Кредиты никому не нужны

Самарские банки испытывают дефицит заемщиков. Несмотря на усилия ЦБ и снижение ставок по кредитам, займы оказались никому не нужны. В результате кредитный портфель самарских банков снизился с начала года на 1,5%. Но при этом «просрочка» продолжает расти и на сегодня достигла 14,4%.

По данным ГУ ЦБ по Самарской области, за первые полгода кредитный портфель банков Самарской области снизился на 1,5% и на 1 июля составил 205,2 млрд руб. Из них 110 млрд руб. приходится на кредиты физическим лицам (снижение с начала года на 0,9%), 87,4 млрд руб. - на кредиты юрлицам (рост на 1,5%). В то же время просрочка по кредитам выросла с 12,2 до 14,4%.

«Мы делаем все условия для банков, чтобы они начали кредитовать реальную экономику. Однако заставить кредитовать мы их не можем. Впрочем, серьезных изменений в кредитном портфеле мы не видим», - прокомментировал ситуацию представитель ГУ ЦБ по Самарской области.

Весь 2009 и 2010 гг. Центробанк неуклонно снижал ставку рефинансирования, чтобы стимулировать банки к кредитованию реальной экономики. С 1 июня она вновь побила исторический рекорд и составила 7,75% годовых. Снижая ставку рефинансирования, регулятор пытается стимулировать снижение банковских ставок по кредитам, и уже можно говорить о том, что его действия приносят результат. За прошлый год средняя ставка по кредитам в стране, по данным официального сайта ЦБ, снизилась с 17,1 до 13,7% годовых. А за первые 5 месяцев этого года она снизилась до 11,3%, достигнув докризисного уровня. Однако, несмотря на это, желаемого роста объема кредитования пока нет.

«Каждый день во всех банках Самарской области начинается с планерки, где главной задачей ставиться наращивание кредитного портфеля. Мы снизили ставки, создали все условия. Но на кредиты спроса сейчас нет», - объясняет топ-менеджер одного из самарских банков. По его словам, в настоящее время предприятия отказались от капитальных инвестиций, не развиваются, вышли на низкие обороты, в связи с чем им и не требуются заемные средства. «Население тоже находится в вялом состоянии и не рискует лезть в долги», - добавил он.

«Сейчас деньги у банков есть, просто нет качественных заемщиков. Кредиты давать некому. Сейчас пошли программы «РосБР» по кредитованию МСП, но и по ним лишь каждый 10-й проходит», - констатирует директор департамента развития банковского бизнеса «Автовазбанка» Дмитрий Фокин. С ним соглашается и председатель правления тольяттинского ФИА-Банка Анатолий Волошин. «Сейчас проблема не в том, где взять деньги, а в том, кому их дать, чтобы была 100-процентная гарантия возврата», - считает он.

Рост просрочки самарские банкиры объясняют спецификой региона в виду присутствия в нем «АвтоВАЗа». Основная головная боль банков – поставщики и дилеры АвтоВАЗа, которым катастрофически не хватает оборотных средств. Также в Самарской области среди крупных должников значатся два крупнейших сельскохозяйственных холдинга – «СВ-Поволжское» и ГК «Аликор». Вместе они задолжали своему основному кредитору – Россельхозбанку – более 8 млрд руб. Это основные предприятия, из-за которых идет рост просрочки, говорит один из самарских банкиров.