В любые времена люди хотят сохранить и приумножить свои деньги. Накопить на крупную покупку или обеспечить себе достойную пенсию — актуальный тренд. Только как собрать солидную сумму, если откладывать помногу тяжело? Среднемесячная зарплата в Самарской области в 2024 году составила 64 590 рублей. Да, это не так уж и много. Но и при таком доходе, и даже меньше, можно накопить солидную сумму.
Вместе с ВТБ мы подготовили для самарцев финансовый квест, который поможет волжанам разобраться с тем, что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС), как она помогает осуществить мечты и обеспечить себе безбедное будущее.

Квест для разумных самарцев: помогите героям решить финансовые проблемы и узнаете, как обеспечить себе безбедное будущее

Накопительный счет — действительно популярный финансовый инструмент для тех, кто хочет сформировать капитал «на черный день», но при этом снимать свои средства в любое время. Правда, при минимальных взносах копить придется долго, да и всегда остается соблазн потратить эти деньги.

Программа долгосрочных сбережений в этом плане имеет целый ряд преимуществ. Она помогает накопить существенную сумму, которой можно будет воспользоваться в будущем — после выхода на пенсию, по истечении 15 лет или в трудной жизненной ситуации. Ее главная особенность в том, что копить вам помогает государство: максимальная сумма софинансирования — 36 000 в год. Кстати, в 2024 году срок поддержки от государства увеличился с 3 до 10 лет!

Итак, Михаил при своем текущем доходе и ежемесячных взносах в 3000 рублей к моменту выхода на пенсию сформирует капитал в 2 300 000 рублей. При этом со стороны государства он получит 360 000.
Чтобы посмотреть, сколько сможете накопить вы и из чего формируется окончательная сумма сбережений, воспользуйтесь калькулятором.

Да, вы правы: пока ключевая ставка Центробанка держится на высоком уровне, проценты по вкладам действительно рекордно высоки. ВТБ рекомендует для хранения сбережений пользоваться услугами банков, имеющих государственные гарантии. Это значит, что, даже если с таким банком что-то произойдет, вкладчики получат возмещение от Агентства страхования вкладов в размере до 1 400 000 рублей.

Для участников Программы долгосрочных сбережений страховая сумма, защищенная государством, будет в два раза больше — 2 800 000 рублей.

И это еще не все плюсы ПДС. Если Вера в качестве первого взноса внесет на счет ПДС сразу 30 000 рублей, то получит доступ к уникальному вкладу «Двойная выгода» с максимальной доходностью 27% годовых. Таким образом наша прагматичная героиня сможет приумножать капитал прямо сейчас за счет супердоходного срочного вклада (от 3 до 12 месяцев), а также позаботится о долгосрочных накоплениях с помощью ПДС.

А вы знаток финансовых продуктов ВТБ! Действительно, если Вера в качестве первого взноса внесет в ПДС сразу 30 000 рублей, то получит доступ к уникальному вкладу «Двойная выгода» с максимальной доходностью 27% годовых. Таким образом наша прагматичная героиня сможет приумножить капитал прямо сейчас за счет супердоходного срочного вклада (от 3 до 12 месяцев), а также позаботится о долгосрочных накоплениях с помощью ПДС.

Важный момент: в 2024 году лимит страхового возмещения по банковским вкладам в России составляет 1 400 000 рублей. Это значит, что, даже если с банком, имеющим государственные гарантии, что-то произойдет, вкладчик получит возмещение от Агентства страхования вкладов в рамках данной суммы. А вот для участников ПДС такой лимит в два раза больше — 2 800 000 рублей!

Инвестиции в золотые монеты и слитки — действительно популярный способ долгосрочных сбережений. Как и у любого финансового инструмента, у него есть свои особенности. Например, золотые запасы надо где-то хранить и грамотно подходить к их реализации, чтобы не потерять доходность. И еще — заработок на золоте это всегда игра вдолгую.

В текущей ситуации для Веры выгоднее всего будет открыть срочный вклад под высокий процент, пока ключевая ставка держится на высоком уровне. Например, если наша героиня станет участницей Программы долгосрочных сбережений и в качестве первого взноса внесет 30 000 рублей, то получит доступ к уникальному вкладу «Двойная выгода» с максимальной доходностью 27% годовых. Таким образом девушка сможет приумножить капитал прямо сейчас за счет супердоходного срочного вклада (от 3 до 12 месяцев), а также позаботится о долгосрочных накоплениях с помощью программы долгосрочных сбережений.

