Рынок банковских гарантий растет

Все чаще в процессе реализации сделок и проведения торгов банки выступают поручителями за выполнение взятых бизнес-партнерами обязательств. Условия предоставления банковских гарантий, как правило, зависят от их вида, параметров заключаемого клиентом банка контракта с контрагентом и определяются индивидуально. – Насколько востребованы сегодня банковские гарантии? Какова целевая аудитория? Владимир Ситнов, заместитель председателя Поволжского банка Сбербанка России: – Банковские гарантии – вполне востребованный продукт. В Поволжском банке Сбербанка России постоянно используют гарантии около 150 корпоративных клиентов, и за 2011 год сумма обязательств по выданным банком гарантиям увеличилась в четыре раза. Этот продукт интересен юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в нашем банке, а также финансовым организациям. Наталия Блинова, директор департамента корпоративного бизнеса РОСГОССТРАХ БАНКА: – Финансовые кризисы прошлых лет отразились на российской экономике: время понятийного партнерства прошло, и бизнес-партнеры в реализации сделок стали закрывать свои риски с помощью банковских гарантий. Преимущества их использования очевидны: денежные средства клиента и банка не участвуют напрямую при исполнении банковской гарантии, поэтому процентные ставки по гарантиям меньше, чем по кредитам. К целевой аудитории относятся алкогольные компании (производители и импортеры), таможенные перевозчики и брокеры, компании-импортеры (в части гарантий ускоренного возмещения НДС), торговые компании (производители и поставщики), туроператоры и турагенты, проектные компании (производители оборудования, поставщики работ и услуг по контрактам с крупными госкорпорациями) и другие организации. Наталия Картомышева, начальник Управления продаж корпоративных продуктов ОАО «Первобанк»: – Банковские гарантии сейчас очень востребованы: в Первобанке за 2011 год количество обращений клиентов по этой услуге возросло вдвое. В частности, это связано с переводом всех госзакупок в режим открытых конкурсов и аукционов в соответствии с федеральным законодательством: изменились требования и к обеспечению исполнения государственных контрактов, и к условиям участия в конкурсах. Отмечу, что для предприятий важна оперативность в принятии решений по оформлению гарантии. Евгений Пикалов, председатель правления банка «ФИНАМ»: – Банковские гарантии используются для обеспечения выполнения госзаказов. Их сумма может доходить до 30% от стоимости контракта. Объем рынка банковских гарантий ориентировочно составляет от нескольких сотен миллиардов рублей или 1-3% от объема банковских активов. Денис Любимов, начальник Управления клиентских отношений ОАО КБ «Солидарность»: – В банке «Солидарность» объем выданных банковских гарантий с каждым годом растет. Это связано с тем, что при объявлении тендеров и конкурсов со стороны бюджетов всех уровней и представителей естественных монополий наличие банковской гарантии – обязательное условие для получения заказов и подрядов. Сергей Егоров, начальник отдела по работе с клиентами Самарского филиала ОАО «Нордеа Банк»: – Есть категория клиентов, постоянно пользующихся банковскими гарантиями. Это позволяет им не отвлекать из оборота компании собственные средства, к тому же это более дешевый продукт, чем кредит. Владимир Зимин, директор филиала «Дальневосточный» ОТП Банка: – Главным образом банковские гарантии пользуются спросом у бизнеса, участвующего в тендерах и конкурсах по поставке товаров и оказанию услуг госучреждениям различных уровней и крупным, как правило, государственным корпорациям. Шамиль Галимханов, управляющий филиалом ОАО «УРАЛСИБ» в Самаре: – Сегодня можно говорить о стабильном спросе на банковские гарантии со стороны компаний реального сектора экономики – крупных производственных предприятий, компаний энергетического сектора, строительных организаций, торговых компаний. Это связано с тем, что большинство крупных корпораций в нашей стране сотрудничают со своими поставщиками и подрядчиками на условиях предоставления банковских гарантий. Также пользуются спросом гарантии в пользу таможенных и налоговых органов. Людмила Мохова, начальник управления кредитования юридических лиц ЗАО «ФИА-БАНК»: – Банковские гарантии – востребованный продукт. Зачастую они необходимы компаниям, выполняющим какие-либо работы или поставку оборудования в рамках федеральных и муниципальных проектов. В частности, гарантии пользуются спросом у дилеров АвтоВАЗа. – Насколько широко этот продукт представлен на рынке? Сергей Егоров: – Сегодня практически любой универсальный банк предоставляет этот продукт. Но есть определенный круг компаний, которые принимают только гарантии надежных банков. Платежные гарантии ОАО «Нордеа Банк» напрямую принимаются большинством крупнейших зарубежных компаний-экпортеров. Наталия Блинова: – Каждый банк формирует собственную линейку по видам гарантий в зависимости от целевого сегмента привлечения и уровня принимаемого на себя риска. Ряд банков сосредоточены только на тендерных гарантиях, в том числе государственных, кто-то работает с гарантиями нефтетрейдеров, другие игроки предпочитают выдавать гарантии исполнения контракта, чтобы и на комиссии по гарантиям заработать, и получить все поступления по контракту через счет клиента в этом банке. РОСГОССТРАХ БАНК пошел по пути универсализации – мы выдаем корпоративным клиентам любого