Где взять деньги на развитие бизнеса?

Финансовую поддержку предпринимательства со стороны государства в Самарской области оказывают два крупных фонда - Гарантийный и фонд микрофинансирования.

Поручители от государства

Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области (ГФСО) работает в двух основных направлениях. Первое - предоставление поручительств по обязательствам для малого и среднего бизнеса. Второе - предоставление целевых займов.

Схема работы с бизнесом такова: заемщик обращается в банк для получения кредита, затем совместно с банком готовит заявку и пакет документов на поручительство фонда. Потом ГФСО рассматривает поданные бумаги и принимает решение, которое доводит до банка и заемщика. В итоге между ними и фондом заключается трехсторонний договор и клиент получает кредит.

Максимальный размер кредита, по которому Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области выдает поручительства, увеличился до 42 млн руб.

Фонд, начавший работать в конце 2008 года, сейчас сотрудничает с 27 финансовыми организациями, 21 из которых - банки. За минувшее лето появились шесть новых партнеров. В перспективе ГФСО планирует заключить соглашения еще с несколькими - ОАО ПК «Элкабанк», ЗАО «ПВ-Банк» и ОАО «Промсвязьбанк».

- На сегодняшний день общий объем поручительств фонда составляет 650 млн рублей, - рассказал директор ГУП СО «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области» Михаил Герасимов. - При поддержке нашего учреждения организации малого и среднего бизнеса получили кредитов на общую сумму почти в 1,5 млрд рублей.

Кроме того, фонд сотрудничает с тремя микрофинансовыми организациями, тремя лизинговыми компаниями, а также рядом государственных и некоммерческих организаций, образующих инфраструктуру поддержки предпринимательства.

Финансовые организации заинтересованы в кредитовании малого и среднего бизнеса. Именно поэтому банки обращают внимание на Гарантийный фонд как на инструмент, который позволяет снизить риски и увеличить объем кредитования. Такой механизм эффективен и с точки зрения самих предпринимателей, плата за поручительство равна всего 2%. Причем правительство Самарской области готово большую часть этих расходов компенсировать: у предпринимателя есть возможность получить обратно 90% уплаченной фонду суммы.

Максимальный размер кредита, по которому ГФСО выдает поручительства, увеличился за последние четыре месяца с 10 млн до 42 млн руб. Семьдесят процентов от суммы необходимого залога на срок до трех лет обеспечит фонд.

С текущего года ГФСО выступает еще и распределителем средств для микрофинансовых организаций. Раньше они наполнялись из местных бюджетов, теперь же эти средства там не предусмотрены. Основное условие получения таких займов - в том, что выделенные деньги должны направляться на кредитование предпринимателей. В основном речь идет о микрокредитах объемом до 1 млн руб. и сроком до 12 месяцев. Кроме того, фонд выступает в качестве технического оператора по отдельным программам областного правительства, связанных с прямой финансовой поддержкой малого бизнеса. Например, в этом году состоялись конкурсы на предоставление грантов начинающим предпринимателям, через Гарантийный фонд и фонд микрофинансирования по этой программе получили поддержку около 200 бизнесменов.

Микрозаймы на развитие

Еще одна государственная организация, непосредственно работающая с бизнесом, - Самарский областной фонд микрофинансирования, который работает на территории губернии с 2004 года. Основной вид его деятельности - предоставление микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства.

Сегодня здесь реализуются четыре программы. Первая рассчитана на начинающих предпринимателей, осуществляющих свою деятельность менее шести месяцев, и предпринимателей, которые нуждаются в краткосрочных источниках пополнения оборотных средств. Они могут получить заем до 100 тысяч руб. сроком до 6 месяцев.

Вторая программа ориентирована на предпринимателей, имеющих опыт предпринимательской деятельности свыше 6 месяцев, желающих расширять, развивать свой бизнес. Им предоставляются займы размером до 1 млн руб. сроком до одного года.

Еще одно направление - обеспечение государственных и муниципальных контактов. В ней участвуют предприниматели, подавшие заявку на участие в соответствующем конкурсе (аукционе).

Наконец, четвертая программа направлена на предоставление микрозаймов победителям конкурса на создание собственного бизнеса. Она предназначена предпринимателям, которые уже стали победителями конкурса на предоставление из областного бюджета субсидии на создание собственного бизнеса. По условиям конкурса, предпринимателю необходимо сначала приобрести основные средства (оборудование), а потом ему будет предоставлена субсидия. Для этих целей фонд выдает займы под залог приобретаемых основных средств, при этом 30% от суммы займа обеспечивает предприниматель.

За предоставление займа предусмотрена плата в виде процентной ставки, которая не превышает 16% годовых по всем программам.

- В прошлом году было профинансировано 42 проекта на 6,2 млн рублей, - говорит директор Самарского фонда микрофинансирования Алексей Харчев. - Кроме того, по специальной программе предоставления займов победителям конкурса фонд обеспечил 98 кредитов на 27,5 млн рублей. Многие предприниматели, которые воспользовались программой и получили займы до 100 тысяч руб., возвратив его, вновь обратились за суммой уже до одного миллиона рублей. За 2010 год, по состоянию на первое октября, предприниматели получили 43 займа на сумму 12,7 млн рублей.

Программы фонда имеют ряд преимуществ перед кредитными организациями (банками):

- упрощенную форму заявки и минимальный пакет документов;

- предельно короткие сроки предоставления денежных ресурсов - не более 7 дней;

- возможность получения займа вновь зарегистрированным предприятиям;

- отсутствие комиссий и других платежей;

- в случае недостаточного залогового обеспечения у заемщика ГФСО может выступить поручителем;

- по ходатайству заемщика может предоставляться отсрочка по погашению займа до трех месяцев;

- заемщик имеет право досрочно возвратить заем.

В апреле 2010 года фонд открыл обособленное подразделение в Тольятти, которое предоставляет весь спектр услуг.

Справка
Определение малого и среднего бизнеса прописано 209-м Федеральным законом. В нем обозначены два признака, по которым предприятие можно причислять к этой группе: среднесписочная численность его работников за последние 2 года и выручка.

Если выручка не более 1 млрд рублей, а среднесписочная численность не более 250 человек, это среднее предприятие. Все, что выше, - крупное.

Малое предприятие ограничено численностью 100 человек и 400 млн руб. выручки.

Выделяют еще такой подвид, как микропредприятие. Там могут работать до 15 человек, его выручка не должна превышать 100 млн руб. Кроме того, есть огромное количество индивидуальных предпринимателей, личные крестьянско-фермерские хозяйства, подсобные хозяйства.