Банкротство — это не всегда история о прогоревших стартаперах и многомиллионных долгах из-за партнеров по бизнесу. Зачастую финансово несостоятельными оказываются самые обычные люди, которые попали в сложную жизненную ситуацию. Как выглядит портрет среднестатистического должника и куда ему обратиться, чтобы избавиться от этого статуса? Об этом рассказали специалисты самарского Центра правовой защиты.
Беспечность или нужда? Откуда берутся долги
Обычно должников представляют себе не слишком ответственными людьми: они тратят деньги беспечно, не задумываются о последствиях и о том, как изменить свою жизнь, чтобы больше не пришлось занимать у банка или близких. Безусловно, бывает и такое. Но в списках злостных неплательщиков оказываются порядочные люди с постоянным заработком и здоровым отношением к деньгам. Как же они попадают в долговую кабалу?
— В нашей практике мы часто сталкиваемся с ситуацией, когда люди расстаются с деньгами, желая помочь близким. Например, обеспечить лечение или утрясти финансовые вопросы в процессе развода. Второй распространенный «источник» долгов — проблемы на работе. Это увольнения, сокращения или внезапное снижение заработной платы, — рассказал директор Центра правовой помощи Артем Калачанов.
Как правило, подобные ситуации требуют оперативного решения, и недолго думая люди обращаются в банк или микрозаймовую организацию. Времени задуматься, взвесить все за и против у них или критически мало, или совсем нет. А иногда действительно нет и другого выхода.
В результате заемщик может попасть в кредитную ловушку: долги отдавать надо, выплачивать ежемесячные платежи с процентами необходимо, а возможности это сделать уже нет. Как следствие, приходится брать новые кредиты и микрозаймы, чтобы перекрывать старые ссуды и просрочки по ним. Так возникает огромная воронка долгов, которая растет и поглощает всё больше и больше ресурсов. И в один прекрасный момент должник оказывается бессилен против нее.
Долги растут, а зарплата — нет: как выйти из минуса по кредитам
Число клиентов, которые копят долги перед своей кредитной организацией, растет. Специалисты Центра правовой помощи связывают это с двумя основными причинами. Во-первых, усугубляется ситуация на рынке труда. В частности, зарплаты не растут. Чего не скажешь о ценах на что бы то ни было. Это и есть причина под номером два. Накопить финансовую подушку безопасности в таких условиях получается с трудом, и в сложной ситуации не остается ничего, кроме займа под процент. В большинстве случаев результат вполне прогнозируемый — невозможность платить по кредитам. Впрочем, если подтвердить эту невозможность юридически, можно списать с себя долг. Такой исход событий предусмотрен законом о банкротстве физических лиц.
Банкротство физического лица — признание гражданина финансово несостоятельным. Рассчитывать на получение данного статуса через суд могут просрочившие выплаты более чем на 90 дней и на сумму более 300 000 рублей.
Чтобы разобраться в процедуре банкротства, потребуется помощь специалистов. В Самаре такую услугу оказывает Центр правовой помощи. Только за последний год юристы организации помогли списать долги десяткам самарцев. Причем первую консультацию здесь всегда проводят бесплатно. Так было и с одной из недавних клиенток юридической конторы.
— Муж Екатерины Ивановны (имя изменено) попал в больницу, не смог работать долгое время и погашать платежи по кредиту. В результате супруга была вынуждена взять новые займы. А выплатить возросшие долги супруги уже не смогли. Тогда женщина обратилась в Центр правовой помощи. Наши юристы предложили ей выгодные условия, и проблема была решена. Сейчас супруги прошли процедуру банкротства и полностью списали свои долги, — поделился руководитель компании.
Выход найти можно, но как?
Решиться на банкротство сразу может не каждый. Это довольно новая для российской практики процедура, не всем знакомая и понятная. Но когда ситуация достигает своего пика, становится не до сомнений и размышлений. Остается найти надежного проводника, который действительно поможет на всех этапах.
По словам директора Центра правовой помощи, самарцы часто обращаются к специалистам организации по совету знакомых, которые уже прошли процедуру и остались довольны результатом. Более инициативные граждане сами обращаются в компанию, увидев информацию в Интернете и соцсетях.
— Один из наших подопечных до последнего пытался справиться с задолженностями перед банком. Перепробовал буквально всё: реструктуризацию, новые займы, услуги псевдоэкспертов, которые ничем не помогли. В итоге он устал и решил разрубить этот гордиев узел во что бы то ни стало. В то же время соседка рассказала ему о нашем Центре, где на помощь может рассчитывать каждый. Он решил проверить, проникся доверием, попробовал — и вместе у нас всё получилось, — поделился руководитель Центра правовой помощи Артем Калачанов.
Центр правовой помощи:
+7 937 23‒9999‒0,
+7 937 658‒54‒35;
bankrot63samara.ru;
vk.com/public164799844;
ул. Демократическая, 37, офис 2.
