Может ли банк изменить решение по кредиту

Наверняка всех, кто когда-либо получал отказ в выдаче кредита, интересовали причины такого решения. Как правило, в каждом конкретном случае банки их не комментируют. Но практика показывает, что в дальнейшем шанс получить заемные средства у этой категории клиентов есть.

– Каковы основные причины отказов в выдаче ипотечных кредитов?

Карина Логачева, региональный директор DeltaCredit в Самаре:

– Решение принимается после тщательной проверки потенциального заемщика. Причины отказов разнообразны: это может быть как испорченная кредитная история, так и несоответствие предоставляемых документов, в том числе возможен отказ по совокупности негативных факторов.

Юлия Лавриенко, руководитель направления ипотечного кредитования ОАО «Первобанк»:

– Для банка главные критерии при принятии решения о выдаче ипотечного кредита – наличие у потенциального заемщика официального места работы и возможность подтвердить свой доход. Не менее важна честность клиента перед банком – чтобы он не скрывал свои проблемы от кредитора.

Анна Волоина, начальник управления маркетинга ЗАО «ФИА-БАНК»:

– Основные причины для отказов в выдаче ипотечных кредитов – недостаточная платежеспособность заемщика или отсутствие ликвидного обеспечения. Большое значение имеет и негативная кредитная история.

Илья Ковязин, и.о. директора филиала «Самарский» ОТП Банка:

– Как правило, банки не комментируют причины, по которым отказано в кредитах. Предпочтение отдается потенциальным заемщикам с официально подтвержденным стабильным и высоким доходом и положительной кредитной историей – даже один-два несвоевременно сделанных платежа по предыдущим кредитам может быть поводом для отказа в выдаче нового кредита. Тем не менее, положительная кредитная история не всегда может служить стопроцентной гарантией, что кредит будет одобрен. Поводом для отказа могут быть различные факторы, в том числе стаж на последнем месте работы, неблагоприятный работодатель, неверно заполненная анкета. И все-таки главная причина отказа – неплатежеспособность клиента в долгосрочной перспективе.

Евгений Пикалов, председатель правления банка «ФИНАМ»:

– В числе основных причин – слабая кредитная история, выраженная в наличии просрочек по предыдущим кредитам, низкий уровень доходов и возраст выше 60 лет.

– Какой процент от общего числа обращений потенциальных заемщиков составляют отказы? По какому сегменту розничного кредитования этот показатель больше всего?

Анна Волошина:

– Наибольшее количество отказов наблюдается при обращении за ипотечными кредитами – отбраковывается порядка 20% от подаваемых кредитных заявок. Это связано, прежде всего, с тем, что чем большая сумма испрашивается, тем более внушительный доход должен иметь заемщик. Кроме того, если у заемщика есть на иждивении несовершеннолетние дети, то из суммы доходов работающих членов семьи вычитаются прожиточные минимумы на каждого члена семьи.

Карина Логачева:

– По статистике, в нашем банке отказы составляют не более 10% от рассматриваемых заявок.

Евгений Пикалов:

– Судя по заявлениям отдельных представителей банковского сообщества, очень приблизительно долю отказов можно оценить в 3-8% от общего числа обращений. Предположу, что по количеству клиентов, не получивших заем, лидирует сегмент кредитования на любые цели без залогов и поручителей: риски банков здесь высоки, а ставки ограничены сравнительно большой суммой займа и высокой конкуренцией.

– Что можно посоветовать тем клиентам, кто уже получал отказ от банков, но по-прежнему хочет получить кредит?

Илья Ковязин:

– Если потенциальный заемщик получил в ОТП Банке отказ, но при этом у него положительная кредитная история, возможно, сумма или срок, на который он хотел бы взять кредит, его текущий доход, наличие непогашенных кредитов или какие-то другие факторы не проходят по скорингу – системе оценки кредитоспособности заемщика, основанной на численных статистических методах. В таком случае уже через месяц после полученного отказа можно повторно обратиться в отделение нашего банка и, не исключено, что может быть принято положительное решение.

Карина Логачева:

– У каждого потенциального заемщика есть возможность подать заявку вновь. Не исключено, что у него изменится жизненная ситуация или же банк сочтет нужным поменять свои стандарты. Например, если отказ был связан с отрицательной кредитной историей, то каждый год в нашем банке меняется подход к рассмотрению подобных заемщиков, существует так называемая кредитная амнистия.

Юлия Лавриенко:

– Сегодня банки лояльны к самым разным категориям заемщиков, в том числе к клиентам, имеющим проблемы с кредитной историей, связанные с потерей доходов в период кризиса. В Первобанке готовы индивидуально подходить к каждому случаю и решать все вопросы клиента.

Евгений Пикалов:

– Я бы посоветовал улучшить свою кредитную историю. Обращаться за кредитом в небольшой банк, не требующий значимых гарантий и доказательств платежеспособности, следует лишь в сложных персональных случаях. Такие банки зачастую ведут рискованную политику на рынке заимствований, это может отразиться в нарушении или искажении ими условий договора и, как следствие, привести к существенным потерям заемщика.

Анна Волошина:

– Клиентам, получившим в ЗАО «ФИА-БАНК» отказ в предоставлении кредита, мы рекомендуем либо устранить причины, на основании которых было отказано – как правило, это недостаточная платежеспособность, либо обратиться в банк с более лояльными условиями предоставления кредитов.