Когда нужны «быстрые» деньги

Среднестатистический человек редко не нуждается в дополнительных деньгах. Чаще всего средства необходимы на неотложные нужды: ремонт, благоустройство садового участка, новую шубу или мебель, на важную внеплановую поездку. Решить срочные финансовые вопросы поможет кредит на неотложные нужды.

Налетай, подешевело!

Большинство экономистов уверены: нынешний момент максимально удобен для получения кредита. Инфляция только-только начинает разгоняться, а ставки по кредитам еще не успели подняться ей вслед. Не следует забывать и о том, что острый период кризиса закончился, а на кредитные организации продолжает давить груз ликвидности, которую они набрали в период финансовой нестабильности. Эту ликвидность необходимо пускать в работу. В силу того, что круг крупных заемщиков серьезно сузился, а деньги нужно куда-то размещать, все банки сейчас особое внимание обратили на рынок потребительского кредитования.

Минимальные эффективные ставки по потребительским кредитам сейчас колеблются в районе 17-20%. Вырасти они могут лишь незначительно, скорее же продолжат снижаться, несмотря на наметившиеся тенденции. Практически все кредитные продукты, рассчитанные на физических лиц, сейчас продаются достаточно хорошо. Именно поэтому только в апреле российские банки увеличили объем кредитования физлиц на 2,9%. В первом квартале 2011 года объем кредитов физическим лицам вырос на 5,7%. Происходит это во многом благодаря кредитным организациям, внедряющим новые программы, создающие более комфортные условия выдачи займов. В результате кредитование становится все более доступными и удобным.

– Российские банки научились кредитовать физических лиц, – говорит заместитель председателя «Первого республиканского банка» Дмитрий Орлов. – Но поведение заемщиков в кризис и после него изменилось, поэтому придется банкам изучать потенциальных заемщиков снова. Некоторые игроки уже скорректировали свои подходы к оценке с учетом полученного опыта.

Кредит, который нельзя отложить

Особым спросом у граждан пользуются потребительские кредиты, которые предоставляются в основном без поручителей. К такого рода продуктам относятся займы на неотложные нужды, доверительные и пенсионные кредиты.

По оценкам банкиров, не менее половины прироста кредитного портфеля по банковской системе дают кредиты, не обеспеченные залогом: так называемые потребительские кредиты на неотложные нужды и кредитные карты. При этом надо напомнить, что ставки по таким кредитам существенно превышают кредиты с обеспечением: их размер может доходить до 30%. В частности, в «Альфа-банке» можно получить кредит «Быстро». Сумма кредита от 10 до 50 тысяч рублей включительно. Деньги выдаются на 5-8 месяцев, а годовая процентная ставка равна 29,9%. Кроме того, заемщику придется выплачивать ежемесячную комиссию в 1,99% от первоначальной суммы кредита за обслуживание текущего потребительского счета.

В банке «Траст» существует шесть видов кредитов на неотложные нужды. Максимальный размер средств, которые можно взять, – от 50 до 750 тыс. рублей (в зависимости от кредита). Размер ставок также различен от 10,5% до 26,9%. При этом клиентам придется заплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссию за расчетное обслуживание.

На сайте самарского «Первобанка» имеется специальный калькулятор, который позволяет вычислить размер ежемесячного платежа по кредиту. Мы «попросили» 50 тыс. рублей без обеспечения. По нашей «легенде», деньги нужны были на полгода работнику по найму с семьей, в которой имеется один иждивенец. Размер ежемесячного платежа составил 8,9 тыс. рублей. При этом совокупный доход семьи должен равняться 26,7 тыс. рублей.

Наиболее активно на рынке потребительском рынке ведут себя крупные российские банки. В частности, процентная ставка по программе «Кредит наличными» банка ВТБ 24 составляет от 21% до 26% годовых в рублях. Кредит предоставляется на срок от 6 до 60 месяцев. В рамках «Кредита наличными» можно получить от 50 тыс. до 3 млн рублей. При этом поручительство физического лица потребуется только при оформлении кредита на сумму свыше 750 тыс. рублей.

Наиболее привлекательным можно назвать «Потребительский кредит без обеспечения» от Сбербанка РФ. Кредит без залога и поручительства можно получить на сумму до 750 тыс. рублей. Максимальная ставка по кредиту для физических лиц равна 19,9%. Клиенты, имеющие зарплатную карту (вклад) в ОАО «Сбербанк России», и клиенты-сотрудники компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк России», могут рассчитывать на 17,55-18,55%. Напомним, что Сбербанк не устает подчеркивать отсутствие комиссии по кредиту.