RU63
Погода

Сейчас+13°C

Сейчас в Самаре

Погода+13°

переменная облачность, без осадков

ощущается как +11

6 м/c,

зап.

753мм 44%
Подробнее
5 Пробки
USD 93,59
EUR 99,79
Экономика Битва за малый бизнес

Битва за малый бизнес

За последний год рынок кредитования малого бизнеса заметно оживился, растет спрос, при этом банки демонстрируют чудеса гибкости в рассмотрении заявок и предложении условий. Малый бизнес, как и ожидалось, стал последним клиентским сегментом в плане преодоления посткризисной ситуации. Федеральным и самарским банкам предстоит ожесточенная борьба за клиента.

Большие планы

После 2008 года все крупных клиентов разом забрали федеральные банки, оставив региональным лишь малый и средний бизнес. Однако растущий рынок ставит перед банкирами новые цели и задачи, которые могут не совпадать с реальным ростом экономики страны, и они в поисках новых клиентов обращаются внимание на те сегменты, которые ранее для них были проходными. В их числе кредитование малого бизнеса. Крупные банки могут предложить условия, о которых региональные банки могут только мечтать — низкие процентные ставки, льготные условия кредитования. Приходится придумывать что-то свое — более тесно работать со своими клиентами, развивать и совершенствовать собственные программы кредитования малого бизнеса, ускорять процедуру выдачи кредитов, скоринг и т.д.

Федеральные банки хотят в этом году увеличить кредитный портфель в Самарской области на 25-30%. «Сегодня кредитный портфель филиала «Поволжский» банка «Глобэкс» в сегменте малого и среднего бизнеса – порядка 10 млрд рублей, на конец года мы планируем его рост на 20- 25%», - говорит вице-президент по корпоративным продажам филиала Ольга Чарикова.

Самарские банки тоже не хотят оставаться в стороне. «ФИА-Банк» планируется увеличить портфель малого бизнеса также на 30%, говорит директор департамента корпоративного бизнеса банка Игорь Мухаметшин. «Эл-Банк» в этом году хочет нарастить портфель с 1,6 до 3 млрд рублей, рассказывает председатель правления Анатолий Волошин. «Солидарность» планирует рост на 25%, уточняет начальник управления клиентских отношений банка Денис Любимов.

Все для клиента

Безусловно, основным игроком на рынке кредитования малого бизнеса является «Сбербанк». Именно он задает темп конкурентной борьбе. И в этом году банк настроен крайне серьезно. «Работа с малым бизнесом для Сбербанка - одно из приоритетных направлений», - говорит заместитель управляющего самарским отделением ОАО «Сбербанк России» Ирина Нефедова. В настоящее время банк предлагает 10 кредитных продуктов для клиентов малого и среднего бизнеса. Особо успешен проект «Доверие» (выдача кредитов без поручителей и без подтверждения целевого использования). Большие надежды возлагаются на программу «Бизнес Старт» - кредитование бизнеса с нуля (так называемый «старт-ап»). До конца текущего год Сбербанк планирует вывести еще ряд кредитных продуктов как для старта бизнеса, так и для его развития, отметила Нефедова. По ее словам, Сбербанк уже сейчас обслуживает в Самарской области 17,6 тыс. предприятий малого бизнеса. «Сбербанк подходит системно к работе с клиентами, оказывая, в том числе, и нефинансовые услуги в виде семинаров, тренингов и т.п.», - добавила она.

Чарикова гордится системой персонального менеджмента в «Глобэксе»: «Поскольку многие программы направлены на помощь предпринимателям, многие менеджеры знают проблемы своих клиентов едва ли не лучше их самих». В этом году банк намерен уделить особое внимание новым банковским продуктам. «В последние годы большое внимание уделяется формам расчетов, платежной дисциплине, поэтому ныне востребованным является такой банковский продукт, как банковская гарантия», - рассказывает Чарикова. Банк готов предоставлять кредиты по ставке от 13% годовых. Кроме того, такого роста банк намерен достичь за счет внедрения передовых решений, наработанных в НТБ для малого и среднего бизнеса, а также благодаря реализации новой IT-платформы во всей сети. Кроме того, неоспоримым преимуществом «Глобэкса» является то, что это на 100% государственный банк, отметила она.

ФИА-Банк планирует наращивать кредитование, прежде всего, за счет внедрения новых продуктов. «Предполагается новая линейка с учетом имеющихся предложений со стороны банков-конкурентов. Срок рассмотрения заявки сократится до 3 дней», - рассказывает Мухаметшин. Ставки по кредитным программам в настоящее время в банке составляют 13-19%.

«Федеральные банки — они далеко. Они, конечно, держат ставки на уровне 14-15%. Мы предлагаем 16%, но мы знаем клиента в лицо. Федеральные банки одобряют кредитные заявки зачастую только по документам на основе анализа», - рассуждает Волошин. «Мы же работаем с клиентами более тесно — помогаем советами, даем контакты партнеров и прочее», - добавил банкир. Впрочем, он не видит большой проблемы в федеральных банках. «В конце концов мы делаем общее дело — повышаем активность малого бизнеса. За счет активных и новых предложений растет и весь рынок», - заключил банкир.

«Центр принятия решений здесь. Кредиты выдаются быстро, вопросы решаются оперативно. Мы ближе к клиентам. В то же время и процентные ставки держатся на уровне ставок федеральных банков», - отмечает Любимов.

«В работе с банками малые предприятия сталкиваются с проблемой: банки не доверяют малому бизнесу, дают кредиты лишь под залог имущества предприятия. Исключительно редко выдают кредит под поручителя. Особо тяжело получить кредит по сфере услуг, когда бизнес не обеспечен производством», - говорит директор центра поддержки бизнеса «Адвоком» Виталий Паймуков. Также банки крайне неохотно кредитуют начинающих предпринимателей. Кроме того, зачастую клиенты просто неосмотрительно обращаются в банк за кредитами, а затем из-за неправильных расчетов и ожиданий бизнес закрывался. В этом плане для банков есть огромное поле для работы и разработки новых продуктов для малого бизнеса, заключил он.

Сергей Петянин, председатель правления ЗАО «ФИА-БАНК»: «Мы не делаем для себя принципиальных различий бизнеса по размерам - малый или средний, сильный или слабый. Конечно, проработать материал для начинающего бизнесмена намного сложнее и трудозатратнее, чем выдать кредит уже существующему предприятию с положительным балансом. Но мы стараемся работать во всех направлениях. Мы рады оказать консультационную поддержку начинающему предпринимателю, будем помогать на всех этапах становления бизнеса».

Ольга Чарикова, вице-президент по корпоративным продажам филиала «Поволжский» банка «ГЛОБЭКС»: «Нынешние отношения в сфере предпринимательства строятся на легальной, договорной основе. В последние годы большое внимание уделяется формам расчетов, платежной дисциплине, поэтому ныне востребованным является такой банковский продукт, как банковская гарантия. Часто наличие банковской гарантии является обязательным условием заключения контракта или участия в конкурсе. В любом случае гарантия надежного банка увеличивает шансы заключить выгодную сделку».

Aвтор: Антон Утехин

ПО ТЕМЕ
Лайк
LIKE0
Смех
HAPPY0
Удивление
SURPRISED0
Гнев
ANGRY0
Печаль
SAD0
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
ТОП 5
Рекомендуем
Объявления