Ипотека и развод

Обязательства по ипотечному кредиту удерживают пары от разрыва. Однако и у тех, которые не сошлись характерами, есть выход из общей квартиры и сложной ситуации.

- Паша и Лена решили разойтись.

- Как, у них же ипотека!

Вполне реальный диалог в наше время, когда быт активно вносит коррективы в планы и даже определяет поведение в некоторых отдельно взятых ситуациях. Например, взятый ипотечный кредит на квартиру часто напоминает парам, что не стоит горячиться, свидетельствуют психологи. Проходит критический момент, чувства крепнут благодаря «цементирующему» фактору – ипотеке. А когда исправить ничего нельзя и проживание в одной квартире становится невыносимым, возможность решить проблему остается. Но здесь есть ряд нюансов.

Прежде всего супругам нужно изучить кредитный договор с банком, в котором должны быть предусмотрены подобные ситуации и возможности заемщиков, отмечает управляющий Самарским филиалом банка ИТБ Евгений Прошин. В зависимости от этого возможно несколько вариантов разрешения ситуации.

Во-первых, можно досрочно погасить ипотечный кредит, после чего с квартиры снимается обременение и она подлежит разделу как совместно нажитое во время брака имущество. Однако естественно предположить, и практика это подтверждает, что данный вариант подходит далеко не всем – если бы люди располагали достаточной на то суммой, они просто не стали бы брать кредит.

Те, для кого это не вариант, должны направить в банк официальную просьбу о разрешении раздела имущества, находящегося в залоге у банка и являющегося общей, совместной собственностью. В данном случае банк может дать согласие при условии, что супруги оформят у нотариуса договор (соглашение) о передаче данной квартиры в собственность одного из них, не изменяя условия кредитного договора.

Если супруги согласны на продажу квартиры, а банк разрешает такую продажу, то нужно найти покупателя, который внесет в банк авансом сумму, которую супруги должны банку, а остаток суммы супруги получат наличными. Иногда же банк начинает реализовывать стандартную процедуру взыскания задолженности, включая судебные иски и непосредственно продажу ипотечной квартиры. В этом, самом крайнем и для должников, и для банка варианте часть суммы от продажи квартиры пойдет на погашение долга и процентов кредитору, оставшиеся средства будут разделены между супругами пополам.

Основной трудностью является то, что, как правило, супругам сложно прийти к какому-либо компромиссу, в погашении кредита начинают появляться просрочки, что приводит к обращению взыскания на заложенную квартиру, говорит банкир. В случае, если бывшие супруги в мирном порядке решают вопрос о передаче одному из супругов всей квартиры и банк дает такое согласие на совершение сделки о переходе права собственности, регистрирующий орган фиксирует переход права и право собственности на одного из супругов. Как правило, это сопровождается выходом одного из супругов из участников кредитного договора.

При идеальном для банка варианте, когда супруги разводятся мирно, без имущественных споров, процедура погашения долга остается стандартной. Это значит, что банк в случае просрочки может потребовать от любого из супругов внесения очередного платежа полностью. После выплаты можно переоформить квартиру в собственность одного из супругов, если они так договорятся.

В случае, если супруги составляют перед разводом брачный договор, в котором расписывают доли в ипотечной квартире, банк заключает дополнительное соглашение к кредитному договору. По нему платеж делится на части - в соответствии с выделенными долями. В этом случае банк не предъявит своих требований к одному из бывших супругов, если второй перестал вносить платежи.

В любой ситуации вопрос при расторжении брака будет решаться с заемщиками в индивидуальном порядке, говорят банкиры, напоминая, что банк должен быть уведомлен обо всех перипетиях семейных отношений.