Идея отличная! Так Марина с Сергеем смогут в дополнение к государственной пенсии получать также выплаты от НПФ. Их размер зависит от суммы накоплений, которая формируется не только за счет личных добровольных взносов, но и инвестиционного дохода, получаемого фондом. НПФ ВТБ действует уже много лет. Средняя годовая доходность фонда с 2009 по 2023 год составила 6,49% — это отличный показатель на рынке.

Между тем у наших героев есть еще один способ увеличить сбережения. Если они переведут пенсионные накопления в Программу долгосрочных сбережений, то получат дополнительные преимущества. А это софинансирование государства в размере до 36 000 в год, возможность возврата налогового вычета до 60 000 рублей ежегодно, которые тоже можно вложить в программу. Кроме того, в свою пенсионную копилку супруги могут перевести единым взносом средства накопительной пенсии, сформированной до 2014 года за счет перечислений работодателей. Сумма выйдет интересная!

Но главное, Марина и Сергей смогут получить доступ к этим средствам по достижении 55 и 60 лет соответственно и воспользоваться пенсионными выплатами еще до достижения официального пенсионного возраста. Также сбережения можно забрать досрочно в случае сложной жизненной ситуации, например при необходимости оплаты дорогостоящего лечения.

Вы разбираетесь в вопросе! Действительно, перевод пенсионных накоплений в Программу долгосрочных сбережений поможет не только накопить более крупную сумму, но и получить доступ к этим деньгам быстрее.

Как это работает? Сумма сбережений в ПДС формируется за счет личных взносов, инвестиционной доходности, а также софинансирования от государства в размере до 36 000 в год. Кроме того, участники могут получить налоговый вычет до 60 000 рублей ежегодно и тоже вложить их в программу. В свою пенсионную копилку супруги также могут перевести единым взносом средства накопительной пенсии, сформированной до 2014 года за счет перечислений работодателей. Сумма выйдет интересная!

Но главное, Марина и Сергей смогут получить доступ к этим средствам по достижении 55 и 60 лет соответственно и воспользоваться пенсионными выплатами еще до достижения официального пенсионного возраста. Также сбережения можно забрать досрочно в случае сложной жизненной ситуации, например при необходимости оплаты дорогостоящего лечения.

Да, такой сценарий распространен, но не стоит сбрасывать со счетов и пенсионные выплаты. Так, чтобы увеличить свою пенсионную копилку, Марина с Сергеем могут воспользоваться услугами негосударственного пенсионного фонда ВТБ и наращивать сбережения за счет личных взносов и инвестиционной доходности фонда (в среднем это 6,49% в год).

А еще лучше перевести пенсионные накопления НПФ ВТБ в программу долгосрочных сбережений — это еще выгоднее. Сумма сбережений в ПДС формируется за счет личных взносов, инвестиционной доходности, а также софинансирования от государства в размере до 36 000 в год. Кроме того, участники могут получить налоговый вычет до 60 000 рублей ежегодно и тоже вложить их в программу. В свою пенсионную копилку супруги также могут перевести единым взносом средства накопительной пенсии, сформированной до 2014 года за счет перечислений работодателей. Сумма выйдет интересная!

Но главное, Марина и Сергей смогут получить доступ к этим средствам по достижении 55 и 60 лет соответственно и воспользоваться пенсионными выплатами еще до достижения официального пенсионного возраста. Также сбережения можно забрать досрочно в случае сложной жизненной ситуации, например при необходимости оплаты дорогостоящего лечения.

Да, многие родители так и поступают. Тем более сейчас в портфеле финансовых продуктов ВТБ есть множество интересных вариантов под высокий процент на сроки от 3 месяцев до трех лет, в рублях или в юанях.

Но если цель — накопить крупную сумму, которую к моменту совершеннолетия ребенка можно будет потратить на образование или жилье, Алине стоит обратить внимание на программу долгосрочных сбережений (ПДС). Тогда она сможет накопить больше за счет личных взносов и инвестиционного дохода, а также софинансирования государства и налоговых вычетов, которые тоже можно перечислять в программу. Всё это даже с учетом небольших ежемесячных взносов (от 2000 рублей в месяц) поможет накопить существенный капитал даже при среднем уровне дохода родителей.

Интересный ход. Действительно, с момента исполнения ребенку 3 лет родитель имеет право направить средства материнского капитала на формирование накопительной пенсии, чтобы иметь дополнительный доход в будущем. Для этого необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании с НПФ ВТБ Пенсионный фонд, а также подать в Пенсионный фонд России (ПФР) заявление о переходе в НПФ ВТБ и заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала.

