Как сохранить деньги сегодня?

Колебания на валютном рынке привели к тому, что люди поспешно стали избавляться от евро и покупать доллары. Однако на рынке вкладов изменение стоимости иностранной валюты практически не сказалось: клиенты банков по-прежнему предпочитают открывать депозиты в рублях.

Сроки и программы

Перед выбором денежных знаков для хранения средств стоит определиться со сроками, в которые вы планируете их тратить. По данным Агентства по страхованию вкладов, 30% российских держателей депозитов доверили банкам свои деньги на срок более трех лет. Еще столько же соотечественников собираются держать средства на счетах от шести месяцев до года.

Предлагаемые банком процентные ставки по вкладу - это основной показатель вашего будущего дохода, поэтому ищите банк с наиболее выгодными ставками и разными видами вкладов. Обратите внимание на специальные программы и акции для клиентов, специальные привилегии для определенных категорий вкладчиков. Например, «Абсолют Банк» при размещении вклада сроком от 91 дня, на сумму свыше 5 тысяч долларов/евро или 150 тысяч рублей, оформляет пластиковую карту VISA Classic без комиссии за годовое обслуживание и первоначального взноса (при наличии у физического лица регистрации в регионах присутствия «Абсолют Банка»).

Некоторые кредитные организации, например, «Альфа-Банк», «Промсвязьбанк», в июне начали увеличивать ставки по всем вкладам. Другие повышали ставки избирательно - на отдельные сроки или суммы. «Банк Москвы» снизил доходность вложений на срок более полугода, но увеличил годовые проценты по трехмесячным вкладам на 0,15 процентного пункта. «Номос-Банк» повысил на 0,2-0,3 процентного пункта годовых ставки по вкладу «Номос-Актив» (от 2 млн рублей на три месяца), а «ВТБ24» - в среднем на 0,23 процентного пункта по вкладам на 31-181 день.

Рублевая стабильность

По данным Центробанка, максимальные ставки по вкладам физических лиц в десяти крупнейших по объему депозитов российских банках во второй декаде июня выросли до 9,35 процента с 9,22 в первой декаде. Эксперты считают, что рублевые депозиты остаются привлекательными из-за того, что они более надежные, чем валютные. Ведь за валютным риском сложно уследить, рост той или иной валюты может продолжаться довольно короткий период. Один из примеров максимально выгодной ставки по рублевому вкладу - депозит «Национального банка «Траст», где процентная ставка равна 12,15%.

Самыми выгодными, как правило, оказываются ставки по срочным депозитам. Отдельные банки предлагают разместить деньги даже на один месяц. К примеру, у «ФиаБанк» программы рассчитаны на срок от 31 дня до 5 лет, в «Адмиралтейском» - от трех месяцев до одного года. Доходность срочного, трехмесячного, вклада может доходить сегодня до 12 %.

Валютный прирост

Есть старый рецепт: хранить деньги в той валюте, в которой вы совершаете большинство трат. Если все же хочется попробовать заработать на курсах и открыть мультивалютный вклад в банке, то стоит присмотреться к тарифам на валютные операции.

В последние дни курс российского рубля продолжает расти по отношению к американской и европейской валютам, однако самыми прибыльными стали долларовые вклады. Сегодня, например, «Ренессанс Кредит» предлагает открыть счет в американской валюте под 8,25% годовых. У доллара есть и перспективы роста: прогнозируется, что в конце этого - начале следующего года Федеральная резервная система США обязательно поднимет ставку рефинансирования.

Наталья Золотницына, начальник управления вкладов и персонального банкинга ОАО «Национальный торговый банк»:

- Рублевые вклады даже при понизившихся средних ставках остаются в настоящее время доходным инструментом для инвестора. Это связано с низким уровнем инфляции, именно поэтому рублевые вклады, по подсчетам аналитиков, будут прибыльными. А валютные депозиты, напротив, теряют в доходности.

Вкладчикам стоит поторопиться размещать свои сбережения в банках - в течение ближайших нескольких месяцев ставки по вкладам продолжат снижаться. Так что сегодняшнее размещение под 10% - это очень хороший вариант. Я бы советовала также какую-то часть сбережений продолжать держать в иностранной валюте, особенно если вы предполагаете использовать эти деньги при поездках за границу.

Мы всегда советуем не предпринимать каких-либо резких шагов, ибо движение курсов валют мало предсказуемо. Наиболее разумно на сегодняшний день размещать деньги на мультивалютных вкладах, которые позволяют держать средства одновременно в трех валютах и при необходимости конвертировать их из одной валюты в другую без потери доходности и без комиссий.

Александр Осин, главный экономист УК «Финам Менеджмент»:

- На мой взгляд, вклады в долларах США сейчас наиболее актуальны, по крайней мере, с точки зрения перспективы размещения средств на год. В течение этого времени курс доллара США к рублю РФ может вырасти еще на 5-10%. Ставки по таким вложениям в крупнейших банках составляют около 3,25% против 7% по вкладам в рублях.

В целом ставки в российских банках, судя по статистике последних десяти лет, весьма редко оставались ниже инфляции. Сейчас, конечно, риски на рынке повысились. А финансовым организациям, у которых не так много инвестиционных идей, но нет дефицита денег и есть задача максимизировать прибыль, нет смысла существенно повышать ставки. Но на фоне ускорения инфляции, думаю, в ближайшее время они все же медленно, но будут расти.

Собственно, рядовому вкладчику, наверное, незачем «копаться» в банковской отчетности. Достаточно узнать, является ли банк членом системы страхования вкладов, и разместить средства, исходя из максимального размера государственных гарантий по депозитам в 700 тысяч рублей на один банк. Разумеется, есть риск не получить проценты в случае общего ухудшения состояния экономики. Хотя такое вряд ли возможно в следующем году.