Гарантия в обмен на надежность

Гражданам России будет запрещено снимать деньги со своих срочных вкладов до истечения срока договора. Такой закон сейчас находится на рассмотрении в Государственной думе России. О необходимости подобных мер рассказал на прошедшем в четверг в правительстве Самарской области выездном заседании комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению заместитель председателя комитета Глеб Фетисов.

По словам Глеба Фетисова, необходимость принятия нового закона, ограничивающего права вкладчиков, назрела уже давно. В настоящее время, согласно статье 837 Гражданского кодекса (ГК), вкладчик имеет право забрать деньги в любой момент до истечения срока договора с банком. Многие кредитные организации пытаются стимулировать своих клиентов к соблюдению сроков, оговаривая снижение процента, начисляемого по вкладу, в случае досрочного расторжения договора. Тем не менее, проблема несоблюдения вкладчиком оговоренных условий остается актуальной.

«Любое одностороннее изменение условий договора влечет нарушение формирования банковской структуры движения средств», – заявил Глеб Фетисов. По мнению сенатора, это не позволяет банкам четко планировать свою деятельность, побуждая их концентрироваться на краткосрочном кредитовании. «В таких условиях способность банков к участию в серьезных инвестиционных проектах существенно снижается», – добавил зампред. Кроме того, существует и более серьезная опасность: распускаемые конкурентами слухи о нестабильности банка становятся причиной для изъятия средств, размещенных на основании срочного договора, и действительно приводят к неплатежеспособности банка.

В настоящее время Госдума рассматривает закон о внесении изменений в статью 837 ГК, согласно которым клиенты банков лишатся права на досрочное изъятие средств. В феврале 2006 года, рассматривая этот законопроект, комитет Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению выдал положительное заключение.

Глеб Фетисов рассказал и о других законодательных актах, одобренных (или рассматриваемых) Советом Федерации. Сенатор напомнил, что в ближайшее время для банков будет повышен минимальный уровень достаточности капитала. Согласно существующей редакции проекта закона, размер собственных средств банка не должен быть менее 10%. У банков, не отвечающих этим требованиям, лицензии могут быть отозваны уже 1 января 2007 года. Между тем, в Европейском сообществе аналогичный показатель составляет лишь 8%. По мнению членов комитета, Россию сложно признать более экономически развитой, чем ЕС, поэтому минимальный уровень достаточности капитала необходимо снизить хотя бы до 6%. Иначе подавляющее большинство надежных банков, работающих вполне стабильно, может быть вынуждено свернуть свою деятельность.

Особое внимание Глеб Фетисов уделил скорому принятию федерального закона об образовательном кредитовании. Здесь необходимо совместить на первый взгляд несовместимое: с одной стороны, предоставить возможность получать образование в кредит максимальному количеству граждан, независимо от их имущественного положения, а с другой стороны – обеспечить возвратность таких кредитов. «Риски по образовательным кредитам могут и должны быть обеспечены государством», – считает сенатор. Предполагается, что процентные ставки по таким кредитам будут льготироваться.