Банк может устроить вам проверки из-за обычных переводов. К чему цепляются

В России нет законов, которые устанавливали бы лимиты на переводы денег между физлицами. Однако ваш перевод всё равно может привлечь внимание банка — что закончится проверками, задержками или даже проблемами. Рассказываем, как этого избежать.

Во-первых, внимание банка привлекут особенно крупные переводы. Среди них — операции с наличными на сумму свыше 1 миллиона рублей, операции с недвижимостью на сумму от 5 миллионов рублей и другие. Банки обязаны уведомлять о таких операциях в Росфинмониторинг. Однако это не значит автоматическую блокировку перевода. На самом деле внимание банка могут привлечь другие детали — об этом рассказала доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Юлия Мягкова.

«Вопрос заключается не в том, какая сумма запрещена законом, а в том, как финансовая операция будет распознана автоматизированной системой банковского и налогового мониторинга. Чаще всего подозрения вызывает необычная активность: большое количество переводов разным получателям, суммы, резко контрастирующие с обычным оборотом по карте, попытки обойти лимиты дроблением крупных сумм», — пояснила Мягкова агентству «Прайм».

Во-вторых, существуют технические ограничения. У каждого банка они свои, но есть общие — они касаются переводов через Систему быстрых платежей. Через СБП можно перевести самому себе до 1 миллиона рублей за одну операцию. Другому лицу можно до 100 тысяч рублей в месяц, затем вы можете столкнуться с комиссиями. Часть банков может не дать вам сразу сделать крупный перевод: сначала вам придется написать объяснения в специальном всплывающем окне.

Есть трюки, которые помогут переводить даже крупные суммы без проблем. Во-первых, эксперт порекомендовала использовать дебетовые карты — кредитные вызывают у банков больше вопросов. Во-вторых, сопровождать платежи комментариями (например, «подарок» или «помощь родственнику»). В-третьих, вам стоит быть готовым подтвердить происхождение денег — на случай, если банк запросит объяснения. Однако, если ваш реальный доход сопоставим с декларируемым, а переводы не являются частью бизнес-процесса, то проблем возникнуть не должно.