Взялись за банковские комиссии

Высший арбитражный суд России призвал банки избегать необоснованных начислений комиссий.

Кредиты помогают нам жить в режиме реального времени. Займы в банках позволяют не откладывать покупку нужных вещей «на потом». Однако народная пословица гласит: «Берешь чужие, а отдаешь свои». Именно поэтому когда берешь в долг, важно грамотно рассчитать, на что подписываешься - какие предлагаются проценты, нет ли в договоре каких-то «подводных камней».

Между тем банки часто не раскрывают всех условий договора. По словам самих банкиров, это делается для того, чтобы не отпугнуть клиента. Одна из популярных уловок кредитных организаций – комиссии чуть ли не за каждый банкирский чих. Из-за этого кредит под небольшой процент может легким движением пера превратиться в настоящую финансовую удавку.

Высший арбитражный суд подготовил документ, который должен раскрыть глаза простым заемщикам на то, что могут и чего не могут требовать банкиры, давая нам в долг. Эксперты высшей инстанции проанализировали судебную практику, связанную со спорами в сфере потребительского кредитования. То есть когда в долг берут обычные граждане.

В итоге подготовлен проект обзора, который содержит важные рекомендации для арбитражных судей. По словам председателя Высшего арбитражного суда России Антона Иванова, документ будет рассматривать президиум ВАС.

– Общий настрой президиума – избегать необоснованных начислений комиссий со стороны банков, – подчеркнул Антон Иванов. – Основным источником дохода банкиров должны быть проценты по кредиту. Все остальные комиссии, можно сказать, «от лукавого».

В идеале, считают арбитражные судьи, каждый заемщик должен видеть, какой процент ему реально назначат. Сегодня человеку трудно пересчитать все комиссии за разные услуги по кредиту. Поэтому трудно сравнить, где выгодней брать: в банке, который предлагает высокий процент и небольшие комиссии, или лучше идти к его конкурентам, обещающим низкий процент, однако насчитывающим массу комиссий.

Подготовленные рекомендации разъясняют, что не вправе требовать банки при выдаче кредитов. Например, нельзя требовать у заемщика досрочного погашения долга из-за того, что у человека ухудшилось финансовое положение. Еще нельзя брать плату за выдачу справок о состоянии задолженности по кредиту.

Одним из главных решений арбитражный судей стал такой вывод: брать с граждан дополнительные деньги только за то, что они хотят вернуть долг раньше времени, незаконно.

Чем грозит заемщикам запрет подобных банковских комиссий? Как свидетельствует статистика, указанные комиссии взимают около 50% банков. В основном на таких комиссиях специализируются кредитные организации, работающие в сегментах ипотеки и автокредитования. При этом досрочно гасится порядка 10% от общего количества выдаваемых кредитов.

Кстати, в Европе за заемщиком-потребителем право досрочно погасить кредит закреплена законодательно, поэтому любая комиссия за досрочное погашение там вне закона. Это, правда, не отменяет необходимости компенсировать банку доказанные издержки, которые он понесет из-за недополучения процентов.

По мнению экспертов, крупные универсальные банки от нововведения сильно не пострадают. Проблемы могут возникнуть у специализированных кредитных организаций – например, ипотечных банков, – поскольку компенсировать неизбежные убытки доходами по другим продуктам они не смогут.