права собственности на единственное жилье, оказывается перед угрозой выселения на улицу. В данном случае АРИЖК приобретает жилое помещение, по которому судом принято решение об обращении взыскания, и за плату передает его в собственность муниципалитету с обязательным условием сохранения за бывшим собственником права проживания в данном жилом помещении до выделения ему жилья из состава жилого фонда муниципалитета. После предоставления гражданину муниципалитетом жилья из соответствующего фонда бывший собственник должен освободить данное жилое помещение.

- Сейчас в средствах массовой информации активно обсуждается создание нового ипотечного продукта – программы «Переезд». Расскажите о ней подробнее.

- Ключевая задача проекта «Переезд» – оказать содействие гражданам, в особенности из монопрофильных городов и населенных пунктов со сложной экономической обстановкой, в переезде в другой город и приобретении там жилья. На реализацию пилотного проекта будет выделено 500 млн рублей. Для получения средств от АРИЖК гражданин должен устроиться на работу в том населенном пункте, куда он планирует переехать, и успешно пройти испытательный срок, а также подобрать для приобретения новое жилье для постоянного проживания. АРИЖК выделяет средства на платной, срочной и возвратной основе. Однако эта схема не обязывает заемщика к ежемесячной оплате процентов, части долга по займу, позволяя ему погасить всю задолженность по окончании периода помощи путем реализации имеющегося жилья.

- Может ли заемщик при переезде в другой регион улучшить свои жилищные условия при приобретении новой квартиры?

- Безусловно. Кроме содействия трудовой миграции подобный механизм позволяет еще улучшать жилищные условия граждан.