рода гарантии. Комиссия по данному продукту в нашем банке занимает существенную долю в структуре комиссионного дохода. Владимир Зимин: – Банковские гарантии находят отражение во внебалансовом учете, они не всегда фигурируют в статистических отчетах. Удельный вес гарантий в суммарных обязательствах (кредиты плюс гарантии) составляет единицы процентов – во всяком случае, у среднего российского банка. – Какие виды банковских гарантий предлагает ваш банк? Каковы их условия? Владимир Ситнов: – Поволжский банк Сбербанка России предоставляет гарантии исполнения обязательств по договору (именно они являются сегодня наиболее востребованными), тендерные гарантии, гарантии в пользу таможенных органов и ряд других. Перспективным продуктом являются гарантии возмещения НДС предприятиям-экспортерам в пользу налоговых органов. Сроки предоставляемых банковских гарантий зависят от их вида. Так, тендерные гарантии предоставляются, как правило, на срок не более одного года, а гарантии в пользу Федеральной службы по регулированию алкогольного рынка – в соответствии с требованиями бенефициара. Срок предоставления прочих гарантий в основном составляет от полутора до трех лет. Наталия Картамышева: – Первобанк предоставляет все виды банковских гарантий, в том числе гарантии платежа, гарантии надлежащего исполнения контракта, гарантии возврата аванса, тендерные гарантии, таможенные гарантии. Условия их предоставления определяются индивидуально: валюта, сроки, размер комиссий зависят от параметров конкретного конкурса или контракта, а наличие или отсутствие обеспечения – от финансового состояния клиента. Денис Любимов: – Зачастую сам документ (гарантия) нужен клиенту очень быстро. Мы можем это обеспечить, так как центр принятия решений находится в Самаре, а кредитный комитет проходит два раза в неделю. Комиссия составляет 3-5% годовых, сроки и суммы не ограничены, по обеспечению – гибкий подход. Наталия Блинова: – Мы предоставляем различные виды банковских гарантий: гарантии исполнения обязательств по контракту, гарантии возврата аванса, гарантии в адрес Центральной акцизной таможни (ЦАТ) по импорту и экспорту товаров, гарантии возмещения НДС, тендерные гарантии, туристические гарантии, гарантии уплаты таможенных платежей и ряд других. В зависимости от наличия или отсутствия обеспечения и от финансового состояния заемщика срок оформления гарантии составляет от трех дней до двух недель после предоставления полного пакета документов. Банковские гарантии предоставляются в рублях, долларах и евро, комиссия составляет от 1% годовых, подход к обеспечению гарантии гибкий, есть возможность выпуска необеспеченных гарантий. Условия предоставления продукта зависят от вида гарантии и обсуждаются индивидуально. Важным условием является наличие поручительства фактических владельцев бизнеса или компании группы. В зависимости от вида гарантии и финансового положения принципала может потребоваться обеспечение: недвижимость, оборудование, товарно-материальные ценности, залог собственных векселей банка или гарантийный депозит. Обязательное условие – заключение дополнительного соглашения к договору банковского счета на безакцептное списание средств с расчетного счета принципала. Владимир Зимин: – Подход банка индивидуален, но основными для оценки рисков при выдаче гарантии являются финансовое состояние клиента и форма обеспечения исполнения им обязательств. Мы широко практикуем предоставление гарантий под обеспечение в форме векселя ОАО «ОТП Банк». Стоимость банковской гарантии – также вопрос индивидуальный, но, как правило, она составляет до 3% от суммы гарантии. Шамиль Галимханов: – Банк «УРАЛСИБ» предоставляет своим клиентам все виды банковских гарантий: платежные гарантии, гарантии исполнения обязательств по договору, конкурсные гарантии, гарантии возврата авансового платежа, а также гарантии в пользу таможенных и налоговых органов. Возможная валюта – рубли, евро и доллары США. Банк заключает соглашения о выдаче банковских гарантий, в рамках которых возможна выдача нескольких гарантий на разные суммы и сроки. Размер комиссий определяется исходя из сумм, сроков и объемов взаимодействия между банком и клиентом по смежным банковским продуктам. В качестве залогового обеспечения может выступать имущество действующего бизнеса клиента. При предоставлении гарантий может оформляться поручительство собственников бизнеса. Людмила Мохова: – В основном банковские гарантии представляются в рублях. Их сроки, суммы и условия определяются контрактом клиента с контрагентом. Что касается залогового обеспечения и поручительств, требования по покрытию рисков по гарантиям аналогичны требованиям при предоставлении кредитов или кредитных линий. Сергей Егоров: – Наш банк предоставляет различные виды гарантий: по механизму выплаты гарантийной суммы можно выделить условные (документарные) гарантии и гарантии по первому требованию, а в зависимости от обеспечиваемого гарантией обязательства – конкурсные (тендерные) гарантии, гарантии исполнения, гарантии возврата авансового платежа и таможенные гарантии. Условия предоставления гарантии подбираются в зависимости от потребностей клиента, а в качестве обеспечения исполнения обязательств могут выступать недвижимость, основные средства (оборудование), гарантии или поручительства юридического или физического лица, ценные бумаги, товарно-материальные ценности или товары в обороте. Все банки Самары