Но если цель — накопить крупную сумму, которую к моменту совершеннолетия ребенка можно будет потратить на образование или жилье, Алине стоит обратить внимание на программу долгосрочных сбережений (ПДС). Тогда она сможет накопить больше за счет личных взносов и инвестиционного дохода, а также софинансирования от государства и налоговых вычетов, которые тоже можно перечислять в программу.

Всё это даже с учетом небольших взносов (от 2000 рублей в месяц) поможет накопить существенный капитал даже при среднем уровне дохода родителей.

Верно! Программа долгосрочных сбережений (ПДС) подходит тем, кто хочет накопить крупную сумму, которую можно будет потратить на образование или жилье. Сбережения формируются за счет личных взносов и инвестиционного дохода, а также софинансирования от государства и налоговых вычетов, которые тоже можно перечислять в программу.

Всё это даже с учетом небольших взносов (от 2000 рублей в месяц) поможет накопить существенный капитал даже при среднем уровне дохода родителей.

Участник программы может снять полную сумму или настроить регулярные выплаты спустя 15 лет после заключения договора. Дочери Алины как раз исполнится 18 — деньги будут очень кстати.

Всё верно — время летит быстро. Но Кирилл имеет все возможности позаботиться о своем будущем и оставаясь самозанятым.

Например, он может самостоятельно отчислять страховые взносы в СФР. При своевременной уплате Кириллу будет начисляться и пенсионный стаж, и индивидуальный пенсионный коэффициент. Второй вариант формирования будущей пенсии для нашего героя — заключение договора с негосударственным пенсионным фондом ВТБ. Тогда его пенсионная копилка будет пополняться за счет личных добровольных взносов и начисляемого на них инвестиционного дохода фонда. При этом у самозанятого сохраняется и право на получение социальной пенсии по старости (для мужчин — с 70 лет).

Третий вариант для Кирилла — участие в Программе долгосрочных сбережений (ПДС). Государство поможет молодому человеку копить на будущее, а сам он сможет вносить на счет деньги тогда, когда ему удобно. Сумма входа в программу — от 2000 рублей. Важно также, что продукт предусматривает гарантии безубыточности на интервалах от 1 до 5 лет, а ответственность за сохранность средств несет Агентство по страхованию вкладов.

Это действительно разумный подход к своему будущему. Как самозанятому Кириллу доступно несколько способов формирования накоплений. Например, он может самостоятельно отчислять страховые взносы в СФР. При своевременной уплате Кириллу будет начисляться и пенсионный стаж, и индивидуальный пенсионный коэффициент.

Второй вариант формирования будущей пенсии для нашего героя — заключение договора с негосударственным пенсионным фондом ВТБ. Тогда его пенсионная копилка будет пополняться за счет личных добровольных взносов, а еще на них будет начислен инвестиционный доход фонда. При этом у самозанятого сохраняется право на получение социальной пенсии по старости (для мужчин — с 70 лет).

Третий вариант для Кирилла — участие в Программе долгосрочных сбережений (ПДС). Государство поможет молодому человеку копить на будущее, а сам он сможет вносить на счет деньги тогда, когда ему удобно. Сумма входа в программу — от 2000 рублей. Важно также, что продукт предусматривает гарантии безубыточности на интервалах от 1 до 5 лет, а ответственность за сохранность средств несет Агентство по страхованию вкладов.

Всё верно, вы молодец! Как самозанятому Кириллу доступно несколько вариантов накоплений. Например, он может самостоятельно отчислять страховые взносы в СФР. При своевременной уплате Кириллу будет начисляться и пенсионный стаж, и индивидуальный пенсионный коэффициент.

Второй вариант формирования будущей пенсии для нашего героя — заключение договора с негосударственным пенсионным фондом ВТБ. Тогда его пенсионная копилка будет пополняться за счет личных добровольных взносов, а фонд добавит к ним инвестиционный доход. При этом у самозанятого сохраняется и право на получение социальной пенсии по старости (для мужчин — с 70 лет).

Третий отличный вариант для Кирилла — участие в программе долгосрочных сбережений (ПДС). Государство поможет молодому человеку копить на будущее, а сам он сможет вносить на счет деньги тогда, когда ему удобно. Сумма входа в программу — от 2000 рублей. Важно также, что продукт предусматривает гарантии безубыточности на интервалах от 1 до 5 лет, а ответственность за сохранность средств несет Агентство по страхованию вкладов.