Страховать жизнь россияне станут чаще

Игроки страхового рынка подтверждают прогнозы экспертов «Эксперт РА», называя основным драйвером роста сегмента страхование жизни через банковские каналы, а стимулом его развития — принятие законодательных инициатив.

Авангардные каналы продаж

По данным «Эксперт РА», темпы прироста взносов по страхованию жизни за 6 месяцев 2012 года составили 47,7%, по сравнению с аналогичным периодом 2011 года, доля страхования жизни в совокупных страховых взносах была равна 5,3%. Столь высокие показатели аналитики объясняют посткризисным восстановлением объемов кредитного страхования и расширением банковского канала продаж. В 2012 году, по прогнозам «Эксперт РА», темпы вырастут и составят 60-65%, объем взносов достигнет 55-58 млрд рублей. Рост будет связан с дальнейшим развитием банковского канала продаж, а также с расширением агентских сетей.

Эту точку зрения разделяют и сами страховщики. «Глядя на структуру каналов продаж на рынке страхования жизни в ретроспективе, мы видим, насколько серьезно возросла роль банковского страхования, — говорит председатель комитета Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по развитию страхования жизни, генеральный директор «Сбербанк страхование» Максим Чернин. — Доля банковского канала продаж динамично увеличивалась на протяжении последних 5 лет – с 17% в 2008 году до 51% в 2011 году». В первом полугодии 2012 года, по словам эксперта, прирост поступлений через банки составил 113%, по сравнению с аналогичным периодом 2011 года. И банковское страхование будет развиваться активнее других каналов, по крайней мере, в ближайшие годы, потому что банк – традиционный институт, где клиенты привыкли совершать финансовые операции.

Разумное регулирование

В 2013 году в связи с замедлением темпов прироста потребительского кредитования, прогнозируемого «Эксперт РА», темпы прироста взносов по страхованию жизни тоже замедлятся и составят 50-55%, объем рынка будет находиться в диапазоне 84-88 млрд рублей. Однако при принятии в 2012 году - начале 2013 года законодательных и институциональных инициатив, разработанных Ассоциацией страховщиков жизни (АСЖ) и ВСС, темпы прироста взносов по страхованию жизни в 2013 году увеличатся, по сравнению с 2012 годом. Однако полноценный эффект от введения налоговых льгот, организации гарантийного фонда, развития продуктов unit-linked, участия страховщиков в пенсионной системе и применения других мер по развитию страхования жизни наступит не раньше 2014 года.

«Рынок страхования жизни в России проходит стадию взросления: мы видим, что компании активно внедряют новые продукты, ищут возможности для выхода в новые ниши и готовы брать на себя ответственность за качество и надежность предлагаемых услуг, — отмечает генеральный директор Generali PPF в России, член ВСС и АСЖ Сергей Перелыгин. — На мой взгляд, ключевые факторы успеха в такой ситуации – это консолидация позиции участников рынка по принципиальным вопросам и тщательная адаптация мирового опыта к российским реалиям. В частности, необходимо обратить внимание на систему налогового стимулирования». В Европе, по словам эксперта, существует ряд механизмов государственной поддержки страхования жизни: для страхования физических лиц – это налоговые вычеты и льготы, а также прямые субсидии. А для корпоративных клиентов предлагаются налоговые льготы для работников и работодателей.

«Стимулирование рынка тесно связано с его регулированием, — подчеркивает президент АСЖ, президент ЗАО «АЛИКО» Александр Зарецкий. — Если не дать стимулы, а ужесточить регулирование, то можно добиться эффекта, прямо противоположного его развитию. С другой стороны, стимулирование при отсутствии какого-либо контроля также опасно. Поэтому реализация стратегии должна быть комплексной. В качестве следующего шага необходимо составить вместе с правительством РФ дорожную карту и приступить к ее реализации в этом году».