Судиться с банком надо грамотно

Что делать неплатежеспособному заемщику, если банк подал на него в суд, разбирался городской портал Samara.24

Никто не будет спорить, что кредит необходимо гасить. Но в жизни даже самого добропорядочного заемщика может возникнуть сложная ситуация, и какое-то время он не сможет платить по своим долговым обязательствам.

Уже давно прошли те времена, когда угрозы службы безопасности банка подать в суд на «плохого» заемщика редко воплощались в жизнь. Кризис заставил банки пересмотреть свое отношение к судебным искам, и теперь банки судятся с должниками независимо от размера кредита.

Если банк подал на вас в суд из-за неуплаты по кредиту, то к этому нужно отнестись без паники и максимально серьезно. Совершенно не лишним будет обратиться за консультацией к специалистам по защите прав заемщиков по поводу условий кредитного договора. Чаще всего содержание кредитных договоров не противоречит российскому законодательству, но банк мог допустить некоторые неправомерные действия по отношению к заемщику (например, повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту), которые можно оспорить в суде, подав встречный иск. Это вынудит суд начать рассмотрение дела заново, после чего можно постепенно предоставлять в суд новые доказательства, которые также придется исследовать. По мнению юристов, таким образом можно затянуть судебный процесс до полугода.

Суд проходит по месту проживания должника. Главная задача для заемщика – явиться на все заседания, показывая готовность к урегулированию тяжбы. Ни в коем случае должник не должен скрываться от суда. Возможно, в ходе слушания дела банку и должнику удастся заключить мировое соглашение. Но если полюбовно решить спор не получится, то нужно готовиться к худшему: распродаже вашего имущества судебными приставами.

После вынесения судебного решения об исполнении заемщиком денежного обязательства судебные приставы приезжают и конфискуют его личное ценное имущество. Конфискованное имущество реализуется в счет уплаты долга по кредиту. Можно самостоятельно выполнить работу судебных приставов: продать ценные вещи и погасить задолженность в банке. Проведение оперативных мероприятий должником по переписыванию имущества на близких родственников суд может признать мошенничеством, а сделки недействительными. Если проданного имущества будет недостаточно для покрытия долга, то ежемесячно в пользу банка будет вычитываться до 50% от зарплаты должника. В том числе возможна ситуация, когда заемщика с семьей переселяют из большой квартиры в меньшую, а разница в цене идет на погашение долга по кредиту.

Как правильно судиться с банком

Если еще до суда вы неоднократно обращались в банк с просьбой реструктуризировать действующий кредит, то нужно писать в банк соответствующее заявление, на которое банк будет вынужден дать официальный ответ. Необоснованный письменный отказ банка в реструктуризации кредита или отсрочке платежей может в какой-то степени обелить должника и повлиять на решение суда.

Некоторые должники игнорируют повестки в суд с целью затянуть рассмотрение дела, но таким способом они только ухудшают собственное положение. Много времени таким способом заемщику не выиграть, а суд примет решение в пользу банка и предпишет должнику досрочно погасить всю сумму кредита с начисленной за период слушания дела пеней и штрафами.

В судебном споре с банком, заемщику нужно занимать активную позицию – самостоятельно сверяя все суммы, которые требует оплатить банк-кредитор, с условиями кредитного договора. Если заемщику удастся уличить банк в просчетах, то он может потребовать снижения суммы иска на основании ее умышленного увеличения сотрудниками банка.

Боремся за размер штрафа

Специалисты Агентства по защите заемщиков поясняют, что в законе прямо предусмотрено право банка требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

То есть, если банк не допустил грубых просчетов, то суд почти со стопроцентной вероятностью заставит заемщика полностью погасить остаток кредита и начисленные проценты. Однако заемщик может побороться за снижение размера штрафов и пеней. Тем более что отношения, связанные с потребительским кредитованием, подпадают под действие специального законодательства о защите прав потребителей. Оно запрещает включать в кредитные договоры кабальные (для заемщика) условия. Если плата за кредит несоразмерно велика, либо если в соглашении о кредите имеются иные положения, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными правовыми актами РФ, такие условия признаются недействительными. Следовательно, если заемщик обратит внимание суда на кабальные условия кредитного договора, суд может снизить размер пеней и штрафов.

Могут ли из-за задолженности по кредиту не выпустить за границу

По российскому законодательству ограничить право любого гражданина на свободное передвижение можно в случае его уклонения от обязательств, наложенных судом. Одним из таких обязательств может быть задолженность по кредиту. При этом размер долга совершенно не важен, во внимание принимается лишь факт наличия такого судебного решения.

На основании этого судебного решения кредитная организация получает исполнительный лист. В случае, если должник в течение 5 дней не исполняет решение суда, то в отношении него возбуждается исполнительное производство. Только после этой процедуры ограничивается выезд должника за границу. По закону, при неисполнении должником требований, которые содержатся в исполнительном листе, судебный пристав вправе вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из России. Ограничить свободу передвижения недобросовестного заемщика судебный пристав может как по заявлению от банка-кредитора, так и по собственной инициативе.

_{Анна Выголова}